ธนาคารขนาดใหญ่เรียกร้องให้มีการตรวจสอบยืนยันตัวตนสำหรับตลาดรองของสเตเบิลคอยน์

ธนาคารรายใหญ่ขอให้ขยายข้อกำหนดการยืนยันตัวตนของลูกค้าไปยังตลาดเหรียญเสถียรในตลาดรอง

สถาบันนโยบายการธนาคาร (BPI) ซึ่งเป็นองค์กรสมาชิกที่รวมกลุ่มยักษ์ใหญ่ด้านการธนาคารอย่าง JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo และ Citi เป็นต้น ได้เสนอให้ขยายข้อกำหนดด้านการยืนยันตัวตนไปยังตลาด เหรียญเสถียร ในตลาดรอง

ในจดหมายแสดงความคิดเห็นต่อข้อเสนอ “Permitted Payment Stablecoin Issuer Customer Identification Program” ที่เสนอโดยเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ กลุ่มดังกล่าวได้ เรียกร้องให้บังคับใช้บทบัญญัติของโครงการระบุตัวตนลูกค้า (Customer Identification Program: CIP) กับตลาดซื้อขาย และแพลตฟอร์มอื่น ๆ ที่ติดต่อกับลูกค้ารายย่อยโดยตรง และไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกฎที่เสนอ

BPI เน้นย้ำว่าองค์กรเหล่านี้ “มีบทบาทสำคัญในระบบนิเวศของเหรียญเสถียรเพื่อการชำระเงิน โดยอำนวยความสะดวกต่อสัดส่วนที่มากของการซื้อและขายเหรียญเสถียรเพื่อการชำระเงิน” ซึ่งเป็นพื้นที่ที่พวกเขาโต้แย้งว่ากิจกรรมผิดกฎหมายส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์เสถียรเกิดขึ้น

จดหมายดังกล่าวแนะนำว่ากฎที่เสนอควรระบุให้ชัดเจนว่า ตลาดซื้อขายและแพลตฟอร์มอื่น ๆ ที่สร้างความสัมพันธ์แบบบัญชีกับลูกค้าเพื่ออำนวยความสะดวกต่อกิจกรรมเกี่ยวกับเหรียญเสถียรนั้น “อยู่ภายใต้ข้อกำหนด CIP ตามกฎหมาย Bank Secrecy Act (BSA)”

หากถูกรวมไว้ในกฎ ข้อกำหนดใหม่จะเพิ่มภาระให้กับผู้ออกเหรียญ เนื่องจากกฎที่เสนอเองอธิบายว่าการขยายการเก็บรวบรวมข้อมูลไปยังตลาดรองนั้นเป็น “เรื่องท้าทายในทางปฏิบัติ” แม้ว่าจะให้ประโยชน์อย่างมีนัยสำคัญก็ตาม

ตลาดซื้อขายแบบกระจายศูนย์ ซึ่งถูกอ้างถึงว่าเป็น “ผู้เข้าร่วมตลาดแบบกระจายศูนย์หลากหลายประเภท” ในข้อเสนอแนะของ BPI ก็จะถูกรวมอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลตลาดรองด้วยเช่นกัน

อย่างไรก็ดี กฎที่เสนอรับทราบ ว่าสำหรับลูกค้าในตลาดรองที่ซื้อขายเหรียญเสถียรบนบล็อกเชนโดยตรง ตัวตนมักจะ “ไม่เปิดเผยตัวตนหรือใช้นามแฝง”

“บล็อกเชนโดยธรรมชาติเป็นอัลกอริทึมแบบกระจายศูนย์ ดังนั้นจึงมักไม่มีจุดรวบรวมส่วนกลางที่มีการเก็บข้อมูลระบุตัวตน” กฎดังกล่าวอธิบาย พร้อมเสริมว่า “ผู้ออกเหรียญมีความสามารถจำกัดในการเก็บข้อมูลลูกค้าในตลาดรอง”

ในเดือนพฤษภาคม BPI ร่วมกับองค์กรการธนาคารอื่น ๆ ได้ ปฏิเสธฉบับปัจจุบันของกฎหมาย Digital Asset Market Clarity Act เนื่องจากยังไม่สามารถอุด “ช่องโหว่” ที่อาจถูกนำไปใช้ประโยชน์ เพื่อเปิดทางให้มีการแจกจ่ายผลตอบแทนตามกิจกรรมสำหรับผู้ใช้เหรียญเสถียรได้