De nieuwe regels van Alabama inzake terugbetalingen bij crypto-geldautomaatoplichting treden in werking

Slachtoffers van oplichting in Alabama krijgen recht op terugbetaling met een termijn van 60 dagen

Een dringend telefoontje over een vermeend arrestatiebevel of een bankprobleem kan iemand naar een crypto-geldautomaat sturen, waar het geld mogelijk moeilijk terug te krijgen is. Alabama verplicht exploitanten van dergelijke kiosken nu om in aanmerking komende slachtoffers van oplichting te vergoeden op grond van House Bill 303, de Cryptocurrency Kiosk Fraud Prevention Act. De maatregel, ingediend door staatsvertegenwoordiger Russell Bedsole, werd op 8 april aangenomen en trad op 1 oktober in werking.

Het bedrag dat een slachtoffer kan terugkrijgen, hangt af van de vraag of de wet die persoon classificeert als een nieuwe of bestaande klant. De Alabama Securities Commission (ASC), de toezichthouder op de effectenmarkt van de staat, heeft op 30 september de vereisten voor terugbetaling uiteengezet: volledige terugbetaling plus alle kosten voor in aanmerking komende nieuwe gebruikers, of de helft van de waarde van de betaling plus alle kosten voor bestaande klanten.

Het recht op de hogere terugbetaling geldt tot en met de eerste transactie van een klant bij een cryptovaluta-kiosk en de 30 dagen direct daarna. Gebruikers buiten die periode vallen onder de categorie bestaande klanten. Beide groepen moeten de exploitant, een wetshandhavingsinstantie en de ASC binnen 60 kalenderdagen na de betwiste betaling op de hoogte stellen en vervolgens aangifte van fraude doen bij de wetshandhavingsinstantie of de commissie.

De meldingsprocedure is bedoeld voor verliezen na een oplichting, terwijl de waarschuwing van de commissie zich richt op het herkennen van verdachte betalingsverzoeken voordat er geld wordt overgemaakt. Amanda Senn, directeur van de Alabama Securities Commission, zei:

„Geldautomaten worden traditioneel gebruikt om geld op te nemen. Als iemand je opdraagt geld te storten in een crypto-geldautomaat, word je waarschijnlijk opgelicht.”

Nieuwe gebruikers krijgen te maken met limieten en verplichte fraudewaarschuwingen

Naast terugbetaling stelt de wet limieten vast voor het bedrag dat klanten kunnen overmaken via automaten die contant geld omwisselen voor cryptovaluta. Voor nieuwe consumenten stelt House Bill 303 limieten vast van 1.000 dollar per kalenderdag en 10.000 dollar per kalendermaand. Bestaande klanten gelden een afzonderlijk dagelijks maximum van $10.500.

Het gebruik van een andere automaat van hetzelfde bedrijf stelt een nieuwe klant niet in staat om de dagelijkse limiet van $1.000 of de maandelijkse limiet van $10.000 te overschrijden. De limieten voor nieuwe klanten gelden voor één of meerdere kiosken in Alabama, waarbij bij elke betaling identiteitscontrole vereist is. Exploitanten met hoofdkantoor in de Verenigde Staten moeten tevens te allen tijde een live, in de VS gevestigde, gratis klantenservice aanbieden. Overtredingen kunnen leiden tot civielrechtelijke boetes.

De beperkingen gaan gepaard met informatieverschaffing die bedoeld is om klanten te laten zien wat ze betalen en om mogelijke fraude te signaleren. Voordat een betaling wordt verwerkt, moeten bedrijven de kosten, bedragen in cryptovaluta en Amerikaanse dollars, en wisselkoersinformatie weergeven waarin de marktprijs wordt vergeleken met de in rekening gebrachte prijs. De ASC beschreef ook vragen die bedoeld zijn om gebruikers te waarschuwen voor oplichting.

Die waarschuwingen hebben betrekking op de druktactieken waarmee een verzonnen wettelijke verplichting kan worden omgezet in een onmiddellijke betaling in cryptovaluta. Een vrouw uit Georgia stortte 4.900 dollar in een bitcoin-geldautomaat na een valse dreiging met jurydienst, volgens lokale berichtgeving die op 16 september werd gepubliceerd. De beller vertelde haar dat ze moest betalen om arrestatie te voorkomen.

Andere praktijken ontwikkelen zich geleidelijker, waarbij een zogenaamde romantische partner eerst vertrouwen opbouwt alvorens om geld te vragen of zijn toevlucht te nemen tot bedreigingen en chantage. Zich voordoen als iemand anders en verzonnen noodsituaties behoren tot de bitcoin-fraude- en oplichtingstactieken die worden gebruikt om geld over te laten maken. De instantie identificeerde senioren als veelvoorkomende doelwitten en waarschuwde dat onmiddellijke, onomkeerbare betalingen het terugvorderen van geld bemoeilijken.

Zelfs met transactielimieten, informatieverplichtingen en terugbetalingsvereisten waarschuwde de commissie dat fraudeurs zouden blijven proberen geld te stelen. Senn erkende dat de wet van Alabama pogingen tot oplichting niet volledig zou uitbannen, maar financiële verliezen wel zou beperken door middel van beschermingsmaatregelen en terugbetalingen.

Alabama registreerde bijna 3 miljoen dollar aan verliezen door oplichting via kiosken

Het financiële risico achter de beschermingsmaatregelen van Alabama blijkt uit gegevens van federale aangiften over oplichting waarbij cryptovaluta-kiosken betrokken waren. Het Federal Bureau of Investigation (FBI) registreerde in 2025 177 aangiften uit Alabama en bijna 3 miljoen dollar aan gemelde verliezen, terwijl de verliezen landelijk opliepen tot bijna 389 miljoen dollar bij 13.460 aangiften. In sommige gevallen waren ook andere betaalmethoden betrokken, dus de totalen kunnen niet volledig aan kiosken worden toegeschreven.

Verplichtingen tot terugbetaling hebben al tot terugvorderingen geleid in Arizona, waar een afzonderlijke wet eigen voorwaarden voor het in aanmerking komen en het melden van schadeclaims vaststelt. De procureur-generaal van Arizona, Kris Mayes, maakte op 12 augustus bekend dat 35 slachtoffers van crypto-ATM-fraude 171.332 dollar aan volledige terugbetalingen hebben ontvangen. De verplichte terugbetalingsbescherming van Arizona geldt voor klanten die minder dan 10 dagen klant waren bij een exploitant.

Ook federale wetgevers hebben zich ingezet voor landelijke waarborgen met betrekking tot transactielimieten, waarschuwingen, registraties en terugbetalingen van door exploitanten geïnde kosten. H.R. 9268, de „Stop Crypto ATM Scams Act”, werd op 11 juni ingediend en zou de bevoegdheid van de staten om verdere beschermingsmaatregelen in te voeren, in stand houden.