O Wells Fargo lançará depósitos tokenizados para clientes corporativos neste outono, começando com transações de dólar americano para libra esterlina. A iniciativa recebeu apoio de defensores da infraestrutura de blockchain, enquanto os críticos argumentam que os bancos estão utilizando livros-razão distribuídos em situações em que bancos de dados convencionais poderiam funcionar melhor.
O Wells Fargo oferece pagamentos tokenizados 24 horas por dia, 7 dias por semana, para clientes corporativos
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Pontos principais
- O Wells Fargo lançará depósitos tokenizados de dólares americanos para libras neste outono, com uma implantação mais ampla prevista para 2027.
- O plano de liquidação 24 horas por dia, 7 dias por semana, do Wells Fargo pode pressionar os bancos a modernizar os pagamentos internacionais.
- As infraestruturas apoiadas pelo Cosmos enfrentam um teste em 2027: provar que as blockchains privadas superam os bancos de dados padrão.
Cosmos Labs apoia a iniciativa de pagamentos em blockchain 24 horas por dia, 7 dias por semana, do Wells Fargo
O Wells Fargo está se preparando para migrar os depósitos bancários comerciais para infraestruturas de blockchain, oferecendo aos clientes corporativos liquidação 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem sair do sistema bancário regulamentado.
O serviço terá início neste outono com um corredor limitado de dólares americanos para libras esterlinas. Uma implantação mais ampla, abrangendo mais clientes, países e moedas, está prevista para 2027.
“Os depósitos tokenizados permitirão que os clientes corporativos e comerciais do Wells Fargo transfiram dinheiro entre contas e através das fronteiras com maior facilidade e rapidez”, afirmou o diretor financeiro Mike Santomassimo em comunicado oficial.
O banco integrará o serviço à sua plataforma de pagamentos existente. As transações elegíveis utilizarão automaticamente os depósitos tokenizados sempre que isso puder melhorar a velocidade, o tempo de processamento ou a flexibilidade.
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O Wells Fargo informou que o sistema oferecerá suporte a transferências a qualquer hora, inclusive nos finais de semana e feriados. O banco também planeja adicionar pagamentos programáveis que liberam fundos assim que condições predefinidas forem atendidas.
Os depósitos continuarão sendo passivos do banco e manterão as proteções regulatórias e a elegibilidade ao seguro de depósitos associadas aos produtos convencionais do Wells Fargo.
Magmar, co-CEO da Cosmos Labs, disse que a blockchain do Wells Fargo foi construída usando a tecnologia Cosmos. Ele descreveu o lançamento como uma validação da “interoperabilidade, programabilidade e confiabilidade” da rede.
Vladimir Tikhomirov, cofundador da Algebra, afirmou que o lançamento do par dólar-libra demonstrou que a blockchain está entrando no mercado regulamentado de câmbio e na liquidação transfronteiriça. Ele disse:
“Se essa curva de adoção continuar, é razoável esperar que, nos próximos anos, ativos do mundo real tokenizados se tornem parte das atividades financeiras cotidianas.” No entanto, ele alertou que a interoperabilidade pode se tornar um grande desafio se os bancos desenvolverem redes isoladas que fragmentem a liquidez.
Críticos questionam a necessidade de livros-razão privados
Omid Malekan, professor adjunto da Columbia Business School, apresentou uma crítica mais contundente. Ele argumentou que os bancos já realizam pagamentos internos em tempo real usando bancos de dados modernos, sem a necessidade de implantar blockchains autorizadas.
“Os bancos não precisam de blockchain para melhorar seus serviços bancários, de forma alguma”, escreveu Malekan.
Na sua opinião, as redes privadas eliminam as características que tornam as blockchains públicas úteis, incluindo validação aberta, resistência à censura e garantias de liquidação. Os bancos ainda precisariam reverter erros, bloquear transações ilícitas e cumprir determinações regulatórias.
Malekan também alertou que os sistemas de blockchain privados podem introduzir riscos operacionais sem oferecer os benefícios das redes públicas.
A implantação do Wells Fargo, portanto, testará mais do que apenas a velocidade dos pagamentos. Ela mostrará se as blockchains controladas pelos bancos podem justificar sua complexidade ou se os depósitos tokenizados se tornarão uma nova interface construída sobre uma infraestrutura financeira já conhecida.
Este artigo foi traduzido do inglês usando IA. A versão original em inglês é a fonte autorizada; traduções automáticas podem conter imprecisões, especialmente em terminologia jurídica e regulatória.
