Генеральний прокурор штату Нью-Йорк домігся від компанії Uphold виплати 5 млн доларів на компенсацію інвесторам у криптовалюту

Основні висновки:

• Uphold виплатить понад 5 мільйонів доларів клієнтам, які зазнали збитків через CredEarn.
• Регулюючі органи заявили, що CredEarn позиціонувався як заощадження, хоча насправді базувався на ризикованій кредитній діяльності.
• Далі Uphold повинен посилити процедури належної перевірки, зареєструватися як брокер та розподілити відшкодування.

Угода з Uphold підвищує ставки щодо захисту інвесторів у криптовалюту

Генеральний прокурор штату Нью-Йорк (NY AG) Летиція Джеймс оголосила 29 квітня 2026 року, що Uphold HQ Inc. виплатить понад 5 мільйонів доларів компенсації клієнтам, пов'язаним з CredEarn — стороннім криптоінвестиційним продуктом від Cred LLC. Угода зосереджена на відшкодуванні коштів інвесторам, стандартах перевірки продуктів та вимогах до реєстрації платформ, що пропонують сторонні продукти з цифровими активами.

Uphold надавала доступ до CredEarn через свою платформу та мобільний додаток з січня 2019 року по жовтень 2020 року. Продукт пропонував річні відсотки клієнтам, які розміщували криптовалюту в Cred. Офіс генерального прокурора штату Нью-Йорк встановив, що клієнтам надавали презентацію у форматі заощаджень, тоді як Cred отримував прибуток завдяки ризикованій кредитній діяльності. Ці позики надавалися гравцям у відеоігри в Китаї з низькими щомісячними доходами, без кредитної історії та без доступу до традиційних китайських кредитів. Uphold також заявила, що Cred мала «комплексне страхування», хоча жодне покриття не захищало роздрібних інвесторів від збитків від інвестицій у цифрові активи. Джеймс сказала:

«Інвестори повинні мати змогу довіряти порадам, які вони отримують від представників галузі, і моя служба завжди докладатиме зусиль, щоб недобросовісні учасники ринку несли відповідальність за створення загрози фінансовій безпеці своїх клієнтів».

Розслідування також виявило, що Uphold просував CredEarn, не зареєструвавшись як брокер або брокер-дилер з торгівлі товарами відповідно до законодавства штату Нью-Йорк.

Крипторегулювання в Нью-Йорку вимагає суворішого дотримання вимог

Ця справа підкреслює, як криптопродукти третіх сторін можуть створювати регуляторні ризики, коли вони пропонуються через платформи, орієнтовані на клієнтів. CredEarn був доступний у власних цифрових каналах Uphold, що зробило перевірку продукту та оцінку ризиків центральними елементами угоди. Пізніше Cred зазнав збитків, починаючи з березня 2020 року, через ризиковані практики кредитування та неефективне управління. Компанія подала заяву про банкрутство в листопаді 2020 року, і тисячі клієнтів Uphold по всьому світу втратили мільйони доларів. Згідно з угодою, Uphold зобов'язана підтримувати та вдосконалювати свої політики належної перевірки перед тим, як співпрацювати з інвестиційними продуктами третіх сторін або рекомендувати їх. Компанія також зареєструється як брокер у Генеральній прокуратурі.

Угода з Uphold також вписується в більш широку практику правоохоронних заходів Генеральної прокуратури Нью-Йорка, яка розглядає криптовалюту як фінансовий ринок, що підпадає під дію правил захисту інвесторів. Офіс використовував Закон Мартіна 1921 року для розслідування випадків фінансового шахрайства без доведення умислу. Його діяльність у сфері криптовалют розпочалася ще у 2014 році з розслідувань «тіньового» ринку, а потім розширилася завдяки Ініціативі щодо доброчесності віртуальних ринків 2018 року, справі Ifinex, Bitfinex та Tether 2019 року, закриттю Coinseed у 2021 році та діям щодо кредитних платформ, зокрема Blockfi. З 2023 по 2026 рік до великих справ належали Genesis Global, Gemini та DCG; Novatechfx; Galaxy Digital; Uphold; а також позови у квітні 2026 року проти Coinbase та Gemini щодо ринків прогнозів. Ці дії забезпечили понад 2,5 млрд доларів відшкодування та штрафів, одночасно змусивши великі компанії пристосувати свою діяльність до вимог доступу на ринок Нью-Йорка.

План погашення передбачає виплату 5 млн доларів клієнтам, які зазнали збитків, що більш ніж у п’ять разів перевищує комісію, яку Uphold отримала за цю угоду. Uphold також має перерахувати будь-які кошти, отримані в результаті процедури банкрутства Cred, постраждалим клієнтам. У цій справі їй належить 545 189 доларів. Інвестори отримають електронний лист від Uphold із поясненням, що кошти будуть перераховані на їхні рахунки. Джеймс зазначив:

«Коли криптокомпанії порушують закон і вводять інвесторів в оману, наслідки можуть бути руйнівними для добробуту жителів Нью-Йорка».

Ця постанова закриває справу, передбачаючи відшкодування клієнтам, реєстрацію брокерів та посилення стандартів перевірки пропозицій щодо інвестицій у криптовалюту від третіх сторін.