Trezor: Se você não detém as chaves, não é dono do Bitcoin

Há uma diferença entre possuir bitcoins e possuir um direito sobre eles, e a maioria das pessoas que acredita possuí-los, na verdade, possui apenas esse direito. Suas moedas estão depositadas em uma corretora, um corretor ou um fundo. O que elas realmente têm é um registro no livro-razão de outra pessoa e uma promessa de que poderão acessá-las. Na maioria das vezes, essa promessa é cumprida. O problema é o que acontece nos dias em que isso não ocorre e quão pouca influência você tem quando esse dia chega.

Vimos uma versão disso em toda a Europa durante o verão. Quando as novas regras da UE sobre criptomoedas entraram em vigor, várias corretoras que não haviam obtido uma licença a tempo tiveram que parar de oferecer serviços regulamentados aos usuários da UE; a maior delas afetou milhões de clientes da noite para o dia. Sem hack, sem fraude, sem irregularidade contra nenhum indivíduo. O serviço simplesmente mudou. As pessoas foram informadas de que poderiam sacar seus fundos, mas vale a pena examinar isso com atenção: a possibilidade de resgatar seu dinheiro foi algo que as plataformas decidiram manter aberta durante um encerramento ordenado. Não era um direito que os usuários detinham. Nessas situações, os prazos para saques podem ser lentos, parciais ou difíceis de cumprir, e só existem enquanto a empresa decidir oferecê-los. A possibilidade de negociar, transferir ou, no fim das contas, acessar seus ativos dependia de decisões tomadas em salas das quais esses usuários não faziam parte.

Esse é o princípio da autocustódia em uma frase: quando seu acesso ao seu próprio dinheiro passa por uma empresa, ele é tão confiável quanto essa empresa. Sua solvência, sua segurança, suas licenças, suas decisões e tudo o que um tribunal ou órgão regulador determinar que ela faça. Você não controla nada disso, e qualquer um desses fatores pode se interpor entre você e suas moedas. A autocustódia remove totalmente a empresa da equação. As moedas mantidas em seu próprio dispositivo não podem ser congeladas em caso de falência, perdidas em um ataque hacker aos servidores de terceiros, restringidas por uma decisão de licenciamento ou tornadas indisponíveis porque uma empresa decidiu mudar o que oferece. Não há contraparte que possa falhar, porque não há contraparte. As chaves são suas e continuam funcionando, não importa o que aconteça com qualquer outra pessoa.

A Trezor foi criada para eliminar exatamente essa dependência de contraparte. Hoje, há doze anos, nossos fundadores, Marek Palatinus e Pavol Rusnák, lançaram a primeira carteira de hardware e criaram uma categoria que não existia antes. Eles não estavam tentando criar um gadget. Tinham um problema que não conseguiam resolver de nenhuma outra maneira.

O problema era que guardar suas próprias moedas com segurança era quase impossível para uma pessoa comum. Nossos fundadores eram engenheiros que usavam Linux e conseguiam, mais ou menos, manter seus próprios bitcoins seguros, e mesmo assim não consideravam isso algo garantido. Se era difícil para eles, era impossível para todas as outras pessoas. A solução a que chegaram foi retirar completamente a chave privada do computador conectado à internet e transferi-la para um pequeno dispositivo dedicado. A chave é gerada nesse dispositivo e nunca sai dele. O dispositivo nunca se conecta à internet. Quando você faz uma transação, ela é enviada para o dispositivo, assinada internamente e devolvida já aprovada; assim, o segredo que controla suas moedas nunca é exposto a um computador, um celular ou uma rede. Esse princípio não mudou em doze anos, em todos os produtos que criamos desde então, porque nunca foi um recurso. É a essência do projeto.

O que mudou foi a ameaça. Em 2014, a barreira para a autocustódia era a dificuldade. Hoje, a barreira é a persuasão. Nunca foi tão fácil manter suas próprias chaves, e as pessoas estão sendo gentilmente dissuadidas de fazê-lo.

