Битва за ліцензії на криптобанківську діяльність набирає обертів: OCC видає дозволи Coinbase, Ripple, Bitgo та іншим компаніям

Суперечка щодо статутів OCC ставить під пильну увагу зберігання цифрових активів

Дебати щодо статутів криптобанків розширилися після того, як Управління валютного контролера (OCC) затвердило національні довірчі статути, пов'язані з Coinbase, Ripple, Bitgo та іншими компаніями, що працюють з цифровими активами, що привернуло увагу сенаторки США Елізабет Уоррен. Генеральний директор Bitgo Майк Белше відповів у відкритому листі 19 травня, захищаючи довірче зберігання як більш надійну модель захисту споживачів.

Його лист був зосереджений на юридичній різниці між зберіганням та прийняттям депозитів. Bitgo не приймає депозити, не позичає активи клієнтів та не змішує майно клієнтів, пояснив Белше. Натомість, за його словами, компанія зберігає активи на відокремлених рахунках, захищених від банкрутства, відповідно до довірчих обов’язків. Він порівняв цю модель із збанкрутілими криптокомпаніями, які приймали активи клієнтів, змішували їх із корпоративними коштами та залишали клієнтів із незабезпеченими вимогами. Керівник підкреслив:

«Ми не приймаємо депозити. Ми не позичаємо активи клієнтів. Ми не змішуємо кошти».

Увага Уоррена була прикута до Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company LLC, First National Digital Currency Bank, Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Trust Company, Foris DAX National Trust Bank, National Digital Trust Company, Bridge National Trust Bank та Coinbase National Trust Company.

Захист статуту трасту зосереджується на ризиках, резервах та нагляді

Белше також заперечив проти використання Уоррен терміна «криптобанк», стверджуючи, що цей вираз не має юридичного визначення. Він зазначив, що значення терміна змінюється залежно від того, чи приймає установа депозити та надає в кредит активи, чи лише зберігає цифрові активи на зберіганні. Ця відмінність сформувала його ширшу аргументацію на захист статуту Bitgo.

Національні трастові банки вже зберігають активи, включаючи мистецтво, дорогоцінні метали, ювелірні вироби, сільськогосподарські угіддя, бізнес-інтереси та цифрові посвідчення, написав Белше. Він стверджував, що цифрові активи вписуються в цю довірчу структуру. Bitgo має трастову хартію штату Південна Дакота від 2018 року, а також регульовані юридичні особи або ліцензії в Нью-Йорку, Швейцарії, Німеччині, Дубаї та Сінгапурі.

Зберігання резервів стейблкоїнів викликало окрему аргументацію. Белше зазначив, що Bitgo зберігає резерви в повному обсязі, без кредитування або трансформації строків погашення. Він також додав, що Bitgo двічі на місяць проводить підтвердження резервів стейблкоїнів, завірені аудиторами, а також щоквартальні та щорічні аудити. Такий ритм, на його думку, забезпечує клієнтам, регуляторам та громадськості більш часту перевірку, ніж банківські звіти Call Reports.

Регуляторні зобов'язання для депозитарних банків застосовуються до різних ризиків, написав Белше. Страхування вкладів, правила щодо капіталу, Закон про реінвестиції в громаду та нагляд за Законом про банківські холдингові компанії стосуються установ, які позичають у вкладників і надають позики з ризиком. Модель Bitgo, за його словами, дозволяє уникнути такої діяльності завдяки довірчому зберіганню за принципом «один до одного».

Белше стверджував:

«Клас активів не змінює структуру».

У своєму заключному зверненні він запросив Уоррен безпосередньо поспілкуватися з Bitgo та її співробітниками. Белше зазначив, що протягом останнього десятиліття компанія прагнула посилення нагляду і розглядала статут OCC як федеральне продовження цього підходу, а не як спосіб уникнути нагляду. Він також запропонував чіткішу термінологію, що розмежовує банки з частковим резервуванням від резервних банків.