Bank Policy Institute, reprezentujący potężne lobby bankowe w Stanach Zjednoczonych, złożył pismo z uwagami, w którym zwrócił się do FinCEN o rozszerzenie wymogów dotyczących identyfikacji klientów na wtórne rynki stabilizacyjne, rozszerzając przepis mający zastosowanie do emitentów stablecoinów na giełdy pozostające w bezpośredniej relacji z klientami detalicznymi.
Duże banki wymagają weryfikacji tożsamości na wtórnych rynkach stablecoinów
NAPISAŁ
UDOSTĘPNIJ
Najważniejsze wnioski
- Duże banki wezwały FinCEN do rozszerzenia rygorystycznych wymogów dotyczących identyfikacji na wtórne rynki stablecoinów.
- Zmusiłoby to giełdy detaliczne i zdecentralizowane do gromadzenia danych użytkowników zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej.
- FinCEN zauważa, że jest to trudne do zrealizowania ze względu na anonimowość łańcucha bloków oraz brak scentralizowanych danych.
Duże banki domagają się rozszerzenia wymogów dotyczących identyfikacji klientów na wtórne rynki stablecoinów
Bank Policy Institute (BPI), organizacja zrzeszająca gigantów bankowych, takich jak m.in. JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo i Citi, zaproponowała rozszerzenie wymogów dotyczących tożsamości na wtórne rynki stablecoinów.
W piśmie z uwagami dotyczącym „Programu identyfikacji klientów dla uprawnionych emitentów stablecoinów płatniczych” zaproponowanego przez Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) przy Departamencie Skarbu USA, grupa wezwała do zastosowania przepisów programu identyfikacji klientów (CIP) wobec giełd i innych platform, które bezpośrednio współpracują z klientami detalicznymi i nie podlegają nadzorowi przewidzianemu w proponowanej regulacji.
BPI podkreśliło, że organizacje te „odgrywają znaczącą rolę w ekosystemie stablecoinów płatniczych, ułatwiając znaczną część transakcji kupna i sprzedaży stablecoinów płatniczych”, gdzie, jak twierdzi, ma miejsce większość nielegalnej działalności związanej ze stabilnymi aktywami.
W piśmie zalecono, aby w proponowanym rozporządzeniu wyraźnie określono, że giełdy i inne platformy nawiązujące relacje rachunkowe z klientami w celu ułatwiania działalności związanej ze stablecoinami „podlegają wymogom CIP wynikającym z ustawy o tajemnicy bankowej (BSA)”.
Gdyby nowy przepis został uwzględniony w rozporządzeniu, stanowiłby dodatkowe obciążenie dla emitentów, ponieważ w samym projekcie rozporządzenia wyjaśniono, że rozszerzenie gromadzenia informacji na rynki wtórne byłoby „trudne do zrealizowania w praktyce”, nawet gdyby przyniosło to znaczące korzyści.
Giełdy zdecentralizowane, określane w zaleceniach BPI jako „różnego rodzaju zdecentralizowani uczestnicy rynku”, również zostałyby objęte nadzorem nad rynkiem wtórnym.
Niemniej jednak w proponowanym przepisie uznano, że w przypadku klientów rynku wtórnego dokonujących transakcji stablecoinami bezpośrednio w łańcuchu bloków tożsamości są „często anonimowe lub pseudonimowe”.
„Łańcuchy bloków są z natury zdecentralizowanymi algorytmami, więc często nie ma centralnego punktu, w którym gromadzone są dane umożliwiające identyfikację” – wyjaśnia projekt, dodając, że „emitenci mają ograniczoną możliwość gromadzenia informacji o klientach na rynku wtórnym”.
W maju BPI wraz z innymi organizacjami bankowymi odrzuciło obecną wersję ustawy Digital Asset Market Clarity Act, ponieważ nie zlikwidowała ona „luk”, które mogłyby zostać wykorzystane do umożliwienia dystrybucji zysków opartych na aktywności wśród użytkowników stablecoinów.
Ten artykuł został przetłumaczony z języka angielskiego przy użyciu sztucznej inteligencji. Oryginalna wersja angielska jest źródłem autorytatywnym; tłumaczenia automatyczne mogą zawierać nieścisłości, zwłaszcza w terminologii prawnej i regulacyjnej.
