大型银行要求对稳定币二级市场进行身份核查

大型银行呼吁将客户身份识别要求扩展至稳定币二级市场

银行政策研究所（BPI）——一个由摩根大通、美国银行、富国银行和花旗银行等银行业巨头组成的成员组织——已提议将身份识别要求扩展至稳定币二级市场。

在针对美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）提出的《获准支付型稳定币发行人客户身份识别计划》所提交的评论信中， 该组织呼吁将《客户身份识别计划》（CIP）的规定适用于直接与零售客户互动且未受拟议规则监管的交易所及其他平台。

BPI强调，这些组织“在支付型稳定币生态系统中发挥着重要作用，促成了相当一部分支付型稳定币的买卖”，并指出涉及稳定资产的大多数非法活动正是在此处发生的。

该信函建议，拟议规则应明确规定：为促进稳定币活动而与客户建立账户关系的交易所及其他平台，“须遵守《银行保密法》（BSA）下的客户身份识别计划（CIP）要求”。

如果将这一新条款纳入规则，将给发行方带来额外负担，因为拟议规则本身就指出，即使将信息收集范围扩大到二级市场能带来显著益处，但在实践中仍会面临“实际挑战”。

去中心化交易所——在 BPI 的建议中被称为“各类去中心化市场参与者”——也将被纳入二级市场监管范围。 尽管如此，拟议规则承认，对于在区块链上直接交易稳定币的二级市场客户而言，其身份“往往是匿名或化名的”。

“区块链本质上是去中心化的算法，因此通常不存在用于收集身份信息的中央收集点，”该规则解释道，并补充称“发行方在二级市场上收集客户信息的能力有限”。

今年5月，BPI与其他银行组织共同否决了《数字资产市场透明度法案》的现行版本，理由是该法案未能堵住可能被利用的“漏洞”，这些漏洞可能导致向稳定币用户分发基于活动产生的收益。