AUSTRAC, 규정 준수 위험으로 인해 크립토링크(CryptoLink) 암호화폐 ATM 96대를 가동 중단

AUSTRAC은 왜 크립토링크의 암호화폐 ATM 96대를 중단시켰는가?

고객이 현금을 암호화폐로 교환할 수 있게 해주는 크립토링크의 암호화폐 ATM(CATM) 96대가 3개월간 가동을 중단하라는 명령을 받았다고 호주 거래 보고 및 분석 센터(AUSTRAC)가 8월 10일, 해당 회사의 가상자산 서비스 제공자 등록을 정지한 후 발표했다. 규제 당국은 크립토링크의 등록 정지 조치와 관련해 지속적인 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지 우려를 이유로 들며, 현금-암호화폐 전환 사업에 대한 규제 압박을 확대했다. AUSTRAC의 브렌던 토마스(Brendan Thomas) CEO는 다음과 같이 말했다.

“디지털 통화가 자금 세탁 위험 요인으로 지속적인 관심을 기울이는 일환으로, AUSTRAC은 해당 기업이 CATM을 통해 고위험 거래를 관리할 수 있는 능력에 대해 지속적인 우려를 가지고 있습니다.”

고객은 암호화폐 ATM을 이용해 현금으로 암호화폐를 구매하고, 지갑 주소를 스캔하거나 직접 입력하여 디지털 지갑으로 직접 전송할 수 있습니다. 운영사 및 거래 규모에 따라 사용자는 신원 확인 절차를 거쳐야 할 수도 있습니다. 비트코인 ATM을 통한 현금 구매는 다른 서비스를 통한 구매에 비해 수수료가 더 높고 거래 한도가 더 낮을 수 있습니다.

어떤 보고 미이행 사항이 서비스 정지 조치를 촉발했나?

AUSTRAC은 이전의 강제 이행 약정에 따라 부과된 조건들은 충족되었으나, 해당 기업이 이후 기본적인 보고 의무, 특히 기준액 이상 거래에 관한 요건을 이행하지 못했다고 밝혔습니다. 또한 규제 당국은 해당 기업이 필수 보고서를 제출하지 않았거나 정보 요청에 응하지 않아, AUSTRAC이 현재로서는 해당 기업의 계속된 운영을 너무 높은 위험으로 분류하게 되었다고 덧붙였습니다.

이번 조치는 AUSTRAC이 2025년 10월 크립토링크(Cryptolink)에 대해 취한 집행 조치에 이은 것으로, 당시 규제 당국은 대규모 현금 거래의 보고 지연 및 해당 회사의 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CTF) 위험 평가의 미흡함을 지적한 바 있다. 크립토링크는 규제 당국의 ‘암호화폐 태스크포스(Crypto Taskforce)’를 통해 확인된 미비 사항을 시정하는 동시에, 제3자 검토 기관을 통해 거래 보고 및 통제 체계를 평가받아야 했다.

왜 암호화폐 ATM이 규제 당국의 더 큰 주목을 받고 있는가?

호주 당국은 암호화폐 ATM이 실물 현금을 암호화폐로 신속하게 전환할 수 있는 특성상 범죄적 악용에 취약하다고 판단했다. AUSTRAC이 암호화폐 ATM 사기에 대해 발령한 경고에 따르면, 이러한 기기는 자금 세탁, 사기 및 자금 세탁 중개 활동에 악용될 수 있으며, 자금이 고객의 통제 범위를 벗어난 주소로 이체되면 일반적으로 거래를 되돌릴 수 없다고 명시하고 있다.

AUSTRAC에 따르면, 해당 운영사에 대한 이전 단속 조치에는 56,340호주달러(현재 환율 기준 약 39,000미국달러)의 위반 통지서가 포함되었으며, 크립토링크는 책임을 인정하지 않은 채 이 금액을 납부했다고 밝혔다. 규제 당국은 암호화폐 ATM 운영사에 대한 감독을 강화하는 차원에서 ‘암호화폐 태스크포스(Crypto Taskforce)’를 구성했으며, 2024년 말부터 해당 업계에 대한 감독 활동을 수행해 왔다. 토마스는 다음과 같이 말했다:

"크립토링크(Cryptolink)에는 규정 준수 기회가 주어졌으나, 강제 집행 가능한 서약에도 불구하고 의무를 이행하지 못했습니다."

2025년 10월 31일 환율 기준으로, 이 호주 달러 벌금은 약 36,900달러에 해당한다.

다른 정부들은 암호화폐 ATM 위험에 어떻게 대응하고 있을까?

미국에서도 당국이 사기 피해, 거래 통제 및 소비자 보호에 초점을 맞추면서 암호화폐 키오스크에 대한 규제 감시가 강화되고 있다. 2025년 미국 내 피해액이 3억 3,300만 달러를 넘어섰다는 보고가 나온 후, 미국 의원들은 지난 6월 암호화폐 ATM 사기를 겨냥한 법안을 발의했으며, 이 법안에서는 거래 한도, 사기 경고, 고객 실사 및 기록 보관 요건 확대를 제안했다.

주 당국은 개별 운영사를 대상으로 별도의 단속 조치를 취해 왔으며, 여기에는 140개 이상의 키오스크를 대상으로 한 미주리주의 소송도 포함됩니다. 코인플립(Coinflip)을 상대로 한 이 소송에서는 사기 관련 결함과 수수료 공개 미흡을 주장하고 있으며, 주 당국의 고소장에 따르면 해당 암호화폐 ATM의 수수료는 거래당 최대 21.9%에 달했습니다. 코인플립은 이러한 혐의를 반박하며 소송에 맞서 싸우겠다고 밝혔다. 테네시주는 의원들이 사기 피해와 고령 소비자에 대한 위험을 지적한 후, 주 전역에서 암호화폐 키오스크를 금지하는 더 광범위한 접근 방식을 채택했다. 테네시주의 암호화폐 ATM 금지 조치에 따라 운영업체와 부동산 관리업체는 7월 1일까지 기존 기기를 철거하거나 가동을 중단해야 했다. 코인플립과 또 다른 운영업체가 이 법의 시행을 막기 위해 소송을 제기했으나, 연방 법원이 이들의 청구를 기각함에 따라 금지 조치가 발효되었다고 테네시주 법무장관 조나단 스크르메티가 7월 7일 발표했다.

AUSTRAC은 크립토링크가 명령을 준수하는지 확인하기 위해 11월 초까지 이어지는 3개월간의 영업 정지 기간 동안 모니터링을 계속할 것이라고 밝혔다.