Iniwan na ng X Money ni Elon Musk ang yugto nitong invite-only na pagsubok noong Hulyo 27, at inilunsad ito sa buong bansa para sa mga U.S. Premium at Premium+ subscriber. Ipinaparis ng pagpapalawak ang isang Visa-branded na debit card at hanggang $10 milyon na coverage na naka-ugnay sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
X Money Naging Live sa 41 na Estado habang Nagbabala si Elizabeth Warren na ang mga Ambisyon sa Pagbabangko ni Elon Musk ay Nagdudulot ng Panganib
ISINULAT NI
IBAHAGI
Key Takeaways
- Umalis ang X Money sa Premium+-only beta nito noong Hulyo 27, at inilunsad sa buong bansa para sa lahat ng Premium subscriber.
- Ang mga bagong user ay nakakakuha ng hanggang $10 milyon na FDIC-linked coverage sa pamamagitan ng sweep program ng Cross River Bank.
- Patuloy ang mga babala sa oversight ni Sen. Elizabeth Warren habang ang X Money, na live sa 41 estado, ay tumitingin sa ganap na nationwide reach.
Tapos na ang mga Araw ng Beta
Ang X, ang social platform na dating kilala bilang Twitter, ay unang binuksan ang X Money sa maliit na bahagi ng mga Premium+ subscriber noong huling bahagi ng Hunyo para sa internal testing, isang beta na tinalakay ng Bitcoin.com News sa paglulunsad. Ang trial run na iyon ay hayagang ginawa bilang pagsisikap na makakalap ng feedback bago ang mas malawak na paglabas kahapon.
Tinutupad ng pagpapalawak ang pangakong iyon dahil ang X Money ay ginagawang available na ngayon sa parehong standard Premium at Premium+ tiers sa buong bansa, inilalabas ang produkto mula sa invite-only na katayuan sa unang pagkakataon.
Pinagsasama ng serbisyo ang isang deposit account, peer-to-peer payments, at isang debit card sa loob mismo ng X app, bahagi ng estratehiyang tinahak ni Musk mula nang bilhin ang platform upang hindi na kailangang umalis dito ng mga user. Unang nagbigay-senyas ang X ng plano noong Enero 2025, nang pumirma ang Visa bilang kauna-unahan nitong payments partner. Tinawag ito ng noo’y X CEO na si Linda Yaccarino na “isa pang milestone para sa Everything App,” habang sinabi ng Visa na ang Visa Direct network nito ay magpapahintulot sa mga may account na “mag-fund at maglipat ng pera nang real-time gamit ang kanilang debit card.” Ang Visa Direct rails ng partnership na iyon ang ngayon ay sumusuporta sa mga debit-card transfer na inilulunsad sa mga Premium user ngayong linggo.
Ano ang Makukuha ng mga Premium User
Ang mga Premium+ subscriber ay agad na kumikita ng 6% annual percentage yield (APY) sa kanilang balanse, habang ang mga standard Premium user ay maaaring ma-unlock ang parehong rate kapag natugunan nila ang mga kinakailangan sa direct deposit. Bawat account ay may kasamang virtual X Card na puwedeng idagdag sa Apple Wallet, kasama ang opsyong umorder ng nako-customize na pisikal na metal card na may handle ng user. Ang mga pagbili gamit ang card ay may 3% cash back, ang mga transfer ay walang foreign-transaction fees, at ang mga bagong signup ay tumatanggap ng $15 na welcome deposit.
Ipinapangako rin ng X Money ang fee-free at limit-free na mga transfer sa pagitan ng mga user sa platform. “Ang pera mo, sa pinakamakapangyarihang network sa mundo,” post ng opisyal na X Money account kasabay ng rollout, na direktang inuugnay ang produkto sa built-in social distribution ng X.
Saan Nakaimbak ang Pera at Sino ang Nagbabantay
Ang mga deposito ay nasa Cross River Bank, isang regulated na partner na nagpapatakbo ng cash-sweep program na ipinapamahagi ang pondo sa maraming institusyon upang mapalawig ang FDIC coverage hanggang $10 milyon bawat account, humigit-kumulang 40 beses sa karaniwang $250,000 na limit. Nakakuha na ngayon ang X ng money-transmitter licenses sa 41 estado at Washington, D.C., bagaman nananatiling hindi pa kasali ang New York at Massachusetts.
Gayunman, hindi napatahimik ng pagpapalawak ang regulatory scrutiny dahil pinipisil ni Sen. Elizabeth Warren ang X tungkol sa mga ambisyon nito sa pagbabangko, nagbabala:
Kung ang track record mo sa pagpapatakbo ng X ay anumang indikasyon kung paano mo patatakbuhin ang X Money, maaaring malagay sa panganib ang mga consumer, ang ating pambansang seguridad, at ang katatagan ng sistemang pampinansyal.
Binanggit din sa kaniyang liham ang isang “kahina-hinalang carveout” sa GENIUS Act, ang 2025 pederal na batas sa stablecoin, na aniya’y nagpapahintulot sa mga kumpanyang tulad ng X na mag-isyu ng stablecoins nang hindi dumadaan sa kaparehong mga pag-apruba na hinaharap ng mga tradisyonal na issuer, kasama ang mga alalahaning kaugnay ng naunang FDIC enforcement history ng Cross River Bank.
Ano ang Susunod
Nanatiling fiat-based na produkto ang X Money sa ngayon, at walang kumpirmadong stablecoin o token integration. Ngunit iginiit ni Zach Pandl, Head of Research ng Grayscale na ang kasalukuyang build ay panimula lamang at hindi ang wakas, at idinagdag:
Bagama’t magsisimula ang X Money gamit ang tradisyonal na fiat/bank-based na imprastraktura, tila hindi maiiwasan, sa aming pananaw, ang kalaunang paglipat tungo sa mas malalalim na crypto integrations. Gagampanan ng crypto ang sentral na papel sa ebolusyong ito.
Ngayong naka-onboard na sa buong bansa ang mga Premium at Premium+ user, ang susunod na mahalagang datapoint na dapat abangan ay kung maaabot ng X Money ang bawat U.S. market (dahil hindi pa nareresolba ang New York at Massachusetts) at kung ang banking rails ni Musk ay kalauna’y makokonekta sa mga crypto asset na ipinahiwatig ng kumpanya na isasama mula pa sa pinakaunang pitch ng produkto.
Ang artikulong ito ay isinalin mula sa Ingles gamit ang AI. Ang orihinal na bersyon sa Ingles ang opisyal na pinagmumulan; maaaring maglaman ng mga kamalian ang mga awtomatikong pagsasalin, lalo na sa legal at regulatoryong terminolohiya.
