Dịch vụ X Money của Elon Musk chính thức ra mắt dành cho người dùng Premium+ với mức bảo hiểm FDIC lên đến 10 triệu USD

Mức bảo hiểm tiền gửi cao gấp hơn 10 lần so với mức tiêu chuẩn

Việc ra mắt này mở rộng X Money cho người dùng cấp cao hơn và giới thiệu chương trình mà công ty gọi là X Cash Sweep Program, có thể cung cấp mức bảo hiểm lên đến 10 triệu USD từ Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Con số này gấp khoảng 40 lần so với mức giới hạn tiêu chuẩn 250.000 USD áp dụng cho một tài khoản được bảo hiểm duy nhất.

Cơ chế "cash sweep" hoạt động bằng cách phân bổ tiền gửi của khách hàng qua mạng lưới các ngân hàng đối tác, với mỗi phần được bảo hiểm lên đến mức trần $250.000, nhờ đó tổng số dư có thể được bảo hiểm vượt xa mức trần thông thường. Số dư X Money tiêu chuẩn được giữ tại Cross River Bank, với tiền gửi được bảo hiểm lên đến $250.000 cho mỗi người.

Musk đã coi sản phẩm này là một thách thức trực tiếp đối với hệ thống ngân hàng truyền thống, khi nói với người dùng hồi đầu năm nay rằng với X Money, “bạn sẽ không cần tài khoản ngân hàng”. Dịch vụ này là trung tâm tài chính trong tham vọng đã được ông tuyên bố từ lâu, đó là tích hợp thanh toán, nhắn tin và thương mại vào một ứng dụng duy nhất.

Những gì X Money mang lại

Ngoài mức bảo hiểm mở rộng, X Money còn quảng cáo mức lãi suất hàng năm 6% cho tiền gửi, thẻ ghi nợ Visa kim loại được cá nhân hóa với tên người dùng của mỗi người, hoàn tiền 3% cho các giao dịch mua hàng, miễn phí giao dịch quốc tế và chuyển khoản ngang hàng. Hệ thống thanh toán được xây dựng dựa trên quan hệ đối tác với Visa, mà công ty đã công bố lần đầu tiên khi ra mắt tài khoản X Money.

Dịch vụ này đã được cấp giấy phép chuyển tiền tại 41 bang cùng với Washington, D.C., dù hiện chưa có mặt tại New York hay Massachusetts – hai trong số các thị trường tài chính lớn nhất nước Mỹ. X Money lần đầu xuất hiện dưới dạng phiên bản beta giới hạn vào năm ngoái trước khi mở rộng ra đối tượng người dùng trả phí như hiện nay.

Con số 10 triệu USD có khả năng thu hút sự chú ý chính bởi vì nó vượt xa mức mà đa số người tiêu dùng thường liên tưởng đến bảo hiểm tiền gửi. Đối với những người dùng có số dư lớn, cơ chế tự động chuyển tiền là một công cụ quen thuộc trong quản lý tài sản truyền thống, nhưng việc nó xuất hiện trong một ứng dụng mạng xã hội cho thấy Musk có ý định đưa tham vọng tài chính của X đi xa đến mức nào.

Các cơ quan quản lý đang theo dõi

Sự mở rộng này diễn ra trong bối cảnh sự giám sát đối với sản phẩm ngày càng gia tăng, với Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren (D-MA) gần đây đã gửi thư cho Musk bày tỏ lo ngại về việc ra mắt X Money, đặt câu hỏi về các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng và khả năng sẵn sàng của nền tảng trong việc bảo vệ tiền của người dùng. Áp lực giám sát này chỉ càng gia tăng khi dịch vụ bổ sung các tính năng mới và tiếp cận nhiều người dùng hơn.

Các nhà phê bình đã chỉ ra sự mâu thuẫn giữa chính sách nới lỏng quy định của Musk và việc ông thâm nhập vào một lĩnh vực tài chính vốn bị quản lý chặt chẽ. Những người ủng hộ phản bác rằng sự hậu thuẫn của FDIC, hệ thống thanh toán Visa và các đối tác ngân hàng giúp X Money nằm trong khuôn khổ quy định hiện hành chứ không phải nằm ngoài.

Đối với Musk, yếu tố quyết định là mức độ chấp nhận, bởi X hiện có hàng trăm triệu người dùng, và việc chuyển đổi dù chỉ một phần nhỏ trong số họ thành người gửi tiền cũng sẽ ngay lập tức biến X Money thành một nhân tố đáng kể trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng. Trong bối cảnh này, việc triển khai gói Premium+ là một bước đi có kiểm soát, nhắm đến những người đăng ký tích cực nhất và chi tiêu nhiều nhất trên nền tảng trước tiên.

Việc triển khai công khai toàn diện cho tất cả người dùng X dự kiến sẽ diễn ra vào giữa năm 2026 nhưng vẫn chưa được xác nhận là đã hoàn tất.