O X Money entra em operação em 41 estados, enquanto Elizabeth Warren alerta que as ambições bancárias de Elon Musk representam um risco

A fase beta chegou ao fim

O X, a plataforma social anteriormente conhecida como Twitter, disponibilizou o X Money pela primeira vez a um pequeno grupo de assinantes do plano Premium+ no final de junho para testes internos — uma versão beta sobre a qual o Bitcoin.com News noticiou no momento do lançamento. Esse período de testes foi realizado explicitamente com o objetivo de facilitar a coleta de feedback antes do lançamento mais amplo de ontem.

A expansão cumpre essa promessa, com o X Money agora disponível para os planos Premium padrão e Premium+ em todo o país, tirando o produto do status de acesso exclusivo por convite pela primeira vez.

O serviço reúne uma conta de depósito, pagamentos ponto a ponto e um cartão de débito dentro do próprio aplicativo X, parte de uma estratégia que Musk vem adotando desde que adquiriu a plataforma para que os usuários nunca precisem sair dela. O X sinalizou o plano pela primeira vez em janeiro de 2025, quando a Visa se tornou sua primeira parceira de pagamentos. A então CEO da X, Linda Yaccarino, chamou isso de “mais um marco para o Everything App”, enquanto a Visa afirmou que sua rede Visa Direct permitiria aos titulares de contas “depositar e transferir dinheiro em tempo real com seu cartão de débito”. A infraestrutura da Visa Direct, fruto dessa parceria, agora sustenta as transferências via cartão de débito que estão sendo lançadas para os usuários Premium nesta semana.

O que os usuários Premium recebem

Os assinantes do Premium+ recebem imediatamente uma taxa de rendimento anual (APY) de 6% sobre seu saldo, enquanto os usuários Premium padrão podem ter acesso à mesma taxa assim que cumprirem os requisitos de depósito direto. Cada conta vem com um X Card virtual que pode ser adicionado à Apple Wallet, além da opção de solicitar um cartão físico de metal personalizável com o apelido do usuário. As compras com o cartão rendem 3% de reembolso, as transferências não têm taxas de transação internacional e os novos cadastrados recebem um bônus de boas-vindas de US$ 15.

O X Money também promete transferências sem taxas e sem limites entre usuários na plataforma. “Seu dinheiro, na rede mais poderosa do mundo”, postou a conta oficial do X Money junto com o lançamento, vinculando o produto diretamente à distribuição social integrada do X.

Onde o dinheiro fica e quem está de olho

Os depósitos ficam no Cross River Bank, um parceiro regulamentado que opera um programa de distribuição de recursos, espalhando os fundos por várias instituições para ampliar a cobertura do FDIC até US$ 10 milhões por conta — cerca de 40 vezes o limite padrão de US$ 250.000. A X já obteve licenças de remessa de dinheiro em 41 estados e em Washington, D.C., embora Nova York e Massachusetts ainda não tenham concedido essas licenças.

Dito isso, a expansão não acalmou o escrutínio regulatório, já que a senadora Elizabeth Warren pressionou a X sobre suas ambições bancárias, alertando:

Se o histórico de operação da X servir de indício de como vocês operarão a X Money, os consumidores, nossa segurança nacional e a estabilidade do sistema financeiro podem estar em risco.

Sua carta também destacou uma “exceção suspeita” na Lei GENIUS, a lei federal de stablecoins de 2025, que, segundo ela, permite que empresas como a X emitam stablecoins sem as mesmas aprovações exigidas dos emissores tradicionais, além de preocupações relacionadas ao histórico anterior de medidas coercitivas da FDIC contra o Cross River Bank.

O que vem a seguir

O X Money continua sendo um produto baseado em moeda fiduciária por enquanto, sem nenhuma integração confirmada de stablecoin ou token. Mas o chefe de pesquisa da Grayscale, Zach Pandl, argumentou que a versão atual é um ponto de partida, e não um ponto final, acrescentando:

Embora o X Money comece com uma infraestrutura tradicional baseada em moeda fiduciária e no sistema bancário, uma eventual transição para integrações mais profundas com criptomoedas parece inevitável, em nossa opinião. As criptomoedas desempenharão um papel central nessa evolução.

Com os usuários dos planos Premium e Premium+ agora cadastrados em todo o país, o próximo grande dado a ser observado é se o X Money alcançará todos os mercados dos EUA (já que Nova York e Massachusetts ainda permanecem em aberto) e se a infraestrutura bancária de Musk acabará se conectando aos ativos criptográficos que a empresa vem sugerindo integrar desde a apresentação inicial do produto.