ผู้ให้บริการ SWIFT เลือกใช้ Chainlink เพื่อนำธนาคาร 600 แห่งขึ้นสู่ Onchain

Bottomline นำรางบล็อกเชนสู่เครือข่ายการชำระเงินมูลค่า 16 ล้านล้านดอลลาร์

ความร่วมมือที่ประกาศล่าสุด นำเทคโนโลยีของ Chainlink เข้าไปอยู่ในส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานการเงินระดับโลก Bottomline ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ SWIFT ระดับท็อป 3 ประมวลผลการชำระเงินมากกว่า 16 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี และให้บริการธนาคารมากกว่า 600 แห่ง สถาบันการเงิน 1,200 แห่ง และธุรกิจ 10,000 แห่งทั่วโลก

ข้อตกลงนี้ถูกออกแบบมาเพื่อเชื่อมการเงินดั้งเดิม หรือที่เรียกว่า TradFi เข้ากับบล็อกเชนทั้งแบบสาธารณะและแบบส่วนตัว ธนาคารยังคงส่งคำสั่งด้วย ISO 20022 ซึ่งเป็นมาตรฐานสากลที่กำหนดวิธีที่สถาบันการเงินจัดโครงสร้างและแลกเปลี่ยนข้อมูลการชำระเงิน แทนที่จะต้องสร้างระบบแกนหลักใหม่

Chainlink แปลงข้อความธนาคารที่คุ้นเคยให้เป็นธุรกรรมข้ามเชน

ภายใต้โมเดลการผสานรวม ธนาคารสามารถส่งข้อความ SWIFT แบบมาตรฐาน และให้ โครงสร้างพื้นฐานของ Chainlink เชื่อมต่อ คำสั่งนั้นไปสู่การชำระบัญชีบนบล็อกเชน โปรโตคอล Cross-Chain Interoperability Protocol หรือ CCIP ของ Chainlink เป็นวิธีการสื่อสารและเคลื่อนย้ายมูลค่าในรูปแบบโทเค็นระหว่างเครือข่ายบล็อกเชนที่แยกจากกัน

สภาพแวดล้อม Runtime Environment หรือ CRE ของ Chainlink จัดการอีกส่วนหนึ่งของกระบวนการ โดยทำหน้าที่ประสานเวิร์กโฟลว์การชำระเงิน การกำหนดเส้นทางธุรกรรม และการเปลี่ยนแปลงด้านปฏิบัติการ กล่าวคือช่วยกำหนดว่าอะไรต้องเกิดขึ้นและเกิดขึ้นตามลำดับใด เมื่อการชำระเงินเคลื่อนผ่านระบบ

การผสานกันนี้สำคัญเพราะ ธนาคาร TradFi ในปัจจุบัน โดยทั่วไปไม่สามารถยกเลิกโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่เพียงเพื่อทดลองบล็อกเชนได้ แทนที่จะเป็นเช่นนั้น ความร่วมมือนี้มอบการเชื่อมต่อแบบเดียวที่ไม่ยึดติดกับเครือข่ายใดเครือข่ายหนึ่ง หมายความว่าพวกเขาไม่ถูกผูกกับบล็อกเชนเดียว CCIP บันทึกกิจกรรมบนเมนเน็ตมาตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2023 และขณะนี้เชื่อมต่อเครือข่ายบล็อกเชนมากกว่า 60 เครือข่าย

ต้นทุนข้ามพรมแดนทำให้ธนาคารมีเหตุผลในการทดสอบรางการชำระบัญชีใหม่

เป้าหมายที่ใหญ่กว่าคือปัญหาเรื้อรังในโลกการเงินระดับโลก ธุรกรรมข้ามพรมแดน ยังอาจใช้เวลาหลายวันกว่าจะชำระบัญชีเสร็จ ขณะที่ค่าธรรมเนียมอาจกินสัดส่วน 5% หรือมากกว่าของมูลค่าการโอน การชำระเงินมักต้องผ่านธนาคารตัวกลางหลายแห่ง โดยแต่ละขั้นตอนอาจเพิ่มทั้งเวลาและต้นทุน

การชำระบัญชีบนบล็อกเชนสามารถทำให้กระบวนการส่วนใหญ่คล่องตัวขึ้นได้ ด้วยการอนุญาตให้สินทรัพย์ที่ทำเป็นโทเค็นเคลื่อนผ่านเครือข่ายดิจิทัลได้ แต่ในอีกด้านหนึ่ง สถาบันการเงินยังต้องการโครงสร้างพื้นฐานที่ทำงานร่วมกับระบบธนาคารที่อยู่ภายใต้กฎระเบียบและกระบวนการปฏิบัติการเดิมได้ ความร่วมมือกับ Bottomline มีเป้าหมายเพื่อปิดช่องว่างนั้น มากกว่าจะขอให้ธนาคารเริ่มใหม่ทั้งหมด

