X Money chính thức đi vào hoạt động tại 41 bang trong bối cảnh Elizabeth Warren cảnh báo tham vọng ngân hàng của Elon Musk tiềm ẩn rủi ro

Giai đoạn thử nghiệm đã kết thúc

X, nền tảng xã hội trước đây được gọi là Twitter, lần đầu tiên mở X Money cho một nhóm nhỏ người đăng ký Premium+ vào cuối tháng 6 để thử nghiệm nội bộ, một phiên bản beta mà Bitcoin.com News đã đưa tin khi ra mắt. Chương trình thử nghiệm đó được thực hiện rõ ràng như một nỗ lực nhằm thu thập phản hồi trước khi ra mắt rộng rãi vào ngày hôm qua.

Việc mở rộng này đã thực hiện đúng lời hứa khi X Money hiện đã được cung cấp cho cả hai gói Premium tiêu chuẩn và Premium+ trên toàn quốc, đưa sản phẩm này thoát khỏi trạng thái chỉ dành cho người được mời lần đầu tiên.

Dịch vụ này tích hợp tài khoản tiền gửi, thanh toán ngang hàng (P2P) và thẻ ghi nợ ngay trong ứng dụng X, là một phần trong chiến lược mà Musk đã theo đuổi kể từ khi mua lại nền tảng này nhằm đảm bảo người dùng không bao giờ phải rời khỏi ứng dụng. X lần đầu tiên tiết lộ kế hoạch này vào tháng 1 năm 2025, khi Visa trở thành đối tác thanh toán đầu tiên của họ. Cựu CEO của X, Linda Yaccarino, gọi đây là “một cột mốc quan trọng nữa của Ứng dụng Tất cả trong Một”, trong khi Visa cho biết mạng lưới Visa Direct của họ sẽ cho phép chủ tài khoản “nạp tiền và chuyển tiền theo thời gian thực bằng thẻ ghi nợ”. Hệ thống Visa Direct của mối quan hệ hợp tác này hiện đang hỗ trợ các giao dịch chuyển tiền bằng thẻ ghi nợ đang được triển khai cho người dùng Premium trong tuần này.

Những lợi ích dành cho người dùng Premium

Người đăng ký gói Premium+ sẽ nhận ngay lãi suất hàng năm (APY) 6% trên số dư của mình, trong khi người dùng Premium tiêu chuẩn có thể mở khóa mức lãi suất tương tự sau khi đáp ứng các yêu cầu về chuyển khoản trực tiếp. Mỗi tài khoản đều đi kèm với thẻ ảo X Card có thể thêm vào Apple Wallet, cùng tùy chọn đặt làm thẻ kim loại vật lý có thể tùy chỉnh in tên người dùng. Mua sắm bằng thẻ nhận 3% hoàn tiền, chuyển tiền không mất phí giao dịch quốc tế, và người đăng ký mới sẽ nhận được khoản tiền chào mừng 15 USD.

X Money cũng hứa hẹn sẽ miễn phí và không giới hạn chuyển khoản giữa các người dùng trên nền tảng này. "Tiền của bạn, trên mạng lưới mạnh mẽ nhất thế giới," tài khoản chính thức của X Money đã đăng cùng với việc ra mắt sản phẩm, liên kết sản phẩm trực tiếp với hệ thống phân phối xã hội tích hợp sẵn của X.

Tiền được lưu trữ ở đâu và ai đang giám sát

Tiền gửi được lưu giữ tại Cross River Bank, một đối tác được cấp phép thực hiện chương trình "cash-sweep" (tự động phân bổ tiền mặt) nhằm phân bổ vốn qua nhiều tổ chức tài chính, từ đó mở rộng phạm vi bảo hiểm của FDIC lên tới 10 triệu USD cho mỗi tài khoản – gấp khoảng 40 lần so với giới hạn tiêu chuẩn 250.000 USD. X hiện đã được cấp giấy phép chuyển tiền tại 41 bang và Washington, D.C., dù New York và Massachusetts vẫn chưa cấp phép.

Tuy nhiên, việc mở rộng này vẫn chưa làm dịu bớt sự giám sát của cơ quan quản lý, đặc biệt khi Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã gây áp lực lên X về tham vọng ngân hàng của công ty, đồng thời cảnh báo:

Nếu thành tích vận hành X của quý vị là dấu hiệu cho thấy cách quý vị sẽ vận hành X Money, thì người tiêu dùng, an ninh quốc gia của chúng ta và sự ổn định của hệ thống tài chính có thể sẽ gặp rủi ro.

Bức thư của bà cũng chỉ ra một “điều khoản ngoại lệ đáng ngờ” trong Đạo luật GENIUS, luật liên bang về stablecoin năm 2025, mà theo bà, cho phép các công ty như X phát hành stablecoin mà không cần các phê duyệt tương tự như các nhà phát hành truyền thống phải tuân thủ, bên cạnh những lo ngại liên quan đến lịch sử thực thi của FDIC đối với Cross River Bank trước đây.

Điều gì sẽ xảy ra tiếp theo

Hiện tại, X Money vẫn là một sản phẩm dựa trên tiền pháp định, chưa có xác nhận nào về việc tích hợp stablecoin hay token. Tuy nhiên, Giám đốc Nghiên cứu của Grayscale, Zach Pandl, cho rằng phiên bản hiện tại chỉ là điểm khởi đầu chứ không phải điểm kết thúc, và ông bổ sung:

Mặc dù X Money sẽ bắt đầu với cơ sở hạ tầng tiền pháp định/ngân hàng truyền thống, nhưng theo quan điểm của chúng tôi, việc chuyển hướng sang tích hợp tiền điện tử sâu hơn dường như là điều không thể tránh khỏi. Tiền điện tử sẽ đóng vai trò trung tâm trong quá trình phát triển này.

Với việc người dùng gói Premium và Premium+ hiện đã được triển khai trên toàn quốc, điểm dữ liệu quan trọng tiếp theo cần theo dõi là liệu X Money có tiếp cận được mọi thị trường tại Mỹ hay không (vì New York và Massachusetts vẫn chưa được giải quyết) và liệu hệ thống ngân hàng của Musk có kết nối được với các tài sản tiền điện tử mà công ty đã đề cập đến việc tích hợp từ những ngày đầu giới thiệu sản phẩm hay không.