De Independent Community Bankers of America hebben een federale rechtszaak aangespannen tegen de Amerikaanse bankentoezichthouder, waarin zij beweren dat deze zijn bevoegdheden op grond van de National Bank Act heeft overschreden door nationale trustbankvergunningen te verlenen aan cryptobedrijven.
Lokale bankiers klagen Amerikaanse bankentoezichthouder aan wegens cryptovergunningen via een ‘achterdeurtje’
GESCHREVEN DOOR
DELEN
Belangrijkste punten
- De ICBA klaagt de OCC aan vanwege de afgifte van vergunningen voor niet-fiduciaire trustbanken aan 13 bedrijven in digitale activa.
- De rechtszaak vormt een bedreiging voor de voorwaardelijke federale vergunningen van cryptoplatforms zoals Coinbase, Circle en Ripple.
- Een rechterlijke uitspraak tegen de OCC zou cryptobedrijven kunnen dwingen om in 2026 te herstructureren of staatsvergunningen aan te vragen.
Beschuldigingen van overschrijding van wettelijke bevoegdheden
De Independent Community Bankers of America (ICBA) heeft een federale rechtszaak aangespannen tegen het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), waarin de bevoegdheid van de toezichthouder om nationale trustbankvergunningen te verlenen aan cryptovalutabedrijven wordt aangevochten.
De klacht, ingediend bij de Amerikaanse districtsrechtbank voor het District of Columbia, richt zich op een OCC-regel en de bijbehorende juridische interpretatie die nationale trustvergunningen uitbreidde naar niet-fiduciaire activiteiten met digitale activa. De rechtszaak werd aangespannen enkele maanden nadat de Amerikaanse senator Elizabeth Warren uit Massachusetts, een prominente criticus van cryptovaluta, het OCC ervan beschuldigde op onwettige wijze bankvergunningen te verlenen aan cryptobedrijven.
In de klacht stelt de ICBA dat de OCC de wettelijke bevoegdheid die het Congres op grond van de National Bank Act heeft toegekend, heeft overschreden door cryptobedrijven toe te staan federale trustvergunningen te verkrijgen zonder traditionele fiduciaire taken uit te voeren.
Lokale bankiers beweren dat het beleid een maas in de regelgeving creëert. Onder nationale trustvergunningen verkrijgen bedrijven in digitale activa het prestige en het operationele bereik van een federale bankvergunning zonder te voldoen aan standaardverplichtingen op het gebied van kapitaal, liquiditeit, geconsolideerd toezicht of de Community Reinvestment Act (CRA), en zonder dekking door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
De rechtszaak heeft tot doel de definitieve regel van de OCC samen met Interpretatieve Brief 1176 nietig te laten verklaren. De regel verving verwijzingen die nationale trustbanken strikt beperkten tot „fiduciaire activiteiten“ door bredere bewoordingen die niet-fiduciaire activiteiten toestaan die kenmerkend zijn voor trustbedrijven. Volgens gerechtelijke documenten heeft de OCC 21 vergunningen voor trustbanken goedgekeurd of voorwaardelijk goedgekeurd, waarvan er ten minste 13 verband houden met bedrijven in digitale activa. Tot de cryptobedrijven die goedkeuring hebben verkregen, behoren onder meer Circle, Coinbase en Ripple.
In een verklaring waarin de juridische stap werd aangekondigd, benadrukte Rebeca Romero Rainey, voorzitter en CEO van de ICBA, dat de federale bevoegdheden voor het verlenen van vergunningen niet mogen worden ingezet voor niet-bancaire technologiebedrijven:
„Amerikaanse consumenten verwachten terecht dat een bank met een federale vergunning federale bescherming biedt“, aldus Rainey. "Digitale activa die worden aangehouden bij een cryptobedrijf dat opereert onder een nationale trustvergunning, genieten die belangrijke waarborgen niet. De ICBA vraagt de rechtbank om de OCC weer binnen de wettelijke grenzen te houden. Elk niet-fiduciair bedrijf dat de voordelen van een federale bankvergunning nastreeft, moet aan dezelfde normen voldoen als lokale banken."
Weerstand vanuit de crypto-industrie
De rechtszaak heeft echter tot tegenreacties geleid bij sommige leiders in de crypto-industrie, die het zien als een flagrante poging om concurrentie te blokkeren. Cody Carbone, CEO van The Digital Chamber, suggereerde dat de rechtszaak niet het standpunt van lokale gemeenschapsbankiers weerspiegelt.
"Lokale banken: innovatief, klantgericht, klaar om te concurreren. De ICBA: lobbyt in Washington om concurrentie te blokkeren. Dat is niet hetzelfde," schreef Carbone op X. "Veel lokale banken willen samenwerken met bedrijven in digitale activa. Hun brancheorganisatie vecht ervoor om ervoor te zorgen dat ze dat niet kunnen."
Als de rechtbank de ICBA in het gelijk stelt en de trustregel van de OCC vernietigt, zouden aanbieders van crypto-infrastructuur, uitgevers van stablecoins en bewaarplatforms die onder voorwaardelijke vergunningen opereren, gedwongen kunnen worden hun federale activiteiten te herstructureren. Bedrijven in digitale activa kunnen ook gedwongen worden om terug te vallen op trustvergunningen op staatsniveau of om vergunningen voor full-service commerciële banken aan te vragen, die onderworpen zijn aan standaardvereisten inzake kapitaal en depositogarantie.
Dit artikel is met behulp van AI uit het Engels vertaald. De originele Engelstalige versie is de gezaghebbende bron; geautomatiseerde vertalingen kunnen onnauwkeurigheden bevatten, met name in juridische en regelgevende terminologie.
