De FATF roept op tot een snelle wereldwijde invoering van cryptonormen, aangezien lacunes in de grensoverschrijdende handhaving systeemrisico’s met zich meebrengen

Belangrijkste punten:

• De FATF heeft de druk op rechtsgebieden opgevoerd om cryptonormen sneller te handhaven.
• Stablecoins worden strenger gecontroleerd naarmate de risico's van illegale financiering toenemen.
• Rechtsgebieden kunnen te maken krijgen met strengere verantwoordingsplicht als er hiaten blijven bestaan.

FATF verscherpt wereldwijde druk op naleving van cryptoregels

Het toezicht op crypto is hoger op de mondiale beleidsagenda gekomen nadat de ministers van de Financial Action Task Force (FATF) de druk op landen hebben opgevoerd om hiaten in de regelgeving voor digitale activa te dichten. In een verklaring die op 17 april werd uitgegeven, koppelde de intergouvernementele normsteller strengere handhaving van antiwitwasmaatregelen aan snellere actie op het gebied van virtuele activa. De boodschap was duidelijk: rechtsgebieden die achterblijven met cryptoregels zullen aan strenger toezicht worden onderworpen.

De verklaring plaatste crypto in het kader van een bredere inspanning om de verdediging tegen illegale financiering te moderniseren. De ministers verklaarden in de verklaring:

"Wij ondersteunen verantwoorde innovatie in de financiële sector."

Die formulering is opmerkelijk omdat de FATF op blockchain gebaseerde financiering niet als inherent risicovol afschilderde. In plaats daarvan stelde de organisatie dat technologie, waaronder kunstmatige intelligentie, het toezicht en de naleving kan versterken wanneer deze wordt ondersteund door waarborgen. In hetzelfde hoofdstuk werd ook steun uitgesproken voor werkzaamheden op het gebied van opkomende betaaltechnologieën en daarmee samenhangende risico's, terwijl werd aangedrongen op een snellere implementatie van cryptostandaarden binnen het FATF-netwerk.

Aanbeveling 15, getiteld “Nieuwe technologieën”, blijft de belangrijkste wereldwijde norm van de FATF voor virtuele activa (VA) en dienstverleners van virtuele activa (VASP’s). De groep heeft de aanbeveling in 2018 herzien en de interpretatieve nota in juni 2019 aangenomen om te verduidelijken hoe de regels inzake de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering van toepassing zijn op crypto-activiteiten. Het kader vereist dat landen de risico's van virtuele activa beoordelen, een risicogebaseerde aanpak hanteren en ervoor zorgen dat VASP's een vergunning hebben of geregistreerd zijn. Het vereist ook toezicht door bevoegde autoriteiten, sancties bij niet-naleving, klantenonderzoek, het bijhouden van gegevens, het melden van verdachte transacties en internationale samenwerking. De interpretatieve nota van juni 2019 en de bijbehorende richtsnoeren vormen ook de basis voor de Travel Rule, die vereist dat informatie over de opdrachtgever en de begunstigde bij de betreffende overboekingen wordt gevoegd.

Stablecoins en offshorebedrijven staan onder verscherpt toezicht

Stablecoins en offshorebedrijven krijgen steeds meer aandacht nu er nog steeds hiaten in de implementatie bestaan. In de gerichte update van de FATF voor 2025 staat dat Aanbeveling 15 de maatstaf blijft voor wereldwijde crypto-nalevingsbeoordelingen en dat slechts 29% van de 138 beoordeelde rechtsgebieden grotendeels voldeed aan de vereisten voor virtuele activa, terwijl één rechtsgebied volledig voldeed. Een rapport van 3 maart 2026 onderzoekt misbruik van stablecoins bij peer-to-peer-overboekingen via niet-gehoste wallets en citeert gegevens van Chainalysis waaruit blijkt dat stablecoins in 2025 84% van het transactievolume van illegale virtuele activa uitmaakten. Een rapport van 11 maart 2026 over offshore VASP's schetst methoden voor het opsporen, registreren, controleren en sanctioneren van bedrijven die misbruik maken van zwakker toezicht.

De duidelijkste waarschuwing kwam uit de ministeriële tekst zelf. De ministers verklaarden in de verklaring:

“Gezien het inherent grensoverschrijdende karakter van virtuele activa, roepen we op tot een snelle en effectieve implementatie van de FATF-normen in de sector van virtuele activa binnen het wereldwijde netwerk, en zullen we via ons peer-reviewproces landen die de normen niet snel implementeren ter verantwoording roepen.”

De bredere conclusie is dat de FATF geen nieuw regelboek voor crypto introduceert. De organisatie dringt er bij landen op aan om het bestaande regelboek sneller, consistenter en met minder grensoverschrijdende mazen in de wet te handhaven.