רגולטור בדובאי מחליף ציות בסיסי במסגרת מחמירה המבוססת על נתונים. ספקי שירותי נכסים וירטואליים חייבים כעת להשתמש בנתוני עסק כמותיים לצורך דירוג סיכונים בזמן אמת במקום מעקב סטטי.
VARA דוחפת חברות קריפטו בדובאי לעקוב אחר הרשימות השחורות של FATF, תוך חידוד בקרות הסיכון
נכתב ע"י
שתף
עיקרי הדברים
- VARA פרסמה הנחיות AML מחמירות ב-2026 המחייבות חברות קריפטו בדובאי להשתמש במודלי סיכון מבוססי נתונים.
- עסקי קריפטו חייבים כעת לעדכן את פרופילי הסיכון שלהם לפחות אחת ל-3 חודשים, אחרת יעמדו בפני פעולה רגולטורית.
- איחוד האמירויות מצפה מקציני הציות לשאת באחריות מלאה לסיכוני בינה מלאכותית וסיכונים עסקיים-עסקאותיים בהמשך.
מסגרת חדשה דורשת נתונים כמותיים
רשות הרגולציה לנכסים וירטואליים של דובאי (VARA) פרסמה הנחיות חדשות שמטרתן לחזק את ההגנות מפני פשיעה פיננסית ברחבי מגזר הנכסים הדיגיטליים המשגשג של האזור. בהסתמך על תובנות שנאספו במהלך סקירת הנושא של רשות הפיקוח במסגרת בחינת סיכוני העסק לשנת 2026, ההנחיות מדגישות את המיקוד האסטרטגי של איחוד האמירויות הערביות (UAE) בסגירת כל פרצה שנותרה שמבצעי עבירה יכולים לנצל בתוך מערכות הקריפטו שלה.
תחת המסגרת המעודכנת, עסקי קריפטו הפועלים בדובאי חייבים לקיים הערכת סיכוני עסק מתועדת במלואה ומבוססת נתונים, המשלבת נתוני עסק כמותיים במודלי דירוג סיכונים יומיומיים בפועל. הכללים מחייבים ספקי שירותי נכסים וירטואליים למפות באופן יסודי ולהעריך באופן רציף אזורי סיכון, כגון הפרופיל הספציפי של בסיס הלקוחות שלהם. על הספקים להעריך חשיפות גיאוגרפיות, כולל שילוב מחמיר ומיידי של מדינות בסיכון גבוה ומדינות ברשימה השחורה של כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF).
ההנחיות מחייבות לרענן את הערכת הסיכון במרווחי זמן קבועים שאינם עולים על שלושה חודשים, או מיד עם כל שינוי מהותי במבנה התפעולי או בקו המוצרים. כמו כן, הן מחייבות להפריד בין הערכת הסיכון של מימון הפצת נשק לבין סנקציות פיננסיות ממוקדות, במקום לאגד אותן במסגרת כללית של הלבנת הון.
על חברות לתעד באופן רשמי ולהביא בחשבון סיכונים הנובעים מכלים מתפתחים, תוך הדגשה ספציפית של פעולות מונעות בינה מלאכותית (AI) ועסקאות מחזקות-אנונימיות. על חברות גם להוכיח לרשות הרגולטורית כי הממצאים מכתיבים ישירות את הקצאת המשאבים ואת אכיפת הציות היומיומית.
באימוץ מסגרת זו, הרשויות באיחוד האמירויות מדגימות מעבר מצעדים ענישתיים גרידא לעבר צמצום סיכונים פעיל ושיטתי. באמצעות הבהרת הסטנדרטים הללו, הרשות מצפה שקציני הציות, מנהלים בכירים וחברי דירקטוריון יהיו מודעים במלואם לדירוגי הסיכון השיוריים של החברה שלהם.
ראוי לציין כי ההנחיות משמשות כמראה תפעולית לשינויים פדרליים רחבים יותר באיחוד האמירויות, כגון הערכות הסיכון הלאומיות שפורסמו לאחרונה. עבור חברות קריפטו, המסר מהרגולטורים אינו מתפשר: חדשנות תמשיך לקבל תמיכה משמעותית, אך רק אם היא מגובה ביושרה פיננסית ברמה עולמית ומאומתת באמצעות נתונים.
