Pakistan, Yeni Yasa Dijital Varlık Şirketlerine Düzenlenmiş Erişim İmkanı Sağlarken 2018 Yılı Kripto Para Bankacılık Kısıtlamalarını Kaldırdı

Önemli Noktalar:

• Pakistan, lisanslı kripto şirketlerinin bankacılık hizmetlerine erişimini mümkün kılarak, daha önceki genel kısıtlamayı kaldırdı.
• Bankalar, lisanslı firmaları kabul ederken sıkı bir durum tespiti ve FMU raporlaması uygulamak zorundadır.
• Pakistan, bankaların kripto varlıklarını işleme, ticaretini yapma veya bulundurmasını engelleyen 2018 yasağını kaldırdı.

SBP Genelgesi 2018 Kısıtlamasını Kaldırdı, VASP'lere Bankacılık Erişimi Sağladı

Pakistan'ın en son düzenleme güncellemesi, dijital varlık şirketlerinin resmi finansal sistemle bağlantı kurma şeklini değiştiriyor ve daha yapılandırılmış bir denetim ve kontrollü katılım modeline işaret ediyor. 14 Nisan'da Pakistan Merkez Bankası (SBP), SBP tarafından denetlenen kuruluşların belirli uyum koşulları altında lisanslı sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASP'ler) için hesap açmasına izin veren 2026 tarihli BPRD Genelgesi No. 10'u yayınladı.

Genelge, bu değişime yasal dayanak sağlayan son yasal gelişmelere dayanmaktadır. Genelge, düzenleyici temeli açıkça kabul ederek şunları belirtmektedir:

"2026 Sanal Varlıklar Kanunu yürürlüğe girmiştir. Buna göre, Pakistan Sanal Varlık Düzenleme Kurumu (PVARA), Pakistan'daki sanal varlık faaliyetlerinin lisanslanması, düzenlenmesi, denetlenmesi ve gözetiminden sorumlu yasal otorite olarak kurulmuştur."

Bu çerçeveyle birlikte, yönerge önceki kısıtlamanın yerini etkili bir şekilde almakta ve düzenlemeye tabi kurumların lisanslı kuruluşlarla çalışmasına izin vermektedir. Yönerge, "burada belirtilen koşullara sıkı bir şekilde uyulması şartıyla, SBP Düzenlemesine Tabi Kuruluşlar (RE'ler), PVARA tarafından Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP'ler) olarak usulüne uygun şekilde lisanslanmış kuruluşların banka hesaplarını açabilir" ifadesini içermektedir.

Bu politika değişikliği, 6 Nisan 2018 tarihinde yayınlanan SBP BPRD Genelgesi No. 03'ten açık bir geri dönüşü işaret etmektedir. Merkez bankası, bu önceki yönergede şunları belirtmişti: "Bitcoin, litecoin, pakcoin, onecoin, dascoin, pay diamond vb. gibi sanal para birimleri (VC'ler) veya ilk coin arzı (ICO) tokenleri, Pakistan hükümeti tarafından çıkarılan veya garanti edilen yasal ödeme aracı değildir." Ayrıca, düzenlemeye tabi kurumların "sanal para birimlerini/tokenleri işleme, kullanma, ticaretini yapma, elde tutma, değer transferi, tanıtma ve bunlara yatırım yapmaktan kaçınmaları tavsiye edilir" denilmiştir. 2018 tarihli genelge, bankaları, kalkınma finansmanı kurumlarını, mikrofinans bankalarını, ödeme sistemi operatörlerini ve ödeme hizmeti sağlayıcılarını kapsıyordu. Merkez bankası o dönemde şunları vurgulamıştı: "Bu konudaki her türlü işlem, şüpheli işlem olarak derhal Finansal İzleme Birimi'ne (FMU) bildirilmelidir."

SBP, VASP'lerin Bankacılık Erişimine Sıkı Kontroller Uyguluyor

Yeni çerçeve, finansal kurumlar için ayrıntılı operasyonel ve uyum gereklilikleri getiriyor. Bankalar, VASP'leri kabul etmeden önce lisanslarını doğrudan PVARA'dan doğrulamalı ve yetkili işlemleri gerçekleştirmek için ayrı müşteri para hesapları açmalıdır. Bu hesaplar faiz getirmemeli, Pakistan rupisi cinsinden olmalı ve nakit işlemlerine veya teminat olarak kullanılmasına izin verilmemelidir.

Bu önlemlerin yanı sıra, düzenlemeye tabi kuruluşların her bir VASP'nin iş modelini, müşteri kabul süreçlerini ve coğrafi risklerini değerlendirerek durum tespiti önlemlerini güçlendirmeleri gerekmektedir. Risk profilleme sistemleri de dijital varlıklarla ilgili riskleri yansıtacak şekilde güncellenmelidir; mevcut yasalar uyarınca, Finansal İzleme Birimi'ne yönelik sürekli izleme ve şüpheli işlem bildirimleri zorunlu olmaya devam etmektedir.

Yönerge ayrıca, tam yetkilendirme almak isteyen firmalar için bir geçiş süreci de özetlemektedir. PVARA'dan itiraz yok sertifikası alan kuruluşlar, lisans gerekliliklerini tamamlamak için sınırlı amaçlı hesaplara erişebilir, ancak resmi onay alınana kadar daha geniş kapsamlı hizmetler kısıtlı kalır. Genelgede şunlar tekrarlanmıştır:

"RE'ler, kendi fonlarını veya müşteri mevduatlarını kullanarak sanal varlıklara yatırım yapmamalı, ticaret yapmamalı veya bunları elinde bulundurmamalıdır."

Bu kısıtlama, SBP'nin temkinli tutumunu vurgulamakta ve erişim ile risk kontrolü arasında denge kurarken, tüm geçerli düzenleyici çerçeveler genelinde tam uyum sorumluluğunu sürdürmektedir.