Tiền ổn định của bạn có thể bị đóng băng mà không có bất kỳ cảnh báo nào, ngay cả khi bạn không làm gì sai cả

Việc đóng băng stablecoin có thể ảnh hưởng đến các khoản tiền hợp pháp

Việc đóng băng stablecoin thường nhằm vào các tài sản bất hợp pháp, nhưng đôi khi người dùng vô tội cũng có thể bị ảnh hưởng.

Trong một cuộc phỏng vấn với Bitcoin.com News tuần này, Jan Philipp Fritsche, đồng sáng lập Bermuda – một giải pháp tuân thủ tập trung vào quyền riêng tư dành cho Ethereum – cho biết các nhà phát hành stablecoin và các tổ chức tài chính thường thiếu các công cụ cần thiết để thực thi các biện pháp xử lý một cách chính xác.

Do đó, các nỗ lực đóng băng tài sản liên quan đến hoạt động bất hợp pháp đôi khi có thể dẫn đến những hậu quả ngoài ý muốn, khiến người dùng hợp pháp bị hạn chế sử dụng tiền dù không bị cáo buộc vi phạm pháp luật.

“Thông thường, các khoản tiền hợp pháp chỉ bị đóng băng do tai nạn,” ông nói và bổ sung:

"Các nhà phát hành stablecoin và các tổ chức đôi khi cần phải đóng băng các khoản tiền bất hợp pháp cụ thể để tuân thủ lệnh của tòa án; tuy nhiên, họ thường thiếu khả năng thực hiện việc này một cách chiến thuật và cuối cùng lại đóng băng các khoản tiền hợp pháp như một thiệt hại phụ."

Tại sao người dùng vô tội lại có thể bị nghi ngờ

Các khoản tiền hợp pháp cũng có thể bị đóng băng vì các hệ thống tuân thủ có thể hiểu nhầm các hoạt động bất thường nhưng hợp pháp. Fritsche chỉ ra rằng một số tổ chức dựa vào các quy tắc heuristic (quy tắc kinh nghiệm) thiếu chính xác để xác định hành vi có khả năng bất hợp pháp, làm tăng khả năng người dùng vô tội bị đánh dấu sai.

"Các khoản tiền hợp pháp có thể bị đóng băng vì các tổ chức coi chúng là có rủi ro cao hoặc có khả năng bất hợp pháp," ông nói. "Các tổ chức đôi khi sử dụng các thuật toán heuristic thiếu chính xác để theo dõi hành vi người dùng và đóng băng các giao dịch có rủi ro cao."

Người mới bắt đầu và các nhà giao dịch có kinh nghiệm đặc biệt dễ gặp phải rủi ro này. “Hai nhóm có nguy cơ cao nhất bị đóng băng tiền theo cách này là các nhà giao dịch tiền điện tử mới vào nghề và các nhà giao dịch kỳ cựu — xét về mặt thuật toán heuristic, họ thường là những trường hợp ngoại lệ,” Fritsche giải thích chi tiết và bổ sung:

“Một người mới bắt đầu thực hiện các hành động ngẫu nhiên hoặc một nhà giao dịch kỳ cựu áp dụng chiến lược giao dịch mới lạ đều có thể bị coi là bất thường và kích hoạt các biện pháp thực thi phòng ngừa.”

Không có cảnh báo, ít lựa chọn

Fritsche lưu ý rằng người dùng không nên mong đợi nhận được cảnh báo trước khi tài khoản bị đóng băng. Trong một số trường hợp, các đơn vị phát hành có thể bị cấm liên hệ với người dùng bị ảnh hưởng.

Chỉ ra rằng người dùng có thể có rất ít dấu hiệu cảnh báo thực tế trước khi tài khoản bị đóng băng, ông cảnh báo:

"Trên thực tế, đơn vị phát hành không được phép cảnh báo hoặc liên lạc với người dùng sắp bị đóng băng tài khoản. Ngay cả sau khi sự việc xảy ra, người dùng cũng chỉ có thể thông qua tòa án, đây là một quy trình rất rườm rà."

Tình huống đó có thể khiến khách hàng không thể truy cập vào tiền trong khi cố gắng xác định lý do tại sao việc đóng băng lại xảy ra.

"Điều đó cũng làm nổi bật thêm việc Circle và các bên khác đóng băng tài sản hợp pháp là điều không thể chấp nhận được," Fritsche nói. "Nó tạo ra một tình huống tồi tệ và gây nhầm lẫn cho những khách hàng hợp pháp của họ."

Rủi ro về danh tiếng đối với các đồng tiền ổn định

Fritsche cảnh báo rằng việc đóng băng nhầm lẫn có thể làm tổn hại niềm tin vào stablecoin và các hệ thống thanh toán tiền điện tử.

Ông nhận định:

“Điều rõ ràng nhất là tổn hại danh tiếng đối với toàn ngành.”

"Trong hệ thống tài chính truyền thống, người dùng hiếm khi bị đóng băng tiền. Họ sẽ coi stablecoin và các hệ thống thanh toán tiền điện tử khác là một bước lùi nếu những hệ thống này mang lại trải nghiệm người dùng kém hơn hẳn."

Những nhận định của Fritsche cho thấy rằng các biện pháp thực thi quá rộng có thể làm suy giảm niềm tin vào stablecoin và các hệ thống thanh toán tiền điện tử khác nếu người dùng hợp pháp bị mất quyền truy cập vào tiền của họ mà không có cảnh báo trước.

Phần 2 của cuộc phỏng vấn này sẽ tiếp tục phân tích cách các blockchain chú trọng quyền riêng tư có thể buộc các nhà phát hành stablecoin phải thực hiện các biện pháp thực thi rộng rãi, từ đó ảnh hưởng đến người dùng hợp pháp.