क्रेडिट बैंक पीएलसी ने केन्या में यूएसडीए स्टेबलकॉइन का पायलट प्रोजेक्ट चलाने के लिए एंज़ेंस के साथ साझेदारी की।

मुख्य बातें:

• क्रेडिट बैंक पीएलसी और एन्ज़ेन्स ने सीमा-पार भुगतान शुल्क को 1.5% की एक समान दर तक कम करने के लिए एक पायलट लॉन्च किया।
• स्टेबलकॉइन अब अफ्रीकी क्रिप्टो गतिविधि का 43% हिस्सा हैं क्योंकि उपयोगकर्ता धीमी SWIFT-आधारित बैंकिंग को बाईपास करते हैं।
• क्रेडिट बैंक और येशारा अगले चरण में 2024 तक टोकनाइज़्ड परिसंपत्तियों के लिए भुगतान विकल्प के रूप में यूएसडीए का परीक्षण करेंगे।

अंतर्राष्ट्रीय रेमिटेंस की लागत में कमी

केन्याई वाणिज्यिक बैंक क्रेडिट बैंक पीएलसी ने यूएसडीए डॉलर-समर्थित स्टेबलकॉइन जारीकर्ता, एंज़ेन्स के साथ एक अन्वेषणात्मक साझेदारी की है, ताकि यह परीक्षण किया जा सके कि विनियमित ब्लॉकचेन अवसंरचना को देश की बैंकिंग प्रणाली में कैसे एकीकृत किया जा सकता है। यह पहल, जो केन्या के सेंट्रल बैंक (CBK) के साथ चल रही बातचीत के अधीन है, क्रेडिट बैंक को एक उभरते बाजार में अपनी सेवाओं के माध्यम से सीधे एक स्टेबलकॉइन को ढालने, रिडीम करने और वितरित करने वाले पहले लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक बैंकों में से एक बना सकती है।

प्रस्तावित मॉडल के तहत, क्रेडिट बैंक के ग्राहक फिएट मुद्रा को यूएसडीए में और यूएसडीए को फिएट मुद्रा में परिवर्तित कर सकेंगे, और अंतरराष्ट्रीय भुगतानों को 1.5% की एक समान शुल्क पर निपटा सकेंगे। लेनदेन मिनटों में पूरे हो जाएंगे, और गंतव्य पर स्वचालित रूप से स्थानीय मुद्रा में परिवर्तित हो जाएंगे। क्रेडिट बैंक केन्याई शिलिंग और अमेरिकी डॉलर दोनों का संरक्षक के रूप में कार्य करेगा, जिससे अनुपालन सुनिश्चित होगा और उपयोगकर्ताओं को ब्लॉकचेन तकनीक की जटिलताओं से बचाया जाएगा।

एन्ज़ेन्स के सीईओ शान्तनू सक्सेना ने संभावित प्रभाव पर ज़ोर दिया: "नैरोबी में एक व्यवसाय जो मुंबई या दुबई में आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यापार करता है, उसे 8% शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहिए और भुगतान क्लियर होने के लिए एक सप्ताह इंतजार नहीं करना चाहिए। क्रेडिट बैंक के साथ, वही लेनदेन 1.5% पर मिनटों में निपट जाता है। बुनियादी ढांचे को यही करना चाहिए।"

केन्या के सीमा-पार भुगतान प्रवाह तेजी से बढ़ रहे हैं। 2024 में प्रवासी भेजे गए धन की राशि रिकॉर्ड 5 अरब डॉलर तक पहुंच गई, जो चाय और बागवानी को पीछे छोड़कर शीर्ष विदेशी मुद्रा अर्जित करने वाला बन गया है। फिर भी, SWIFT-आधारित कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकिंग धीमी और महंगी बनी हुई है, जिसमें अक्सर कई मध्यस्थ शामिल होते हैं और भुगतान निपटान में पांच दिनों तक की देरी होती है। विश्व बैंक का अनुमान है कि औसत प्रेषण लागत 6.45% है, जो उप-सहारा अफ्रीका में लगभग 8% तक बढ़ जाती है।

इस अक्षमता ने पहले ही विकल्पों को अपनाने के लिए प्रेरित किया है: केन्याई लोगों ने जून 2024 को समाप्त होने वाले वर्ष में स्टेबलकॉइन लेनदेन में 3.3 बिलियन डॉलर का प्रसंस्करण किया, जबकि अब स्टेबलकॉइन पूरे अफ्रीका में क्रिप्टो गतिविधि का 43% हिस्सा हैं। हालांकि, फिएट-से-स्टेबलकॉइन रूपांतरण के लिए विनियमित बैंकिंग चैनल दुर्लभ बने हुए हैं।

क्रेडिट बैंक की सीईओ बेट्टी कोरिर ने कहा कि यह साझेदारी प्रतिस्पर्धात्मकता पर बैंक के ध्यान को दर्शाती है। कोरिर ने कहा, "इस संदर्भ में स्टेबलकॉइन सट्टा लगाने वाली संपत्ति नहीं हैं; वे निपटान अवसंरचना हैं।" "USDA के लिए संरक्षक के रूप में कार्य करके, हम उस क्षमता को एक विनियमित बैंकिंग संबंध के भीतर स्थापित कर रहे हैं, जहाँ इसका स्थान है।"

यह सहयोग टोकनाइज़्ड संपत्तियों तक भी विस्तारित होता है। येशारा, केन्या की कैपिटल मार्केट्स अथॉरिटी सैंडबॉक्स के तहत काम करते हुए, एन्ज़ेन्स और क्रेडिट बैंक के साथ मिलकर टोकनाइज़्ड रियल एस्टेट और कमोडिटीज के लिए एक भुगतान विकल्प के रूप में यूएसडीए को सक्षम करने पर काम कर रहा है। यूएसडीए पूरी तरह से अमेरिकी डॉलर और ट्रेजरी द्वारा समर्थित है, और इसकी हिरासत बिटगो ट्रस्ट के माध्यम से होती है। इसका नेटवर्क 80 देशों और 41 मुद्राओं में फैला हुआ है, जो विनियमित संस्थानों के माध्यम से तरलता प्राप्त करता है। कंपनी लिथुआनिया और दुबई में दोहरी-लाइसेंस प्राप्त है, और इसके अनुपालन बुनियादी ढांचे में नो योर कस्टमर (केवाईसी), नो योर ट्रांजैक्शन (केवाईटी), और संस्थागत हिरासत शामिल हैं।