Une société spécialisée dans les cryptomonnaies fermée après que neuf investisseurs ont perdu plus de 300 000 livres sterling

Un tribunal britannique prononce la liquidation de Key Coin Assets

Le gouvernement britannique a annoncé le 18 août qu'un tribunal londonien avait prononcé la liquidation de Key Coin Assets Ltd. une semaine plus tôt. Une enquête menée par l'Insolvency Service, l'agence gouvernementale britannique chargée d'enquêter sur les fautes professionnelles et l'insolvabilité des entreprises, n'a trouvé aucune preuve que la société ait effectué les opérations de trading de cryptomonnaies qu'elle annonçait.

Neuf personnes ayant déposé plainte auprès d’Action Fraud, le centre national britannique de signalement des fraudes et de la cybercriminalité, avaient versé à la société un montant total de plus de 300 000 livres sterling.

Les montages d’investissement non autorisés restent un risque bien réel pour les épargnants britanniques, alors que la mise en place d’un régime complet d’autorisation des cryptomonnaies au Royaume-Uni n’est pas prévue avant plus d’un an. La société avait assuré à ses investisseurs qu’elle pouvait garantir des rendements allant de 40 % à 100 %, tandis qu’une promotion en ligne vantait « 0 frais, 0 risque ».

Mark George, enquêteur en chef de l’Insolvency Service, a déclaré :

« Key Coin Assets Ltd promettait des rendements garantis, mais n’a rien livré. Son comportement présentait toutes les caractéristiques d’un système de type Ponzi. »

L’Insolvency Service a noté que l’argent des nouveaux investisseurs semblait avoir servi à rembourser les premiers plutôt qu’à financer un quelconque investissement.

Des fonds transférés sur le compte personnel du dirigeant

Les relevés bancaires examinés par les enquêteurs ont montré que les fonds des clients étaient souvent transférés sur le compte personnel du dirigeant de la société dans les heures qui suivaient leur réception, voire le jour même. L’argent devenait alors difficile à retracer, tandis que les documents comptables demandés par l’Insolvency Service n’ont pas été fournis au cours de l’enquête.

La société a changé à plusieurs reprises d’adresse officielle, indiquant à un moment donné un appartement dont les occupants n’avaient jamais entendu parler de l’entreprise. Les documents déposés auprès du registre des sociétés (Companies House) faisaient état d’actifs s’élevant à 42 millions de livres sterling, un chiffre que les enquêteurs ont jugé bien supérieur au niveau suggéré par l’activité bancaire réelle de la société.

De faux témoignages de clients ont été publiés en ligne sans l’autorisation des personnes qui y étaient citées. De plus, les investisseurs avaient pour consigne d’éviter d’utiliser des termes tels que « crypto » et « investissement » dans les références des virements bancaires.

La fraude à l’encontre des particuliers et des entreprises a coûté 14,4 milliards de livres sterling à l’économie britannique en 2023-2024 et constitue le type de crime le plus répandu dans le pays, selon la Stratégie de lutte contre la fraude 2026-2029 du gouvernement. Cette stratégie prévoit d’allouer plus de 250 millions de livres sterling entre 2026 et 2029 à la lutte contre ce phénomène.

La FCA avait déjà mis en garde contre cette société

La Financial Conduct Authority (FCA) a ajouté Key Coin Assets à sa liste des sociétés non agréées le 12 septembre 2024, près de deux ans avant la décision de justice. L’avertissement de la FCA concernant Key Coin Assets indique que la société n’était pas agréée et qu’elle pouvait cibler les consommateurs britanniques.

Toute personne traitant avec une entreprise non agréée n’est pas protégée par le Financial Ombudsman Service, qui traite les plaintes à l’encontre des entreprises financières, ni par le Financial Services Compensation Scheme, qui peut indemniser les clients en cas de défaillance d’une entreprise agréée.

L’autorité de régulation a également intensifié ses mesures de contrôle dans d’autres domaines du secteur, notamment en menant des perquisitions dans huit locaux liés à des soupçons de trading illégal de cryptomonnaies entre particuliers. Cette opération menée en avril a marqué sa première action coercitive coordonnée de ce type et a donné lieu à l’envoi de lettres de mise en demeure, les autorités enquêtant sur d’éventuelles activités illégales.

Ce que les investisseurs doivent vérifier avant d’effectuer un paiement

L’Insolvency Service et la FCA invitent toute personne envisageant un investissement dans les cryptomonnaies à vérifier l’entreprise sur le « Firm Checker » de la FCA et sur sa liste des entreprises non agréées. Des rendements élevés garantis, une demande de ne pas indiquer de références de paiement habituelles lors d’un virement et des pressions pour recruter d’autres investisseurs constituent les signaux d’alerte cités par ces deux organismes.

Un signe avant-coureur courant d’une arnaque liée aux cryptomonnaies est un rendement anormalement élevé annoncé sans risque apparent, ou avec un risque minime. Les enquêteurs ont constaté cette combinaison précise dans les documents que Key Coin Assets présentait à ses clients.

Des règles britanniques plus larges sur les crypto-actifs entreront en vigueur en 2027

Les entreprises du secteur des crypto-actifs exerçant des activités réglementées au Royaume-Uni seront soumises à la FCA au même titre que les banques et les courtiers, en vertu du règlement de 2026 pris en application de la loi de 2000 sur les services et marchés financiers (crypto-actifs). Ces réglementations ont été finalisées en février 2026, selon une note de politique générale du Trésor britannique relative à la réglementation des crypto-actifs.

Le cadre définitif s’applique aux entreprises telles que les plateformes d’échange, les dépositaires, les prestataires de services de staking et les prêteurs, avec une date d’entrée en vigueur fixée au 25 octobre 2027, comme indiqué dans le règlement définitif du Royaume-Uni sur les crypto-actifs. Les entreprises pourront commencer à déposer leurs demandes d’agrément à partir du 30 septembre 2026, ce qui créera une période de transition avant l’entrée en vigueur de la réglementation à grande échelle.

Par ailleurs, les législateurs britanniques ont ouvert en juillet une enquête sur l’accès des cryptomonnaies au secteur bancaire, cherchant à déterminer si les banques coupent l’accès aux entreprises légitimes du secteur des cryptomonnaies. Le groupe parlementaire multipartite sur les cryptomonnaies et les actifs numériques a écrit aux dirigeants des grandes banques le 11 août et recueille des éléments de preuve jusqu’au 31 août.

L’administrateur judiciaire, un fonctionnaire chargé de gérer les affaires des entreprises mises en liquidation par le tribunal, a été désigné liquidateur de Key Coin Assets à la suite de la décision de la Haute Cour.