Cierran una empresa de criptomonedas después de que nueve inversores perdieran más de 300.000 libras esterlinas

Un tribunal británico liquida Key Coin Assets

El Gobierno del Reino Unido anunció el 18 de agosto que un tribunal de Londres había liquidado a Key Coin Assets Ltd. una semana antes. Una investigación llevada a cabo por el Insolvency Service, el organismo gubernamental británico encargado de investigar las irregularidades corporativas y la insolvencia, no encontró pruebas de que la empresa hubiera realizado ninguna de las operaciones con criptomonedas que anunciaba.

Nueve personas que presentaron sus denuncias ante Action Fraud, el centro nacional del Reino Unido para la denuncia de fraudes y delitos informáticos, pagaron a la empresa más de 300 000 libras esterlinas en total.

Los planes de inversión no autorizados siguen siendo un riesgo real para los ahorradores británicos, ya que aún falta más de un año para que entre en vigor el régimen completo de regulación de las criptomonedas en el Reino Unido. La empresa prometía a los inversores que podía garantizar rendimientos que oscilaban entre el 40 % y el 100 %, mientras que una promoción en línea afirmaba: «0 comisiones, 0 riesgos».

Mark George, investigador jefe del Servicio de Insolvencia, declaró:

«Key Coin Assets Ltd prometió rendimientos garantizados, pero no cumplió nada. Su comportamiento presentaba todas las características de un esquema tipo Ponzi».

El Servicio de Insolvencia señaló que el dinero de los nuevos inversores parecía haberse destinado a pagar a los anteriores, en lugar de a realizar ninguna inversión.

Fondos transferidos a la cuenta personal del director

Los registros bancarios examinados por los investigadores revelaron que los fondos de los clientes solían transferirse a la cuenta personal del director de la empresa en cuestión de horas o el mismo día en que se recibían. A partir de ahí, resultaba difícil rastrear el dinero, mientras que los registros contables solicitados por el Servicio de Insolvencia no se facilitaron durante la investigación.

La empresa cambió repetidamente su domicilio social, llegando a indicar en un momento dado un piso cuyos ocupantes nunca habían oído hablar de la empresa. Los documentos presentados en el Registro Mercantil indicaban unos activos que alcanzaban los 42 millones de libras, una cifra que, según los investigadores, superaba con creces el nivel sugerido por la actividad bancaria real de la empresa.

Se publicaron en Internet testimonios falsos de clientes sin el permiso de las personas mencionadas en ellos. Además, se indicó a los inversores que evitaran términos como «cripto» e «inversión» en las referencias de los pagos bancarios.

El fraude contra particulares y empresas le costó a la economía del Reino Unido 14 400 millones de libras esterlinas en 2023-24 y se sitúa como el tipo de delito más grave del país, según la Estrategia contra el Fraude 2026-2029 del Gobierno. La estrategia destina más de 250 millones de libras entre 2026 y 2029 a la lucha contra este fenómeno.

La FCA ya había señalado a la empresa

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) añadió a Key Coin Assets a su lista de empresas no autorizadas el 12 de septiembre de 2024, casi dos años antes de la orden judicial. La advertencia de la FCA sobre Key Coin Assets indica que la empresa no estaba autorizada y que podría estar dirigiéndose a consumidores del Reino Unido.

Cualquier persona que trate con una empresa no autorizada no está protegida por el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, que gestiona las reclamaciones contra las entidades financieras, ni por el Plan de Compensación de Servicios Financieros, que puede indemnizar a los clientes en caso de quiebra de una empresa autorizada.

El regulador también ha intensificado las medidas de control en otros ámbitos del sector, incluyendo redadas en ocho locales vinculados a un presunto comercio ilegal de criptomonedas entre particulares. Esa operación de abril supuso su primera acción coordinada de este tipo y dio lugar al envío de cartas de cese y desistimiento mientras las autoridades investigaban posibles actividades ilegales.

Lo que los inversores deben comprobar antes de pagar

El Servicio de Insolvencia y la FCA instan a cualquiera que esté considerando una inversión en criptomonedas a que consulte la empresa en el «Firm Checker» de la FCA y en su lista de empresas no autorizadas. La garantía de altos rendimientos, la petición de omitir las referencias de pago habituales en una transferencia y la presión para captar a otros inversores son las señales de alerta que señalan ambos organismos.

Una señal de alerta habitual en las estafas con criptomonedas es un rendimiento inusualmente alto anunciado junto con un riesgo aparente escaso o nulo. Los investigadores encontraron esa misma combinación en el material que Key Coin Assets presentaba a sus clientes.

En 2027 entrarán en vigor normas más amplias sobre criptomonedas en el Reino Unido

Las empresas de criptoactivos que desarrollen actividades reguladas en el Reino Unido rendirán cuentas ante la FCA, al igual que ya lo hacen los bancos y los corredores, en virtud del Reglamento de 2026 de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2000 (Criptoactivos). El reglamento se ultimó en febrero de 2026, según una nota de política del Ministerio de Hacienda británico sobre la normativa de criptoactivos.

El marco definitivo abarca a empresas como plataformas de intercambio, custodios, proveedores de staking y prestamistas, con una fecha de entrada en vigor fijada para el 25 de octubre de 2027, tal y como se establece en el reglamento definitivo del Reino Unido sobre criptoactivos. Las empresas podrán empezar a solicitar la autorización a partir del 30 de septiembre de 2026, lo que creará un período de transición antes de que entren en vigor las normas más amplias.

Por otra parte, los legisladores del Reino Unido iniciaron en julio una investigación sobre el acceso de las criptomonedas a la banca, con el fin de determinar si los bancos están excluyendo a empresas legítimas del sector de las criptomonedas. El Grupo Parlamentario Multipartidista sobre Criptomonedas y Activos Digitales escribió a los ejecutivos de los principales bancos el 11 de agosto y está recabando pruebas hasta el 31 de agosto.

El Administrador Judicial, un funcionario del Gobierno que se encarga de los asuntos de las empresas en liquidación judicial, ha sido designado liquidador de Key Coin Assets tras la orden del Tribunal Superior.