חברת קריפטו נסגרה לאחר שתשעה משקיעים הפסידו למעלה מ-300,000 ליש"ט

בית משפט בבריטניה מפרק את Key Coin Assets

ממשלת בריטניה הודיעה ב-18 באוגוסט כי בית משפט בלונדון הורה על פירוק Key Coin Assets Ltd. שבוע קודם לכן. חקירה של שירות חדלות הפירעון (Insolvency Service), סוכנות ממשלתית בבריטניה החוקרת התנהלות תאגידית פסולה וחדלות פירעון, לא מצאה ראיות לכך שהחברה ביצעה בפועל מסחר בקריפטו כפי שפרסמה.

תשעה אנשים שהגישו את תלונותיהם ל-Action Fraud, המרכז הלאומי בבריטניה לדיווח על הונאה ופשעי סייבר, שילמו לחברה יחד יותר מ-£300,000.

תכניות השקעה לא מורשות נותרות סיכון ממשי לחוסכים בבריטניה, כאשר משטר האישור המלא לקריפטו בבריטניה עדיין רחוק ביותר משנה. החברה אמרה למשקיעים כי היא יכולה להבטיח תשואות בטווח של 40% עד 100%, בעוד שקידום מקוון אחד טען: “0 עמלות, 0 סיכונים”.

החוקר הראשי של שירות חדלות הפירעון, מארק ג’ורג’, אמר:

“Key Coin Assets Ltd הבטיחה תשואות מובטחות אך לא סיפקה דבר. התנהלותם הציגה את כל המאפיינים של תכנית בסגנון פונזי.”

שירות חדלות הפירעון ציין כי כסף ממשקיעים חדשים נראה כמי שהופנה לתשלום למשקיעים מוקדמים יותר במקום לכל השקעה.

כספים הועברו לחשבון האישי של המנהל

רישומי בנק שנבדקו על ידי החוקרים הראו שכספי לקוחות הועברו לעיתים קרובות לחשבון האישי של מנהל החברה בתוך שעות או באותו היום שבו התקבלו. לאחר מכן היה קשה להתחקות אחר הכסף, בעוד שרישומי הנהלת חשבונות שהתבקשו על ידי שירות חדלות הפירעון לא סופקו במהלך החקירה.

החברה שינתה שוב ושוב את כתובתה הרשמית, ובשלב מסוים ציינה דירה שיושביה מעולם לא שמעו על החברה. דיווחים ל-Companies House טענו לנכסים בהיקף של £42 מיליון, נתון שהחוקרים מצאו כגבוה בהרבה מהרמה המשתמעת מפעילות הבנקאות בפועל של החברה.

עדויות לקוח מזויפות הועלו לרשת ללא רשות האנשים ששמם הופיע בהן. בנוסף, משקיעים הונחו להימנע ממונחים כגון “קריפטו” ו”השקעה” בהפניות תשלום בבנק.

הונאה נגד יחידים ועסקים עלתה לכלכלת בריטניה £14.4 מיליארד בשנים 2023-24 ומדורגת כסוג הפשיעה הגדול ביותר במדינה, לפי אסטרטגיית ההונאה של הממשלה לשנים 2026-2029. האסטרטגיה מקצה יותר מ-£250 מיליון בין 2026 ל-2029 למאבק בכך.

ה-FCA סימן בעבר את החברה

רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) הוסיפה את Key Coin Assets לרשימת החברות הלא מורשות שלה ב-12 בספטמבר 2024, כמעט שנתיים לפני צו בית המשפט. אזהרת ה-FCA לגבי Key Coin Assets מציינת כי החברה לא הייתה מורשית וייתכן שהיא מכוונת לצרכנים בבריטניה.

כל מי שמתקשר עם חברה לא מורשית אינו מוגן על ידי שירות נציב תלונות הציבור הפיננסי (Financial Ombudsman Service), המטפל בתלונות נגד חברות פיננסיות, או על ידי תוכנית הפיצוי לשירותים פיננסיים (Financial Services Compensation Scheme), שיכולה לפצות לקוחות אם חברה מורשית קורסת.

הרגולטור גם הגביר את האכיפה במקומות אחרים בענף, כולל פשיטות על שמונה אתרים הקשורים למסחר קריפטו עמית-לעמית (P2P) החשוד כבלתי חוקי. המבצע באפריל סימן את פעולת האכיפה המתואמת הראשונה מסוג זה והוביל למכתבי “חדלו והימנעו” כאשר הרשויות בחנו פעילות בלתי חוקית אפשרית.

מה על משקיעים לבדוק לפני תשלום

שירות חדלות הפירעון וה-FCA קוראים לכל מי ששוקל השקעת קריפטו לחפש את החברה ב-Firm Checker של ה-FCA וברשימת החברות הלא מורשות שלה. תשואות גבוהות ומובטחות, בקשה להשמיט פרטי הפניה רגילים בהעברה, ולחץ לגייס משקיעים נוספים הם סימני האזהרה ששני הגופים מציינים.

סימן אזהרה נפוץ בהונאות קריפטו הוא תשואה גבוהה באופן חריג שמפורסמת לצד סיכון מועט או ללא סיכון לכאורה. החוקרים מצאו בדיוק את השילוב הזה בחומרים ש-Key Coin Assets הציגה בפני לקוחותיה.

כללי הקריפטו הרחבים בבריטניה ייכנסו לתוקף ב-2027

חברות קריפטו המבצעות בבריטניה פעילויות נכסי קריפטו מוסדרות יהיו כפופות ל-FCA כפי שבנקים וברוקרים כבר כפופים לה, בהתאם לתקנות Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026. התקנות הושלמו בפברואר 2026, לפי הודעת מדיניות של HM Treasury על תקנות נכסי הקריפטו.

המסגרת הסופית מכסה עסקים כולל בורסות, משמורנים, ספקי סטייקינג ומלווים, עם מועד תחילה ב-25 באוקטובר 2027 כפי שמפורט ב-ספר החוקים הסופי לקריפטו של בריטניה. חברות יכולות להתחיל להגיש בקשות לאישור החל מ-30 בספטמבר 2026, וכך נוצרת תקופת מעבר לפני כניסת הכללים הרחבים לתוקף.

בנפרד, מחוקקים בבריטניה פתחו ביולי בבירור לגבי גישה לשירותי בנקאות עבור קריפטו, ושאלו האם בנקים מנתקים חברות קריפטו לגיטימיות. קבוצת הפרלמנט החוצת-מפלגות לקריפטו ולנכסים דיגיטליים (All-Party Parliamentary Group) כתבה למנהלים בכירים בבנקים הגדולים ב-11 באוגוסט והיא אוספת ראיות עד 31 באוגוסט.

ה-Official Receiver, פקיד ממשלתי המטפל בענייני חברות שפורקו על ידי בית המשפט, מונה למפרק של Key Coin Assets בעקבות צו בית המשפט הגבוה.