בנקים גדולים דורשים בדיקות זהות עבור שווקי משנה של מטבעות יציבים

הבנקים הגדולים מבקשים להרחיב דרישות לזיהוי לקוחות לשווקי סטייבלקוינים משניים

מכון מדיניות הבנקים (BPI), ארגון חבר המאגד ענקי בנקאות כמו JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo ו-Citi, בין היתר, הציע להרחיב את דרישות הזיהוי לשווקי סטייבלקוינים משניים.

במכתב תגובה בנוגע ל-“תוכנית זיהוי לקוח של מנפיק סטייבלקוין לתשלומים מורשים” שהוצעה על ידי הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN) של משרד האוצר האמריקאי, הקבוצה קראה להחיל את הוראות תוכנית זיהוי הלקוח (CIP) על בורסות ופלטפורמות אחרות שמקיימות אינטראקציה ישירה עם לקוחות קמעונאיים ואינן נתונות לפיקוח לפי הכלל המוצע.

ה-BPI הדגישה כי ארגונים אלה “ממלאים תפקיד משמעותי באקוסיסטם של סטייבלקוינים לתשלומים, ומאפשרים חלק משמעותי מרכישת ומכירת סטייבלקוינים לתשלומים,” שבו, לטענתה, מתרחשת מרבית הפעילות הבלתי חוקית הקשורה לנכסים יציבים.

המכתב המליץ שהכלל המוצע צריך לציין כי בורסות ופלטפורמות אחרות שמקימות יחסי חשבון עם לקוחות כדי לאפשר פעילות סטייבלקוינים הן “כפופות לדרישות CIP לפי חוק סודיות הבנק (BSA).”

אם תיכלל בכלל, ההוראה החדשה תטיל נטל נוסף על המנפיקים, שכן הכלל המוצע עצמו מסביר שהרחבת איסוף המידע לשווקים משניים תהיה “מאתגרת מבחינה מעשית,” אף שהיא עשויה להציע יתרונות משמעותיים.

בורסות מבוזרות, שמכונות בהמלצות ה-BPI “סוגים שונים של משתתפי שוק מבוזרים”, ייכללו גם הן תחת מטריית הפיקוח על השוק המשני.

עם זאת, הכלל המוצע מכיר בכך שלקוחות בשוק המשני הסוחרים בסטייבלקוינים על גבי הבלוקצ׳יין עצמו, הזהויות הן “לעיתים קרובות אנונימיות או בדויות.”

“בלוקצ׳יינים הם מטבעם אלגוריתמים מבוזרים, ולכן לעיתים קרובות אין נקודת איסוף מרכזית שבה נאסף מידע מזהה,” מסביר הכלל, ומוסיף כי “למנפיקים יש יכולת מוגבלת לאסוף מידע לקוחות בשוק המשני.”

במאי, ה-BPI, לצד ארגוני בנקאות נוספים, דחתה את הגרסה הנוכחית של חוק הבהירות למבנה שוק נכסים דיגיטליים, שכן הוא לא הצליח לסגור “פרצות” שעלולות להיות מנוצלות כדי לאפשר חלוקה של תשואה מבוססת פעילות עבור משתמשי סטייבלקוינים.