Raiffeisen Bank med en formue på 228 mia. dollar åbner døren til kryptovaluta for 18 millioner kunder

Kryptovaluta flytter ind i bankappen

18 millioner bankkunder kan på sigt få adgang til kryptovaluta uden nogensinde at skulle åbne en konto på en kryptovalutabørs. Raiffeisen Bank International (RBI), den østrigske bankkoncern med aktiviteter i Central- og Østeuropa, er i gang med at opbygge en fælles ramme for digitale aktiver sammen med Bitpanda Enterprise, som de lokale banker kan tilslutte sig.

Bitpandas meddelelse præciserer, at der ikke er tale om en kæmpe omstilling på tværs af 11 markeder på onsdag. I stedet får hvert datterselskab infrastrukturen og beslutter selv, hvornår, hvor og hvordan kryptovaluta passer ind i de lokale regler og imødekommer kundernes efterspørgsel. Med andre ord: Det, der startede som et østrigsk eksperiment, udvikles nu til et banknetværk med omkring 1.300 filialer og aktiver på over 228 milliarder dollar.

Østrig var testområdet

Modellen fungerer allerede i Østrig. Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien begyndte at tilbyde kryptovaluta via sit eksisterende bankmiljø i 2024, hvor Bitpanda stod for driften bag kulisserne. Raiffeisen-bankerne i Tyrol fulgte efter i 2026 med adgang til bitcoin og ether.

Bitpanda beskriver den nye aftale som springet fra eksperiment til stor skala. »Partnerskabet med RBI udgør nu næste fase: overgangen fra integration i den enkelte bank til en fælles ramme på tværs af RBIs netværk i Central- og Østeuropa,« udtalte virksomheden. Kunderne forbliver hos deres bank, mens Bitpanda håndterer kryptoinfrastrukturen bag kulisserne. Der kræves ingen separat forbindelse til en børs.

Én ramme, 11 meget forskellige markeder

Her er hagen: RBI åbner ikke for kryptohandel for 18 millioner mennesker på én gang.

»Dette samarbejde handler ikke om at lancere det samme produkt i hele CEE-regionen på én gang,« forklarede Bitpanda onsdag. »Det handler om at skabe den infrastruktur, der gør det muligt for de enkelte banker i RBI-netværket at tilbyde digitale aktiver til deres kunder, når tiden er moden for deres marked.«

Den skelnen bliver hurtigt uoverskuelig. EU-medlemmer, herunder Tjekkiet, Slovakiet, Ungarn, Rumænien og Kroatien, opererer under MiCA-rammen (Markets in Crypto-Assets), mens banker i ikke-EU-jurisdiktioner skal navigere i deres egne licensordninger. Rusland udgør en yderligere komplikation, da RBI fortsat reducerer sin eksponering i landet. Med andre ord kan én bank tilbyde bitcoin og ether, en anden kan tilføje flere aktiver og opsparingsprodukter, og en tredje kan ganske enkelt vente.

Krypto uden at blive »krypto-indfødt«

Interessant nok er den mest afgørende del måske netop det, som kunderne ikke behøver at gøre. »Massiv udbredelse kræver ikke, at hver eneste investor bliver krypto-indfødt,« afslørede Bitpanda. For RBI’s potentielle målgruppe argumenterer virksomheden for, at digitale aktiver kan indgå i et eksisterende finansielt forhold »uden at kræve en ny app, konto eller adgangskode.«

Det er en ganske markant vending i forhold til kryptos oprindelige strategi for detailmarkedet. Dedikerede kryptobørser forsvinder ikke, men regulerede banker har i stigende grad en anden mulighed: at leje infrastrukturen i stedet for at opbygge en børs fra bunden. Bitpanda formulerer retningen klart: »Digitale aktiver flytter sig fra specialiserede platforme over i de finansielle institutioner, som millioner af mennesker allerede bruger.«

For potentielt 18 millioner Raiffeisen-kunder kommer den næste kryptoapplikation måske slet ikke til at ligne en kryptoplatform.