O Bank Policy Institute, que representa o poderoso lobby bancário dos EUA, apresentou uma carta de comentários solicitando ao FinCEN que aplique os requisitos de identificação de clientes aos mercados secundários de estabilização, estendendo a disposição aplicada aos emissores de stablecoins às corretoras que mantêm relação direta com clientes de varejo.
Grandes bancos exigem verificações de identidade para mercados secundários de stablecoins
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Pontos principais
- Os principais bancos instaram a FinCEN a estender os rigorosos requisitos de identificação aos mercados secundários de stablecoins.
- Isso obrigaria as corretoras de varejo e descentralizadas a coletar dados dos usuários nos termos da Lei de Sigilo Bancário.
- O FinCEN observa que isso é um desafio prático devido ao anonimato da blockchain e à falta de dados centralizados.
Grandes bancos pedem que requisitos de identificação de clientes sejam estendidos aos mercados secundários de stablecoins
O Bank Policy Institute (BPI), uma organização que reúne gigantes do setor bancário como JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo e Citi, entre outros, propôs a extensão dos requisitos de identificação aos mercados secundários de stablecoins.
Em uma carta de comentários sobre o “Programa de Identificação de Clientes para Emissores Autorizados de Stablecoins de Pagamento”, proposto pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA, o grupo defendeu a aplicação das disposições do Programa de Identificação de Clientes (CIP) a corretoras e outras plataformas que interagem diretamente com clientes de varejo e não estão sob a supervisão da regra proposta.
O BPI enfatizou que essas organizações “desempenham um papel significativo no ecossistema de stablecoins de pagamento, facilitando uma parcela significativa da compra e venda dessas stablecoins”, onde, segundo o grupo, ocorre a maior parte das atividades ilícitas envolvendo ativos estáveis.
A carta recomendou que a regra proposta especificasse que as corretoras e outras plataformas que estabelecem relações de conta com clientes para facilitar atividades com stablecoins estejam “sujeitas aos requisitos do CIP nos termos da Lei de Sigilo Bancário (BSA)”.
Se incluída na regra, a nova disposição representaria um ônus adicional para os emissores, já que a própria regra proposta explica que ampliar a coleta de informações para os mercados secundários seria “praticamente desafiador”, mesmo que oferecesse benefícios significativos.
As corretoras descentralizadas, referidas como “vários tipos de participantes descentralizados do mercado” nas recomendações do BPI, também seriam incluídas no âmbito da supervisão do mercado secundário.
No entanto, a regra proposta reconhece que, para os clientes do mercado secundário que negociam stablecoins diretamente na blockchain, as identidades são “frequentemente anônimas ou pseudônimas”.
“As blockchains são, por natureza, algoritmos descentralizados; portanto, muitas vezes não há um ponto central de coleta no qual as informações de identificação sejam coletadas”, explica a regra, acrescentando que “os emissores têm capacidade limitada para coletar informações dos clientes no mercado secundário”.
Em maio, a BPI, juntamente com outras organizações bancárias, rejeitou a versão atual da Lei de Clareza do Mercado de Ativos Digitais (Digital Asset Market Clarity Act), uma vez que ela não conseguiu sanar “lacunas” que poderiam ser exploradas para permitir a distribuição de rendimentos baseados em atividades para usuários de stablecoins.
Este artigo foi traduzido do inglês usando IA. A versão original em inglês é a fonte autorizada; traduções automáticas podem conter imprecisões, especialmente em terminologia jurídica e regulatória.
