מועצת ה-FDIC מקדמת כלל מוצע במסגרת חוק סודיות הבנקים עבור מנפיקי מטבעות יציבים

ה-FDIC מקדמת כלל לציות לסטייבלקוין במסגרת חוק GENIUS

תאגיד ביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC) הודיע ב-22 במאי כי מועצת המנהלים שלו אישרה הודעה על ייזום הליך קביעת כללים מוצע (notice of proposed rulemaking) לסטנדרטים של ציות לחוק סודיות הבנק (BSA) ולסנקציות, שיכסו מנפיקי סטייבלקוינים לתשלומים מורשים בפיקוח ה-FDIC (PPSIs). ההצעה תיישם דרישות מכוח חוק Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (חוק GENIUS).

PPSI הוא מנפיק המאושר להנפיק סטייבלקוינים לתשלומים תחת פיקוח פדרלי. לפי חוק GENIUS, ה-FDIC משמש כרגולטור הפדרלי הראשי עבור PPSIs שהם חברות-בנות של בנקים מדינתיים שאינם חברים ומבוטחים ושל אגודות חיסכון מדינתיות שאושרו על ידי הסוכנות. ההצעה תחייב מנפיקים אלה לפעול בהתאם לתוכניות למניעת הלבנת הון ומימון טרור, לתוכניות סנקציות כלכליות ולדרישות דיווח. ה-FDIC כתב:

“הכלל המוצע נועד לקבוע דרישות וסטנדרטים מתאימים, מבוססי עקרונות, לציות ל-BSA ולסנקציות.”

ההצעה תתקן את 12 CFR Part 350, תקנת ה-FDIC בנושא סטייבלקוינים לתשלומים. השינוי יוסיף סטנדרטים לציות ל-BSA ולסנקציות עבור PPSIs בפיקוח ה-FDIC ויצור תת-חלק חדש שיכסה פיקוח ואכיפה של AML/CFT. דרישות אלה יפעלו לצד כללים של רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים (FinCEN) של משרד האוצר ושל המשרד לבקרת נכסים זרים (OFAC).

ההצעה תתקן את כללי ה-FDIC לגבי סטייבלקוינים לתשלומים

מסגרת האכיפה של ה-FDIC תגדיר פעולות אכיפה של AML/CFT כך שיכללו צווי הפסקה והימנעות (cease-and-desist), הסכמים בכתב, צווי הסכמה, מזכרי הבנות ועיצומים כספיים אזרחיים. היא גם תכסה פעולות פיקוח משמעותיות הקשורות לליקויים נטענים, חולשות, הפרות חוק או פרקטיקות לא בטוחות הכוללות דרישות AML/CFT. יתקבלו הערות למשך 60 ימים לאחר הפרסום ב-Federal Register.

לפני נקיטת פעולות אכיפה או פיקוח מסוימות, ה-FDIC ייתן למנהל FinCEN לפחות 30 ימים לבחון את הפעולה המתוכננת, אלא אם נדרש טיפול מהיר יותר. ה-FDIC ישתף חומרים רלוונטיים ל-AML/CFT, כולל ממצאי ביקורת בטיוטה, חומרי אכיפה בטיוטה, ניירות עבודה והגשות מצד המנפיקים, תוך הגנה על מידע חסוי או מוגן. ה-FDIC כתב:

“באופן כולל, הכלל המוצע צפוי לשפר את היעילות, העקביות ובהירות הפיקוח של ציות ל-BSA ולסנקציות.”

ההצעה היא חלק מדחיפה רחבה יותר בשנת 2026 ליישום מסגרת הסטייבלקוינים לתשלומים של חוק GENIUS. באפריל, ה-FDIC אישר הצעה נפרדת המכסה רזרבות, פדיון, הון, ניהול סיכונים, משמורת וטיפול בביטוח פיקדונות עבור פעילות סטייבלקוינים בפיקוח ה-FDIC. הסוכנות מעריכה כי חמישה עד 30 מוסדות בפיקוח ה-FDIC עשויים לקבל אישור להנפיק סטייבלקוינים לתשלומים באמצעות חברות-בנות בתוך השנים הראשונות לאחר כניסת החוק לתוקף.