Угода щодо криптовалют між Нью-Йорком і Вайомінгом спрямована на прискорення процесу видачі ліцензій до 6 місяців

Криптовалютні компанії отримують можливість прискореного міжштатного розгляду

Криптокомпанії, що розширюють свою діяльність між Нью-Йорком і Вайомінгом, можуть претендувати на прискорені регуляторні перевірки відповідно до угоди, оголошеної 1 жовтня. Виконуюча обов’язки суперінтенданта Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк (DFS) Кейтлін Асроу та комісар Банківського управління штату Вайомінг Джеремія Бішоп домовилися координувати нагляд за криптовалютним сектором на основі меморандуму про взаєморозуміння (MOU).

Есроу охарактеризувала цю домовленість як спосіб посилення нагляду та водночас підтримки відповідального розвитку ринку в обох юрисдикціях. Вона зазначила:

«Цей Меморандум про взаєморозуміння розширить ресурси та інформацію, доступні кожному регулятору, що сприятиме відповідальним інноваціям на ринку та водночас забезпечить захист споживачів у наших відповідних юрисдикціях».

Згідно з підписаним МУП, для прискореного розгляду необхідний щонайменше трирічний досвід діяльності під наглядом існуючого регулятора та відсутність поточних заходів примусового виконання. Пропоновані бізнес-моделі мають бути достатньо схожими, а існуючий регулятор повинен надати всю запитувану інформацію щодо попередніх перевірок.

У разі заяв, що відповідають вимогам, орган, який проводить розгляд, докладе зусиль для ухвалення остаточного рішення протягом шести місяців з дати подання заявки або отримання історичної інформації щодо перевірок, залежно від того, яка з цих дат настане пізніше. Кожна юрисдикція зберігає відповідальність за надання дозволу. Компанії, які одночасно подають заявки на отримання дозволу в обох юрисдикціях, пройдуть скоординовані оцінки, включаючи спільні аналізи та спеціалізовані експертизи.

Спільні перевірки розширюють співпрацю за межі ліцензування

Як тільки компанія або пов’язані з нею підприємства почнуть здійснювати діяльність під наглядом обох регуляторів, угода передбачає узгодження графіків перевірок та проведення спільних перевірок, де це доцільно. Такі перевірки спрямовані на оцінку дотримання вимог і можуть завершуватися складанням спільного звіту про перевірку або окремих, узгоджених висновків. Участь у цій процедурі не вимагає проведення перевірок частіше, ніж це передбачено законодавством кожного з органів.

Ця угода охоплює нагляд за діяльністю у сфері цифрових активів, що здійснюється підприємствами, які ведуть діяльність або прагнуть отримати дозвіл на діяльність у будь-якій з цих юрисдикцій. Такі послуги можуть включати обмін криптовалютою, торгівлю цифровими активами в обмін на інші активи або традиційні гроші. Посадові особи також обмінюватимуться даними про ринкові тенденції та можуть співпрацювати щодо підходів до регулювання та нагляду.

Співпраця у сфері правозастосування включає повідомлення іншого регулятора у разі, коли суб’єкт, що перебуває під спільним наглядом, може зазнати санкцій, обмін інформацією щодо розслідувань та надання оновленої інформації про хід розслідувань. Органи влади можуть діяти спільно, у координації або окремо. Конфіденційні матеріали залишаються предметом обмеженого доступу та заходів захисту від розголошення, з передбаченням їх надання у разі юридичного зобов’язання. Бішоп охарактеризував це партнерство як спосіб підвищення ефективності нагляду.

Ліцензування криптовалют у Нью-Йорку та банківська діяльність з цифровими активами у Вайомінгу

Нью-Йорк та Вайомінг здійснюють нагляд за низкою ліцензованих або зареєстрованих підприємств, зокрема платіжними провайдерами, криптовалютними компаніями та банками. Ці дві системи охоплюють діяльність, що варіюється від криптовалютних послуг до банківських функцій, включаючи захист активів клієнтів. Спеціалізовані депозитні установи штату Вайомінг — це банки з повним резервуванням, які можуть приймати депозити та надавати послуги зберігання, обслуговування активів та пов’язані з цим функції. Повний резерв означає підтримання ліквідних активів, що дорівнюють або перевищують грошові депозити клієнтів. Зберігання передбачає утримання активів від імені клієнтів.

Ця банківська структура також забезпечила доступ до федеральної платіжної інфраструктури завдяки дозволу, окремому від міжштатного пакту. 4 березня компанія Kraken Financial отримала основний рахунок обмеженого призначення на початковий термін у один рік з певними обмеженнями. Цей рахунок дозволяє банку, зареєстрованому у штаті Вайомінг, безпосередньо підключатися до основних платіжних систем США, зокрема до Fedwire.

Що стосується ліцензування, штат Нью-Йорк затвердив як традиційних постачальників платіжних послуг, так і компанії, що спеціалізуються на криптофінансових послугах. 27 травня компанія Mastercard Transaction Services, що входить до складу платіжної компанії Mastercard, отримала ліцензію Bitlicense. Департамент фінансових послуг (DFS) запровадив цю систему ліцензування віртуальних валют у 2015 році, підпорядкувавши затверджені підприємства стандартам нагляду, що охоплюють захист споживачів та фінансову стійкість.

Інституційні інвестори отримали ще один регульований канал для торгівлі та зберігання активів завдяки окремому набору дозволів. Компанія Galaxy, що надає фінансові послуги у сфері цифрових активів, 18 травня отримала ліцензії штату Нью-Йорк на надання послуг інституційним інвесторам. Її дочірня компанія, Galaxyone Prime NY, обслуговує хедж-фонди, зареєстрованих інвестиційних радників та сімейні офіси.