ที่น่าสนใจคือ ข้อตกลงนี้ยังสอดคล้องกับแรงผลักดันเชิงสถาบันในวงกว้างของ Chainlink โดยโครงการ Project Pangea มีสถาบันการธนาคารมากกว่า 50 แห่งทั่วทั้งยุโรปและเกาหลีใต้เข้าร่วม ซึ่งผู้เข้าร่วมเหล่านี้ร่วมกันบริหารสินทรัพย์มากกว่า 10 ล้านล้านดอลลาร์ โครงการนี้มุ่งไปที่การชำระบัญชีแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบ T+0 หมายความว่าธุรกรรมอาจชำระเสร็จภายในวันเดียวกับที่ทำรายการ

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management และ Hong Kong Monetary Authority ก็ได้ใช้ CCIP สำหรับกิจกรรมต่างๆ รวมถึงการชำระบัญชีข้ามเชน กองทุนที่ทำเป็นโทเค็น และธุรกรรมข้ามพรมแดนในสภาพแวดล้อมที่มีการกำกับดูแล ที่น่าสนใจคือ เทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับตลาดคริปโตของ การเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) กำลังถูกวางตำแหน่งมากขึ้นในฐานะ “ท่อประปา” สำหรับสถาบันการเงินที่มีอยู่เดิม

ตอนนี้ธนาคารต้องตัดสินใจว่าการผสานรวมจะไปไกลแค่ไหน

ตลาดที่เป็นไปได้ยังถูกคาดหมายว่าจะเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ รายงานคาดว่าโทเค็นไนเซชัน (Tokenization) ซึ่งเป็นกระบวนการแทนสินทรัพย์ เช่น เงินหรือหลักทรัพย์ ให้อยู่ในรูปโทเค็นดิจิทัล จะกลายเป็นตลาดมูลค่า 16 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 สำหรับผู้ให้บริการการชำระเงินที่ดำเนินงานในสเกลของ Bottomline การเชื่อมระบบดั้งเดิมเข้ากับเครือข่ายบล็อกเชนจึงกำลังกลายเป็นประเด็นด้านโครงสร้างพื้นฐานเชิงการแข่งขัน

อย่างไรก็ตาม ความร่วมมือนี้เองไม่ได้ยืนยันว่าลูกค้าธนาคารของ Bottomline ทุกแห่งจะย้ายการชำระเงินขึ้นออนเชนทันที หรือว่าการประหยัดต้นทุนที่คาดการณ์ไว้จะเกิดขึ้นจริง สิ่งที่ข้อตกลงนี้มอบคือการเชื่อมต่อทางเทคนิคที่ทำให้สถาบันที่เข้าร่วมสามารถใช้การชำระบัญชีบนบล็อกเชนได้ โดยไม่ต้องละทิ้งมาตรฐานการส่งข้อความที่มีอยู่ ปัจจุบัน สินทรัพย์คริปโตดั้งเดิมของโครงการอย่าง LINK เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่เป็นอันดับ 13 ตามมูลค่าตลาด

ราคาของ LINK เพิ่มขึ้น 6.4% ในวันนี้ควบคู่กับการปรับขึ้นของตลาดคริปโตโดยรวมในวันพฤหัสบดีที่ 3 ก.ย. และจากข่าวล่าสุด LINK ของ Chainlink ยังได้รับแรงหนุนเมื่อไม่นานมานี้จาก Charles Schwab เนื่องจาก Schwab Crypto วางแผนจะลิสต์ LINK ควบคู่กับ SOL และ AVAX ต่อจากนี้จะขึ้นอยู่กับการยอมรับใช้งานและก้าวย่างด้านนวัตกรรม

ธนาคาร ผู้ให้บริการการชำระเงิน และหน่วยงานกำกับดูแลจะเป็นผู้กำหนดว่าจะใช้การเชื่อมต่อใหม่อย่างกว้างขวางเพียงใด ขณะที่ Chainlink และ Bottomline จะต้องแสดงให้เห็นว่าการชำระบัญชีบนบล็อกเชนสามารถมอบการปรับปรุงที่ใช้งานได้จริงในด้านความเร็ว ต้นทุน และการทำงานร่วมกันได้ แปลกอยู่เหมือนกันว่า สัญญาณความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่อาจเป็นการที่ธนาคารแทบไม่สังเกตเห็นชั้นบล็อกเชนเลยด้วยซ้ำ หากการเงินแบบโทเค็นยังคงขยายตัวไปสู่ตลาดที่คาดไว้ที่ 16 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 การผสานรวมระหว่างระบบการชำระเงินที่มีอยู่เดิมกับเครือข่ายบล็อกเชนอาจเกิดขึ้นได้มากขึ้น