Prokurator generalny stanu Missouri wnosi pozew przeciwko firmie Coinflip, obejmujący ponad 140 bankomatów do obsługi bitcoinów w tym stanie

Missouri pozywa Coinflip za ukrywanie opłat w wysokości 21,9% i rzekome umożliwianie oszustw kryptowalutowych w całym stanie

Pozew został złożony w Sądzie Okręgowym hrabstwa Jasper, 29. okręgu sądowym stanu Missouri. Wskazuje on firmę Coinflip, która twierdzi, że obsługuje największą na świecie sieć bankomatów kryptowalutowych pod względem wolumenu transakcji, posiadającą ponad 5500 bankomatów bitcoinowych w całych Stanach Zjednoczonych i kilku innych krajach.

Pod koniec 2025 r. firma prowadziła w stanie Missouri ponad 140 kiosków, umieszczonych w sklepach spożywczych, sklepach monopolowych, stacjach benzynowych i sklepach z e-papierosami. Biuro Hanawaya wszczęło w grudniu 2025 r. dochodzenie na terenie całego stanu, wydając cywilne wezwania do złożenia wyjaśnień pięciu operatorom kryptowalutowych bankomatów, w tym Coinflip, w celu zbadania polityki przeciwdziałania oszustwom i ujawniania opłat. Niniejszy pozew jest bezpośrednim wynikiem tego dochodzenia.

„Coinflip stał się środkiem ucieczki dla finansowych drapieżców atakujących mieszkańców stanu Missouri” – stwierdza Hanaway w pozwie. „Podczas gdy oszuści zabierają większość pieniędzy ofiar, Coinflip pobiera dużą prowizję od każdej transakcji i ukrywa, jak duża ta prowizja naprawdę jest”.

W pozwie opisano trzy przypadki ofiar. 80-letni weteran stracił od 180 000 do 200 000 dolarów między wrześniem 2025 r. a marcem 2026 r. na rzecz oszusta posługującego się imieniem „Selina Lee”, który nakazał mu wpłacić gotówkę do bankomatów Coinflip, podając się za doradcę inwestycyjnego.

Sprzedał swój samochód, opróżnił konta inwestycyjne i omal nie stracił mieszkania. Druga ofiara wpłaciła 1000 dolarów w kiosku ze sklepem z e-papierosami po tym, jak osoba dzwoniąca podając się za zastępcę szeryfa hrabstwa Jefferson poinformowała ją, że grozi jej nakaz aresztowania za nie stawienie się na obowiązkowe posiedzenie ławy przysięgłych. Coinflip zwrócił jedynie 182,38 dolarów opłat. Trzecia ofiara wpłaciła 900 dolarów do automatu oznaczonego jako „FDIC Police Monitored” po podobnym oszustwie z fałszywym nakazem. Jak podano w pozwie, nie odzyskała nic.

W pozwie zarzuca się, że Coinflip wyświetlał na swoich automatach jedynie stałą opłatę sieciową w wysokości 2,99 USD, ukrywając w regulaminie oddzielną opłatę transakcyjną wynoszącą nawet 21,9%. W ramach tej struktury mieszkaniec stanu Missouri wpłacający 100 USD w gotówce otrzymywałby bitcoiny o wartości około 75,76 USD. Żadna z trzech wymienionych ofiar nie pamięta, aby w jasny sposób ujawniono pełną kwotę opłaty.

Dane Federalnej Komisji Handlu przytoczone w pozwie pokazują, że straty spowodowane oszustwami w bankomatach bitcoinowych wzrosły prawie dziesięciokrotnie w latach 2020–2023. Tylko w pierwszej połowie 2024 r. zgłoszone straty przekroczyły 65 mln dolarów. Mediana zgłoszonych strat na transakcję wynosi 10 000 dolarów. Zgłoszone straty osób dorosłych powyżej 60. roku życia wzrosły ponad dwudziestokrotnie od 2020 r.

W skardze argumentuje się, że Coinflip dysponował narzędziami umożliwiającymi identyfikację i powstrzymanie oszukańczych transakcji, ale zdecydował się ich nie używać. Firma ma dostęp do oprogramowania analitycznego Elliptic do analizy łańcucha bloków, które jest w stanie sygnalizować podejrzaną aktywność portfela, a każdy kiosk jest wyposażony w kamerę wideo z dostępem zdalnym.

W pozwie zarzuca się, że wewnętrzne dane Coinflip z 2021 r. wykazały, iż 99,64% transakcji dotyczyło zakupów, a nie sprzedaży, co jest wzorcem zgodnym z oszukańczymi, jednostronnymi wpłatami, a nie legalnymi inwestycjami w kryptowaluty.

„Coinflip wie, że jego maszyny są rutynowo wykorzystywane do popełniania niszczycielskich oszustw finansowych” – stwierdził Hanaway.

Prokurator generalny stanu Missouri dodał:

„Firma czerpie zyski z każdej z tych transakcji. Nie jest to model biznesowy, który Missouri będzie tolerować”.

Coinflip nazwał pozew „bezzasadnym” i opisał go jako „błędny atak” na licencjonowanego operatora. Firma stwierdziła, że opowiadała się za zaostrzeniem przepisów dotyczących kiosków kryptowalutowych w stanie Missouri oraz na szczeblu federalnym, w tym za ustawą stanu Missouri z 2025 r. dotyczącą licencjonowania i ochrony konsumentów, i oświadczyła, że zamierza walczyć z pozwem. Regionalny serwis informacyjny KMBC zacytował Coinflip, który stwierdził:

„Prokurator generalny niesłusznie atakuje firmę, która była orędownikiem ustawy chroniącej mieszkańców stanu Missouri przed przestępczymi oszustami. Zamiast marnować pieniądze podatników na ściganie licencjonowanej i regulowanej firmy, biuro prokuratora generalnego powinno prowadzić dochodzenia, wyłapywać i powstrzymywać przestępców żerujących na mieszkańcach stanu Missouri w całym ekosystemie usług finansowych. Coinflip będzie agresywnie walczyć z tym pozwem i nie możemy się doczekać, aby wykazać, że te zarzuty są bezpodstawne”.

Podobne działania podjęto w innych stanach. Iowa wcześniej pozwała Coinflip i innych operatorów bankomatów bitcoinowych na podobnych podstawach. Sprawa w Missouri wpisuje się w schemat, w którym prokuratorzy generalni stanów wykorzystują przepisy dotyczące ochrony konsumentów, aby traktować firmy obsługujące kioski kryptowalutowe jako nośniki oszustw.

Stan domaga się kar cywilnych w wysokości do 1 826 000 dolarów, obliczonych na podstawie 1000 dolarów za każde naruszenie MMPA w ciągu pięciu lat, a także odszkodowania dla ofiar w całym stanie oraz nakazu sądowego zawieszającego działalność Coinflip w stanie Missouri do czasu wdrożenia przez firmę skutecznych środków zapobiegania oszustwom.