A forma mais comum é o fundo negociado em bolsa (ETF). Dezenas de bilhões de dólares em bitcoin estão agora em estruturas de ETF à vista, mantidos para pessoas que queriam exposição sem a responsabilidade de guardá-los por conta própria. Como uma porta de entrada para pessoas que, de outra forma, nunca teriam contato com criptomoedas, esses produtos têm sido realmente benéficos e têm seu lugar. Mas uma ação de ETF não é bitcoin. É uma exposição a um preço, mantida para você por uma instituição, dentro do mesmo sistema financeiro tradicional ao qual o bitcoin foi criado para oferecer uma alternativa. Você detém um direito. Você não possui o ativo. Você não pode retirá-lo da plataforma, movimentá-lo por conta própria, gastá-lo ou manter as chaves dele. É o problema das corretoras de novo, só que de terno.

Meu colega Danny Sanders, diretor de comunicações da Trezor, colocou isso de forma clara no início deste ano: o pior resultado para esse setor seria todo mundo decidir simplesmente investir em um ETF e chamar isso de posse de bitcoin. Os números mostram até onde isso poderia chegar. De uma estimativa de 600 milhões de usuários de criptomoedas em todo o mundo, apenas cerca de 10% detêm suas próprias chaves, e apenas 12 a 13 milhões usam uma carteira de hardware. A esmagadora maioria já está confiando em outra pessoa para guardar o que acredita possuir.

A questão regulatória do verão e a tendência dos ETFs são a mesma lição vista de duas perspectivas diferentes. Uma mostra como o acesso está sendo alterado por forças fora do seu controle. A outra convida você a aderir a esse arranjo de boa vontade. Ambas deixam você com uma promessa, em vez do próprio ativo. Já vimos onde isso termina. Quando a FTX entrou em colapso em 2022, as pessoas que perderam tudo não foram imprudentes. Elas simplesmente confiaram em um custodiante, o que é o que quase todos no mundo das criptomoedas são discretamente incentivados a fazer.

Se a autocustódia é tão claramente a resposta, por que tão poucas pessoas a praticam? Aqui, nosso setor precisa ser honesto. Durante anos, partiu-se do pressuposto de que, assim que o hardware fosse bom o suficiente, as pessoas o adotariam, e isso tratava todo o desafio como uma questão técnica. Nunca foi apenas técnico. A verdadeira barreira era a confiança. Dizer a alguém que é o único responsável pelo seu dinheiro, sem nenhuma empresa para ligar caso algo dê errado, é algo sério, e por muito tempo o setor ignorou esse sentimento em vez de enfrentá-lo. O trabalho que importava não era apenas construir dispositivos seguros. Era conquistar confiança suficiente para que as pessoas se sentissem prontas para usá-los.

Esse trabalho valeu a pena. Hoje, a autocustódia não tem mais nada a ver com o exercício de linha de comando com o qual nossos fundadores começaram. Com as ferramentas certas, ela é genuinamente acessível, e milhões de pessoas agora gerenciam suas próprias chaves sem nunca ter que mexer em uma linha de código sequer. O dispositivo faz a parte difícil. O que resta não é tanto um problema de usabilidade, mas sim de conscientização: a maioria das pessoas ainda não sabe o quanto isso evoluiu, nem que a opção mais segura agora é também a mais simples.

Portanto, este décimo segundo aniversário não se trata, na verdade, de um dispositivo. A primeira carteira de hardware foi importante porque provou que um princípio poderia ser concretizado: que uma pessoa comum poderia guardar seu próprio dinheiro sem ninguém se interpondo no meio. Doze anos depois, esse princípio está sob mais pressão do que quando quase ninguém podia colocá-lo em prática, porque a pressão agora é confortável. A conveniência é um argumento mais persuasivo do que a dificuldade jamais foi. Em vez de apenas comemorar a data, estamos dedicando esse tempo a fazer o que nos move. Esta semana é a Semana da Autocustódia da Trezor, uma iniciativa para tirar mais pessoas da inércia e levá-las a guardar suas próprias chaves.

A resposta não é dar sermões às pessoas sobre ideologia. É continuar tornando a autocustódia mais acessível, mais bem compreendida e impossível de ser descartada como a opção difícil, porque ela não é mais. A regulamentação continuará redefinindo quem pode oferecer o quê. As corretoras continuarão tomando decisões que seus clientes não conseguem prever. Nada disso afeta uma chave que só você possui. Há doze anos, tornamos isso possível. A tarefa agora é garantir que todos saibam disso e busquem essa opção, antes de aprenderem da maneira mais difícil por que isso é importante.

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