Entrée en vigueur des nouvelles conditions de remboursement liées à l'arnaque aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies en Alabama

Les victimes d’escroqueries en Alabama bénéficient d’un droit à remboursement avec un délai de 60 jours

Un appel urgent concernant un prétendu mandat d’arrêt ou un problème bancaire peut pousser une personne à se rendre à un distributeur de cryptomonnaies, où l’argent peut être difficile à récupérer. L’Alabama impose désormais aux exploitants de kiosques de rembourser les victimes d’escroquerie éligibles, en vertu du projet de loi 303 de la Chambre des représentants, intitulé « Cryptocurrency Kiosk Fraud Prevention Act » (loi sur la prévention de la fraude liée aux kiosques de cryptomonnaies). Parrainée par le député d’État Russell Bedsole, cette mesure a été adoptée le 8 avril et est entrée en vigueur le 1er octobre. Le montant qu’une victime peut récupérer dépend de la classification que la loi attribue à cette personne : client nouveau ou client existant. La Commission des valeurs mobilières de l’Alabama (ASC), l’autorité de régulation des valeurs mobilières de l’État, a précisé les conditions de remboursement le 30 septembre : remboursement intégral plus tous les frais pour les nouveaux utilisateurs éligibles, ou la moitié de la valeur du paiement plus tous les frais pour les consommateurs existants.

Le droit au remboursement le plus élevé s’étend jusqu’à la première transaction d’un client à un kiosque de cryptomonnaie et aux 30 jours qui suivent immédiatement. Les utilisateurs situés en dehors de cette période relèvent de la catégorie des consommateurs existants. Les deux groupes doivent informer l’opérateur, un service de police et l’ASC dans les 60 jours calendaires suivant le paiement contesté, puis déposer une plainte pour fraude auprès des forces de l’ordre ou de la commission.

La procédure de signalement concerne les pertes subies à la suite d’une escroquerie, tandis que l’avertissement de la commission vise à permettre de repérer les demandes de paiement suspectes avant que l’argent ne soit transféré. Amanda Senn, directrice de la Commission des valeurs mobilières de l’Alabama, a déclaré :

« Les distributeurs automatiques de billets sont traditionnellement utilisés pour retirer de l’argent. Si quelqu’un vous demande de déposer de l’argent dans un distributeur de cryptomonnaies, vous êtes probablement victime d’une arnaque. »

Les nouveaux utilisateurs soumis à des limites et à des avertissements obligatoires contre la fraude

Au-delà du remboursement, la loi impose des limites au montant que les clients peuvent transférer via des machines échangeant des espèces contre des cryptomonnaies. Pour les nouveaux consommateurs, le projet de loi 303 de la Chambre des représentants fixe des limites de 1 000 dollars par jour civil et de 10 000 dollars par mois civil. Les clients existants sont soumis à un plafond quotidien distinct de 10 500 dollars. L’utilisation d’un autre terminal exploité par la même entreprise ne permet pas à un nouveau client de dépasser le plafond quotidien de 1 000 dollars ou le plafond mensuel de 10 000 dollars. Les limites applicables aux nouveaux clients s'appliquent à un ou plusieurs kiosques en Alabama, une vérification d'identité étant requise pour chaque paiement. Les opérateurs dont le siège social est situé aux États-Unis doivent également proposer à tout moment un service client en direct, basé aux États-Unis et accessible via un numéro vert. Toute infraction peut entraîner des sanctions civiles.

Ces restrictions s’accompagnent de mentions destinées à informer les clients sur ce qu’ils paient et à identifier d’éventuelles fraudes. Avant de traiter un paiement, les entreprises doivent afficher les frais, les montants en cryptomonnaie et en dollars américains, ainsi que des informations sur le taux de change comparant le cours du marché au prix facturé. L’ASC a également décrit des questions destinées à alerter les utilisateurs sur les escroqueries.

Ces avertissements visent les tactiques de pression susceptibles de transformer une obligation légale inventée de toutes pièces en un paiement immédiat en cryptomonnaie. Une femme de Géorgie a déposé 4 900 dollars dans un distributeur de bitcoins après avoir reçu une fausse menace liée à une convocation en tant que jurée, selon un article publié le 16 septembre dans la presse locale. L’appelant lui a dit qu’elle devait payer pour éviter d’être arrêtée.

D’autres stratagèmes se mettent en place plus progressivement, un prétendu partenaire amoureux gagnant la confiance de sa victime avant de lui demander de l’argent ou de recourir à des menaces et au chantage. L’usurpation d’identité et les fausses urgences font partie des tactiques de fraude et d’escroquerie liées au bitcoin utilisées pour solliciter des virements. L’agence a identifié les personnes âgées comme des cibles fréquentes et a averti que les paiements immédiats et irréversibles compliquaient le recouvrement.

Même avec des limites de transaction, des obligations d’information et des exigences de remboursement, la commission a averti que les fraudeurs continueraient à tenter de voler de l’argent. M. Senn a reconnu que la loi de l’Alabama n’éliminerait pas les tentatives d’escroquerie, mais qu’elle limiterait les pertes financières grâce à des mesures de protection et à des remboursements.

L’Alabama a enregistré près de 3 millions de dollars de pertes liées à des escroqueries sur des bornes

L’exposition financière sous-jacente aux mesures de protection de l’Alabama ressort des données fédérales sur les plaintes concernant des escroqueries impliquant des bornes de cryptomonnaie. Le Federal Bureau of Investigation (FBI) a enregistré 177 plaintes en Alabama et près de 3 millions de dollars de pertes déclarées en 2025, tandis qu’à l’échelle nationale, les pertes avoisinaient les 389 millions de dollars pour 13 460 plaintes. Certains cas concernaient d’autres moyens de paiement ; les montants totaux ne peuvent donc pas être entièrement attribués aux bornes. Les obligations de remboursement ont déjà permis de récupérer des fonds en Arizona, où une loi distincte définit ses propres conditions d’éligibilité et de déclaration. La procureure générale de l’Arizona, Kris Mayes, a annoncé le 12 août que 35 victimes de fraudes liées aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies avaient reçu 171 332 dollars à titre de remboursement intégral. La protection obligatoire en matière de remboursement en vigueur en Arizona couvre les clients ayant été clients d’un opérateur depuis moins de 10 jours.

Les législateurs fédéraux ont également mis en place des mesures de protection à l'échelle nationale concernant les limites de transaction, les avertissements, la conservation des enregistrements et le remboursement des frais prélevés par les opérateurs. Le projet de loi H.R. 9268, intitulé « Stop Crypto ATM Scams Act », a été présenté le 11 juin et préserverait la compétence des États pour adopter des mesures de protection supplémentaires.