Wchodzą w życie nowe przepisy stanu Alabama dotyczące zwrotu środków w przypadku oszustw związanych z kryptowalutowymi bankomatami

Ofiary oszustw w Alabamie zyskują prawo do zwrotu środków w terminie 60 dni

Pilny telefon dotyczący rzekomego nakazu aresztowania lub problemu bankowego może skłonić kogoś do udania się do kryptowalutowego bankomatu, skąd odzyskanie pieniędzy może być trudne. Stan Alabama nakłada obecnie na operatorów kiosków obowiązek zwrotu środków kwalifikującym się ofiarom oszustw na mocy ustawy Izby Reprezentantów nr 303, czyli ustawy o zapobieganiu oszustwom związanym z kioskami kryptowalutowymi. Projekt, którego autorem jest przedstawiciel stanu Russell Bedsole, został uchwalony 8 kwietnia i wszedł w życie 1 października.

Kwota, jaką ofiara może odzyskać, zależy od tego, czy prawo klasyfikuje tę osobę jako nowego, czy dotychczasowego klienta. Komisja Papierów Wartościowych stanu Alabama (ASC), stanowy organ nadzorujący rynek papierów wartościowych, określiła 30 września warunki zwrotu środków: pełny zwrot wraz ze wszystkimi opłatami dla kwalifikujących się nowych użytkowników lub połowa wartości wpłaty wraz ze wszystkimi opłatami dla dotychczasowych klientów.

Uprawnienie do wyższego zwrotu przysługuje do momentu pierwszej transakcji klienta w kiosku kryptowalutowym oraz przez 30 dni bezpośrednio po niej. Użytkownicy spoza tego okresu zaliczają się do kategorii dotychczasowych klientów. Obie grupy muszą powiadomić operatora, organ ścigania oraz ASC w ciągu 60 dni kalendarzowych od spornej płatności, a następnie złożyć zgłoszenie oszustwa w organie ścigania lub w komisji.

Proces zgłaszania dotyczy strat poniesionych w wyniku oszustwa, natomiast ostrzeżenie komisji skupia się na rozpoznawaniu podejrzanych żądań płatności przed dokonaniem przelewu. Dyrektor Komisji Papierów Wartościowych stanu Alabama, Amanda Senn, powiedziała:

„Bankomaty są tradycyjnie używane do wypłacania pieniędzy. Jeśli ktoś nakłania cię do wpłacenia pieniędzy do kryptowalutowego bankomatu, prawdopodobnie jesteś ofiarą oszustwa”.

Nowi użytkownicy podlegają limitom i obowiązkowym ostrzeżeniom o oszustwach

Oprócz zwrotu środków prawo nakłada ograniczenia dotyczące kwot, jakie klienci mogą przesyłać za pośrednictwem urządzeń wymieniających gotówkę na kryptowaluty. W przypadku nowych konsumentów projekt ustawy Izby Reprezentantów nr 303 ustanawia limity w wysokości 1 000 USD na dzień kalendarzowy i 10 000 USD na miesiąc kalendarzowy. Obecni klienci podlegają odrębnemu limitowi dziennemu w wysokości 10 500 dolarów.

Korzystanie z innego automatu obsługiwanym przez tę samą firmę nie pozwala nowemu klientowi przekroczyć dziennego limitu 1 000 dolarów ani miesięcznego limitu 10 000 dolarów. Limity dla nowych klientów mają zastosowanie w jednym lub wielu kioskach w Alabamie, przy czym przy każdej płatności wymagana jest weryfikacja tożsamości. Operatorzy z siedzibą w Stanach Zjednoczonych muszą również zapewnić całodobową, bezpłatną obsługę klienta na żywo z terytorium USA. Naruszenia mogą skutkować karami cywilnymi.

Ograniczeniom tym towarzyszą informacje mające na celu pokazanie klientom, za co płacą, oraz wykrycie ewentualnych oszustw. Przed zrealizowaniem płatności firmy muszą wyświetlić opłaty, kwoty w kryptowalucie i dolarach amerykańskich oraz informacje o kursie wymiany porównujące cenę rynkową z ceną naliczoną. ASC opisała również pytania mające na celu ostrzeganie użytkowników przed oszustwami.

Ostrzeżenia te dotyczą taktyk wywierania presji, które mogą przekształcić sfabrykowany obowiązek prawny w natychmiastową płatność w kryptowalucie. Według lokalnych doniesień opublikowanych 16 września kobieta z Georgii wpłaciła 4 900 dolarów do bankomatu bitcoinowego po otrzymaniu fałszywej groźby dotyczącej obowiązku pełnienia funkcji ławnika. Osoba dzwoniąca poinformowała ją, że musi zapłacić, aby uniknąć aresztowania.

Inne oszustwa rozwijają się stopniowo – rzekomy partner romantyczny najpierw buduje zaufanie, a dopiero potem prosi o pieniądze lub ucieka się do gróźb i szantażu. Podszywanie się pod inne osoby oraz sfabrykowane sytuacje kryzysowe należą do taktyk oszustw związanych z bitcoinem, wykorzystywanych w celu wyłudzenia przelewów. Agencja wskazała osoby starsze jako częste ofiary i ostrzegła, że natychmiastowe, nieodwracalne płatności utrudniają odzyskanie środków.

Nawet pomimo limitów transakcyjnych, obowiązków informacyjnych i wymogów dotyczących zwrotu środków komisja ostrzegła, że oszuści będą nadal próbować kraść pieniądze. Senn przyznał, że prawo stanu Alabama nie wyeliminuje prób oszustw, ale ograniczy straty finansowe dzięki środkom ochronnym i zwrotom środków.

W Alabamie odnotowano straty związane z oszustwami w kioskach na kwotę prawie 3 milionów dolarów

Ryzyko finansowe związane z zabezpieczeniami wprowadzonymi w Alabamie wynika z danych federalnych dotyczących skarg związanych z oszustwami z wykorzystaniem kiosków kryptowalutowych. Federalne Biuro Śledcze (FBI) odnotowało w 2025 roku 177 skarg z Alabamy i zgłoszone straty w wysokości prawie 3 milionów dolarów, podczas gdy straty w skali kraju wyniosły blisko 389 milionów dolarów w związku z 13 460 skargami. Niektóre sprawy dotyczyły innych metod płatności, więc łącznych kwot nie można w całości przypisać kioskom.

Wymogi dotyczące zwrotów już przyniosły odzyskanie środków w Arizonie, gdzie odrębna ustawa określa własne warunki kwalifikowalności i zgłaszania. Prokurator generalny stanu Arizona, Kris Mayes, ogłosił 12 sierpnia, że 35 ofiar oszustw związanych z kryptowalutowymi bankomatami otrzymało pełne zwroty w wysokości 171 332 dolarów. Obowiązkowa ochrona zwrotów w Arizonie obejmuje klientów, którzy korzystali z usług operatora przez okres krótszy niż 10 dni.

Ustawodawcy federalni dążą również do wprowadzenia ogólnokrajowych zabezpieczeń dotyczących limitów transakcji, ostrzeżeń, dokumentacji oraz zwrotu opłat pobieranych przez operatorów. Projekt ustawy H.R. 9268, „Stop Crypto ATM Scams Act”, został przedstawiony 11 czerwca i ma na celu zachowanie uprawnień stanowych do wprowadzania dalszych zabezpieczeń.