De FDIC heeft een voorstel voor een regel ingediend dat nalevingsnormen op het gebied van de Bank Secrecy Act en sancties zou vaststellen voor uitgevers van stablecoins die banden hebben met banken. De maatregel zou van toepassing zijn op uitgevers van stablecoins die onder toezicht staan van de FDIC en omvat toezicht op de bestrijding van witwassen, overleg met het ministerie van Financiën en handhavingsbepalingen.
Raad van Bestuur van de FDIC brengt voorgestelde regel inzake de Bankgeheimwet voor uitgevers van stablecoins een stap verder
GESCHREVEN DOOR
DELEN
Belangrijkste punten
- Toezichthouders hebben stappen ondernomen om nalevingsnormen vast te stellen voor uitgevers van stablecoins die onder toezicht van de FDIC staan.
- De voorgestelde vereisten omvatten AML/CFT-programma's, sanctiecontroles, rapportage en handhavingsprocedures.
- Het voorstel zou een federaal handhavingskader instellen voor uitgevers van stablecoins dat gekoppeld is aan naleving van antiwitwas- en sanctieregels.
FDIC werkt aan nalevingsregel voor stablecoins onder de GENIUS Act
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) heeft op 22 mei bekendgemaakt dat haar raad van bestuur een kennisgeving van voorgestelde regelgeving heeft goedgekeurd voor de Bank Secrecy Act (BSA) en nalevingsnormen voor sancties die van toepassing zijn op door de FDIC gecontroleerde, toegestane uitgevers van stablecoins voor betalingen (PPSI's). Het voorstel zou eisen implementeren op grond van de Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).
Een PPSI is een uitgever die is goedgekeurd om onder federaal toezicht stablecoins voor betalingen uit te geven. Onder de GENIUS Act fungeert de FDIC als de primaire federale toezichthouder voor PPSI's die dochterondernemingen zijn van verzekerde niet-aangesloten staatsbanken en door de instantie goedgekeurde staatsspaarbanken. Het voorstel zou deze uitgevers verplichten om programma's ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering, economische sanctieprogramma's en rapportagevereisten na te leven. De FDIC schreef:
"De voorgestelde regel heeft tot doel passende, op principes gebaseerde BSA- en sanctiecompliancevereisten en -normen vast te stellen."
Het voorstel zou 12 CFR Part 350, de regelgeving van de FDIC inzake stablecoins, wijzigen. De wijziging zou BSA- en sanctienalevingsnormen toevoegen voor door de FDIC gecontroleerde PPSI's en een nieuw subdeel creëren dat betrekking heeft op AML/CFT-toezicht en -handhaving. Die vereisten zouden gelden naast de regels van het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en het Office of Foreign Assets Control (OFAC) van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Voorstel zou de FDIC-regels voor stablecoins voor betalingen wijzigen
Het handhavingskader van de FDIC zou AML/CFT-handhavingsmaatregelen definiëren, waaronder cease-and-desist-bevelen, schriftelijke overeenkomsten, consent orders, memoranda van overeenstemming en civielrechtelijke geldboetes. Het zou ook betrekking hebben op belangrijke toezichtsmaatregelen in verband met vermeende tekortkomingen, zwakke punten, wetsovertredingen of onveilige praktijken met betrekking tot AML/CFT-vereisten. Opmerkingen zouden gedurende 60 dagen na publicatie in het Federal Register worden geaccepteerd.
Alvorens bepaalde handhavings- of toezichtsmaatregelen te nemen, zou de FDIC de directeur van FinCEN ten minste 30 dagen de tijd geven om de geplande maatregel te beoordelen, tenzij snellere actie nodig is. De FDIC zou relevante AML/CFT-documenten delen, waaronder conceptbevindingen van onderzoeken, concept-handhavingsdocumenten, werkdocumenten en stukken van emittenten, met inachtneming van de vertrouwelijkheid van bevoorrechte informatie. De FDIC schreef:
"Over het algemeen wordt verwacht dat de voorgestelde regel de effectiviteit, consistentie en toezichtsklarheid van de naleving van de BSA en sancties zal verbeteren."
Het voorstel maakt deel uit van een bredere inspanning in 2026 om het kader voor stablecoins voor betalingen van de GENIUS Act te implementeren. In april keurde de FDIC een afzonderlijk voorstel goed met betrekking tot reserves, terugkoop, kapitaal, risicobeheer, bewaring en de behandeling van depositogaranties voor door de FDIC gecontroleerde stablecoin-activiteiten. Het agentschap schat dat vijf tot 30 door de FDIC gecontroleerde instellingen in de eerste paar jaar na de inwerkingtreding van de wet goedkeuring zouden kunnen krijgen om via dochterondernemingen stablecoins voor betalingen uit te geven.
