Генеральный прокурор штата Нью-Йорк добился выплаты 5 млн долларов от компании Uphold в качестве компенсации инвесторам в криптовалюту

Основные выводы:

• Uphold выплатит более 5 миллионов долларов клиентам, понеслим убытки в связи с CredEarn.
• Регулирующие органы заявили, что CredEarn позиционировался как сберегательный продукт, хотя на самом деле основывался на рискованной кредитной деятельности.
• Далее Uphold должна усилить процедуры должной осмотрительности, зарегистрироваться в качестве брокера и распределить возмещения.

Соглашение с Uphold повышает ставки в области защиты криптовалютных инвесторов

Генеральный прокурор штата Нью-Йорк (NY AG) Летиция Джеймс объявила 29 апреля 2026 года, что Uphold HQ Inc. выплатит более 5 миллионов долларов в качестве компенсации клиентам, связанной с CredEarn — сторонним криптовалютным инвестиционным продуктом от Cred LLC. Соглашение касается возмещения средств инвесторам, стандартов проверки продуктов и требований к регистрации платформ, предлагающих сторонние продукты на основе цифровых активов.

Uphold предоставляла доступ к CredEarn через свою платформу и мобильное приложение с января 2019 года по октябрь 2020 года. Продукт предлагал годовые проценты клиентам, размещавшим криптовалюту в Cred. Управление генерального прокурора штата Нью-Йорк установило, что клиентам предоставлялась презентация в стиле сберегательных продуктов, в то время как Cred получала доход за счет рискованной кредитной деятельности. Эти кредиты предоставлялись игрокам в видеоигры в Китае с низким ежемесячным доходом, отсутствием кредитной истории и доступа к традиционным китайским кредитам. Uphold также заявила, что Cred имела «комплексное страхование», хотя никакое покрытие не защищало розничных инвесторов от убытков при инвестировании в цифровые активы. Джеймс заявила:

«Инвесторы должны иметь возможность доверять советам, которые они получают от представителей отрасли, и моя служба всегда будет работать над тем, чтобы недобросовестные участники рынка несли ответственность за угрозу финансовой безопасности своих клиентов».

Расследование также показало, что Uphold продвигала CredEarn, не зарегистрировавшись в качестве брокера или сырьевого брокера-дилера в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк.

Нью-Йоркские органы по контролю за криптовалютами добиваются более строгого соблюдения нормативных требований

Этот случай подчеркивает, как криптовалютные продукты третьих сторон могут создавать риски с точки зрения регулирования, когда они предлагаются через платформы, ориентированные на клиентов. CredEarn был доступен в собственных цифровых каналах Uphold, что сделало проверку продукта и оценку рисков центральным элементом урегулирования. Позже Cred понесла убытки, начиная с марта 2020 года, в результате рискованных практик кредитования и неэффективного управления. Компания подала заявление о банкротстве в ноябре 2020 года, и тысячи клиентов Uphold по всему миру потеряли миллионы долларов. В соответствии с соглашением Uphold обязана поддерживать и совершенствовать свои политики должной осмотрительности перед тем, как вступать в партнерские отношения с третьими сторонами или рекомендовать их инвестиционные продукты. Компания также зарегистрируется в качестве брокера в Генеральной прокуратуре.

Урегулирование с Uphold также вписывается в более широкую практику правоприменения Генеральной прокуратуры штата Нью-Йорк, которая рассматривает криптовалюту как финансовый рынок, подпадающий под действие правил защиты инвесторов. Управление использовало Закон Мартина 1921 года для преследования дел о финансовом мошенничестве без доказательства умысла. Его деятельность в сфере криптовалют началась еще в 2014 году с расследований «теневого» рынка, затем расширилась благодаря Инициативе по обеспечению целостности виртуальных рынков 2018 года, делу Ifinex, Bitfinex и Tether 2019 года, закрытию Coinseed в 2021 году и мерам в отношении кредитных платформ, включая Blockfi. С 2023 по 2026 год к крупным делам относились дела против Genesis Global, Gemini и DCG; Novatechfx; Galaxy Digital; Uphold; а также иски, поданные в апреле 2026 года против Coinbase и Gemini в связи с рынками прогнозов. Эти действия обеспечили возмещение убытков и штрафы на сумму более 2,5 миллиарда долларов, одновременно подтолкнув крупные компании к корректировке своих процедур комплаенса для доступа к рынку Нью-Йорка.

План выплаты предусматривает выделение 5 млн долларов клиентам, понесшим убытки, что более чем в пять раз превышает комиссионные, взимаемые Uphold в рамках данной схемы. Uphold также обязана перечислить пострадавшим клиентам любые средства, полученные в результате процедуры банкротства Cred. В данном случае ей причитается 545 189 долларов. Инвесторы получат электронное письмо от Uphold с объяснением, что средства будут перечислены на их счета. Джеймс заявила:

«Когда криптовалютные компании нарушают закон и вводят инвесторов в заблуждение, последствия могут быть разрушительными для благосостояния жителей Нью-Йорка».

Решение закрывает дело, предусматривая возмещение средств клиентам, регистрацию брокеров и более строгие стандарты проверки предложений по инвестициям в криптовалюту от третьих лиц.