미국 재무부·Fed, 소액 비트코인·암호화폐 거래 추적 계획 철회

재무부 및 연준, 제안된 250달러 송금 기준액 철회

미국 재무부 산하 금융범죄단속국(FinCEN)과 연방준비제도이사회(FRB)는 11월 6일 공동 철회 공고를 제출하며, 특정 국제 송금 한도를 3,000달러에서 250달러로 낮추려는 계획을 철회했다. 이 철회는 11월 9일 공고와 동시에 발효될 예정이다. 대중의 의견을 수렴하기 위한 공식 제안서인 규칙 제정 예고(NPRM)를 언급하며, 해당 기관들은 다음과 같이 밝혔다:

"당국은 이 NPRM에 대해 더 이상 조치를 취하지 않을 것입니다."

제안된 국제 송금 요건에 따르면, 해당 은행 및 비은행 금융 기관은 미국 외부에서 시작되거나 종료되는 소액 송금에 대한 정보를 수집하고 보관해야 했을 것이다. 또한 FinCEN의 ‘트래블 룰(Travel Rule)’에 따라 기관 간 송금 시 특정 정보를 함께 제공해야 했을 것이다. 국내 송금의 경우 3,000달러 기준액은 유지되었을 것이다.

제안서에 포함된 별도의 암호화폐 관련 조항은 국내 및 국경 간 거래를 모두 다루고 있었다. 이 조항들은 전환 가능한 가상화폐, 즉 기존 통화와 동등하거나 이를 대체하는 디지털 가치를 명시적으로 포함했을 것이다. 또한 수취인에게 법정통화 지위를 갖는 디지털 자산도 해당 조항의 적용 대상이었다.

의견 제출자들은 규정 준수 비용 및 개인정보 보호 문제를 제기했다

은행, 금융 서비스 업체, 업계 협회, 개인 등으로부터 약 3,000건의 의견이 해당 기관들에 접수되었으며, 그 중 상당수는 내용이 거의 유사한 양식 서신으로 구성되어 있었다. 응답자들은 일반적으로 소규모 기관에 대한 비용 부담과 더 많은 개인정보를 보유함으로써 발생하는 위험을 이유로 한도 하향 조정에 반대했다. 일부는 해외 송금 차질이 발생할 수 있다고 경고하거나, 1995년 이후의 인플레이션을 반영해 기준을 상향 조정해야 한다고 주장했다.

암호화폐 거래를 규정에 명시적으로 포함시키는 문제에 대해서는 의견이 엇갈렸다. 암호화폐 서비스 제공업체와 관련 업계 단체들은 대체로 해당 조항에 반대하는 반면, 일부 은행, 금융 서비스 업체 및 협회는 이를 지지했다. 반대 측은 기술적 한계, 암호화폐 거래를 위한 국제 메시징 표준의 부재, 그리고 혁신에 대한 잠재적 제약을 근거로 들었다.

중앙화된 거래소에 대한 기존의 규정 준수 의무는 관련 규정에 따라 계속 적용된다. 의견 제출자들은 3,000달러 미만의 잠재적 불법 송금 중 일부가 이미 ‘의심스러운 거래 보고서(SAR)’를 통해 신고되고 있다고 지적했다. 더 광범위한 반대 의견으로는, 이 제안이 부당한 수색 및 압수로부터 보호하는 미국 헌법 제4차 수정안을 위반할 것이라는 주장이 포함되었다.

당국, 암호화폐 시장 변화와 스테이블코인 법안 언급

관계 기관들은 제안안의 발표 시점이 오래되었고 암호화폐 산업의 발전 상황을 철회의 두 가지 주된 이유로 꼽았다. 2020년 10월 제안안이 발표된 지 5년 이상이 지났으며, 유사한 개정안을 채택하기 전에 추가적인 대중의 의견을 수렴하는 것이 유용하다고 판단했다. 또한, 대중의 의견을 다시 수렴할 기회 없이는 해당 개정안에 대한 최종 규정을 발표하지 않을 것이라고 밝혔다.

시장의 성숙화와 GENIUS 법(GENIUS Act)의 결제용 스테이블코인 프레임워크를 비롯한 새로운 법적 체계의 등장도 이번 결정에 영향을 미쳤다. 2025년 7월 18일 제정된 이 법은 결제용 스테이블코인을 발행하는 기업을 위한 연방 규정을 마련했다. 당국 관계자들은 향후 암호화폐 관련 개정안이 이러한 발전 상황을 반영해야 한다고 밝혔다.

지난달에는 자체 호스팅 지갑 및 암호화폐 믹싱과 관련된 별도의 지갑 및 믹서 제안이 철회되었다. 해당 절차는 국제 송금 한도와는 별개의 의무 부과 제안들을 다루고 있었다. 지갑 제안은 3,000달러를 초과하는 특정 거래에 대한 기록 보관 의무를 추가하고, 10,000달러를 초과하는 거래에 대해서는 보고 의무를 부과할 예정이었다.