Os usuários de criptomoedas podem perder o acesso a fundos legítimos quando emissores de stablecoins e instituições congelam ativos, pois as medidas de fiscalização nem sempre são precisas o suficiente para distinguir fundos ilícitos de ativos legais, segundo Jan Philipp Fritsche, cofundador da Bermuda. Ele explicou que, às vezes, usuários legítimos podem ser afetados por ações destinadas a combater atividades criminosas.
Suas stablecoins podem ser congeladas sem aviso prévio, mesmo que você não tenha feito nada de errado
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Pontos principais
- Usuários inocentes podem perder o acesso a stablecoins mesmo quando não fizeram nada de errado.
- Usuários legítimos, incluindo tanto traders iniciantes quanto veteranos experientes em criptomoedas, podem ser erroneamente sinalizados por sistemas de conformidade.
- O congelamento de stablecoins pode ocorrer sem aviso prévio, levando os usuários a buscar reparação na Justiça.
O congelamento de stablecoins pode afetar fundos legítimos
O congelamento de stablecoins geralmente tem como objetivo atingir ativos ilícitos, mas, às vezes, usuários inocentes também podem ser afetados.
Em entrevista ao Bitcoin.com News nesta semana, Jan Philipp Fritsche, cofundador da Bermuda — uma solução de conformidade voltada para a privacidade para a Ethereum —, afirmou que emissores de stablecoins e instituições financeiras frequentemente carecem das ferramentas necessárias para executar ações de fiscalização com precisão.
Consequentemente, tentativas de congelar ativos ligados a atividades ilegais podem, ocasionalmente, produzir consequências indesejadas, deixando usuários legítimos com fundos restritos, apesar de não enfrentarem nenhuma acusação de irregularidade.
“Muitas vezes, fundos legítimos são congelados apenas por acidente”, disse ele, acrescentando:
“Os emissores de stablecoins e as instituições às vezes precisam congelar fundos ilícitos específicos em resposta a ordens judiciais; no entanto, muitas vezes não têm os recursos para fazê-lo de forma tática e acabam congelando fundos legítimos como dano colateral.”
Por que usuários inocentes podem parecer suspeitos
Fundos legítimos também podem ser congelados porque os sistemas de conformidade podem interpretar erroneamente atividades incomuns, mas lícitas. Fritsche indicou que algumas instituições dependem de heurísticas falhas para identificar comportamentos potencialmente ilícitos, aumentando a probabilidade de que usuários inocentes sejam sinalizados incorretamente.
“Fundos legítimos podem ser congelados porque as instituições os interpretam como de alto risco ou provavelmente ilícitos”, disse ele. “As instituições, às vezes, usavam heurísticas falhas para monitorar o comportamento dos usuários e congelar transações de alto risco.”
Iniciantes e traders experientes estão especialmente expostos a esse risco. “Os dois grupos que correm maior risco de ter seus fundos congelados dessa forma são os traders de criptomoedas novatos e os veteranos experientes — do ponto de vista heurístico, eles costumam ser os outliers”, detalhou Fritsche, explicando:
“Um iniciante realizando ações aleatórias ou um trader experiente utilizando uma estratégia de negociação inovadora podem, ambos, parecer incomuns e desencadear medidas de fiscalização preventivas.”
Sem aviso prévio, poucas opções
Fritsche observou que os usuários não devem esperar um aviso prévio antes de um congelamento. Em alguns casos, os emissores podem ser proibidos de entrar em contato com o usuário afetado.
Salientando que os usuários podem ter poucos sinais práticos de alerta antes de um congelamento, ele advertiu:
“Na verdade, o emissor não tem permissão para alertar ou se comunicar com o usuário cuja conta será congelada. Mesmo após o fato, o usuário só pode recorrer à Justiça, o que é um processo muito demorado.”
Essa situação pode deixar os clientes impossibilitados de acessar seus fundos enquanto tentam determinar por que o congelamento ocorreu.
“Isso também ressalta o quão insustentável é para a Circle e outras empresas congelarem ativos legítimos”, disse Fritsche. “Isso cria uma situação terrível e confusa para seus clientes legítimos.”
Um risco à reputação das stablecoins
Fritsche alertou que congelamentos equivocados poderiam prejudicar a confiança nas stablecoins e nos canais de pagamento com criptomoedas.
Ele observou:
“O mais óbvio é o dano à reputação do setor.”
“Os usuários raramente têm seus fundos congelados no sistema financeiro tradicional. Eles passarão a ver as stablecoins e outros canais de pagamento em criptomoedas como um retrocesso se esses canais oferecerem uma experiência de usuário decididamente pior.”
Os comentários de Fritsche sugerem que medidas coercitivas excessivamente amplas poderiam minar a confiança nas stablecoins e em outros canais de pagamento com criptomoedas se usuários legítimos perderem acesso aos fundos sem aviso prévio.
Esta entrevista continua na Parte 2, examinando como blockchains focadas em privacidade podem forçar os emissores de stablecoins a adotar medidas coercitivas amplas que afetam usuários legítimos.
Este artigo foi traduzido do inglês usando IA. A versão original em inglês é a fonte autorizada; traduções automáticas podem conter imprecisões, especialmente em terminologia jurídica e regulatória.
