A New York-i főügyész 5 millió dollárt szerez az Upholdtól a kriptovaluta-befektetők kártalanítására

Főbb pontok:

• Az Uphold több mint 5 millió dollárt fizet a CredEarn veszteségeihez kapcsolódó ügyfeleknek.
• A szabályozó hatóságok szerint a CredEarn-t megtakarítási termékként mutatták be, miközben kockázatos hitelezési tevékenységre támaszkodott.
• Ezt követően az Upholdnak meg kell erősítenie a átvilágítási eljárásait, brókerként regisztrálnia kell magát, és el kell osztania a behajtott összegeket.

Az Uphold-megállapodás növeli a kriptovaluta-befektetők védelmének tétjét

Letitia James, New York állam főügyésze (NY AG) 2026. április 29-én bejelentette, hogy az Uphold HQ Inc. több mint 5 millió dollárt fizet kártérítésként azoknak az ügyfeleknek, akik a Cred LLC harmadik fél által kínált kriptovaluta-befektetési termékéhez, a CredEarn-hez kapcsolódnak. A megállapodás középpontjában a befektetők kártérítése, a termékvizsgálati szabványok és a külső digitális eszköztermékeket kínáló platformokra vonatkozó regisztrációs követelmények állnak.

Az Uphold 2019 januárjától 2020 októberéig tette elérhetővé a CredEarn-t platformján és mobilalkalmazásán keresztül. A termék éves kamatot kínált azoknak az ügyfeleknek, akik kriptovalutát helyeztek el a Crednél. A New York-i főügyészség megállapította, hogy az ügyfeleknek megtakarítási jellegű bemutatót tartottak, miközben a Cred kockázatos hitelezési tevékenység révén generált hozamot. Ezek a hitelek olyan kínai videojátékosokhoz kerültek, akik alacsony havi jövedelemmel rendelkeztek, nem volt hitelelőzményük, és nem fértek hozzá a hagyományos kínai hitelekhez. Az Uphold azt is kijelentette, hogy a Cred „átfogó biztosítással” rendelkezett, bár semmilyen fedezet nem védte a lakossági befektetőket a digitális eszközökbe történő befektetések veszteségeitől. James így nyilatkozott:

„A befektetőknek bízniuk kell az iparágtól kapott tanácsokban, és hivatalom mindig arra fog törekedni, hogy a rossz szándékú szereplők felelősségre legyenek vonva az ügyfeleik pénzügyi biztonságának veszélyeztetéséért.”

A vizsgálat azt is megállapította, hogy az Uphold a CredEarn-t anélkül népszerűsítette, hogy a New York-i törvények szerint brókerként vagy árukereskedőként regisztrált volna.

A New York-i kriptovaluta-végrehajtás szigorúbb szabályozást szorgalmaz

Az eset rávilágít arra, hogy a harmadik felek kriptoproductai hogyan okozhatnak szabályozási kockázatot, ha azokat ügyfélorientált platformokon keresztül kínálják. A CredEarn az Uphold saját digitális csatornáin volt elérhető, így a termékfelülvizsgálat és a kockázatértékelés központi szerepet játszott a megállapodásban. A Cred később, 2020 márciusától kezdődően veszteségeket szenvedett el kockázatos hitelezési gyakorlatok és rossz gazdálkodás miatt. A vállalat 2020 novemberében csődöt jelentett, és világszerte több ezer Uphold-ügyfél több millió dollárt vesztett. A megállapodás értelmében az Upholdnak fenntartania és javítania kell átvilágítási irányelveit, mielőtt harmadik felek befektetési termékeivel együttműködne vagy azokat ajánlaná. A vállalat emellett brókerként is regisztrálja magát a főügyészségnél.

Az Uphold-megállapodás illeszkedik a New York-i főügyészség szélesebb körű végrehajtási gyakorlatába is, amely a kriptovalutákat a befektetővédelmi szabályok hatálya alá tartozó pénzügyi piacként kezeli. A hivatal az 1921-es Martin-törvényt alkalmazta pénzügyi csalási ügyek üldözésére anélkül, hogy szándékosságot kellett volna bizonyítania. Kriptovaluta-tevékenysége már 2014-ben megkezdődött az „árnyék” piac vizsgálatával, majd kiterjedt a 2018-as Virtuális Piacok Integritási Kezdeményezésre, a 2019-es Ifinex, Bitfinex és Tether-ügyre, a 2021-es Coinseed bezárására, valamint a hitelezési platformokkal kapcsolatos intézkedésekre, beleértve a Blockfi-t is. 2023 és 2026 között a nagyobb ügyek közé tartozott a Genesis Global, a Gemini és a DCG; a Novatechfx; a Galaxy Digital; az Uphold; valamint a 2026 áprilisában a Coinbase és a Gemini ellen indított, a jóslati piacokkal kapcsolatos perek. Ezek a lépések több mint 2,5 milliárd dollár kártérítést és bírságot eredményeztek, miközben a nagyvállalatokat arra kényszerítették, hogy a New York-i piacra való belépés érdekében módosítsák a szabályozási megfelelésüket.

A visszafizetési terv 5 millió dollárt irányoz elő azoknak az ügyfeleknek, akik veszteségeket szenvedtek el, ami több mint ötszöröse annak a díjnak, amelyet az Uphold a megállapodásból szedett be. Az Upholdnak továbbá át kell utalnia az érintett ügyfeleknek minden olyan visszatérítést, amelyet a Cred csődeljárásából kap. Ebben az esetben 545 189 dollárral tartoznak neki. A befektetők e-mailt kapnak az Upholdtól, amelyben elmagyarázzák, hogy a pénzeszközöket a számlájukra utalják. James így nyilatkozott:

„Amikor a kriptovaluta-cégek megszegik a törvényt és félrevezetik a befektetőket, az következményei pusztítóak lehetnek a new yorkiak megélhetésére nézve.”

A határozat az ügyet az ügyfelek kártérítésével, a brókerek regisztrációjával és a harmadik felek által kínált kriptovaluta-befektetési termékekre vonatkozó szigorúbb felülvizsgálati szabványokkal zárja le.