미주리주 법무장관, 코인플립(Coinflip)을 상대로 소송 제기…주 내 140여 곳의 비트코인 ATM 키오스크를 제재 대상에 포함

미주리주, 21.9% 수수료 은폐 및 주 전역의 암호화폐 사기 조장 혐의로 코인플립 제소

이 소송은 미주리주 제29사법구인 재스퍼 카운티 순회법원에 제기되었다. 소송 대상인 코인플립은 거래량 기준 세계 최대 규모의 암호화폐 ATM 네트워크를 운영한다고 주장하며, 미국 전역 및 여러 다른 국가에 5,500대 이상의 비트코인 자동화기기(ATM)를 보유하고 있다.

2025년 말 기준, 이 회사는 미주리주 내 편의점, 주류 판매점, 주유소, 전자담배 판매점 등에 140개 이상의 키오스크를 운영하고 있었다. 하나웨이(Hanaway) 검사실은 2025년 12월 주 전역에 걸친 조사를 시작하며, 코인플립을 포함한 5개 암호화폐 ATM 운영사에 사기 방지 정책 및 수수료 공개 내역을 검토하기 위한 민사 조사 요구서를 발부했다. 이번 소송은 해당 조사의 직접적인 결과이다.

"코인플립은 미주리주 주민들을 노리는 금융 사기꾼들의 도주 수단이 되었습니다,"라고 하나웨이는 소장에서 밝혔습니다. "사기꾼들이 피해자들의 돈 대부분을 챙기는 동안, 코인플립은 모든 거래에서 막대한 수수료를 챙기면서도 그 규모가 실제로 얼마나 큰지 숨겨왔습니다."

소장에는 세 건의 피해 사례가 상세히 기술되어 있다. 80세 참전용사는 2025년 9월부터 2026년 3월 사이에 '셀리나 리(Selina Lee)'라는 이름을 사용하는 사기꾼에게 18만 달러에서 20만 달러를 잃었다. 이 사기꾼은 투자 자문가로 위장해 그에게 코인플립 기기에 현금을 입금하도록 지시했다.

그는 차량을 팔고 투자 계좌를 모두 털었으며, 아파트마저 잃을 뻔했다. 두 번째 피해자는 제퍼슨 카운티 보안관 대리인 행세를 한 전화 상대방으로부터 배심원 의무를 이행하지 않아 체포 영장이 발부되었다는 말을 듣고, 전자담배 가게 키오스크에 1,000달러를 입금했다. 코인플립은 수수료로 182.38달러만 환불해 주었다. 세 번째 피해자는 유사한 가짜 영장 사기에 속아 "FDIC 경찰 감시"라고 표기된 기기에 900달러를 입금했다. 소장에 따르면 그녀는 아무것도 돌려받지 못한 것으로 알려졌다.

소장에 따르면 코인플립은 자사 기기에 2.99달러의 고정 네트워크 수수료만 표시하고, 최대 21.9%에 달하는 별도의 거래 수수료는 이용 약관 깊숙한 곳에 숨겨두었다고 주장한다. 이러한 구조 하에서 미주리주 거주자가 현금 100달러를 입금하면 약 75.76달러 상당의 비트코인을 받게 된다. 이름이 언급된 세 명의 피해자 중 누구도 전체 수수료 금액에 대한 명확한 고지를 받은 기억이 없다고 한다.

소장에 인용된 연방거래위원회(FTC) 자료에 따르면, 비트코인 ATM 관련 사기 피해액은 2020년부터 2023년까지 거의 10배 가까이 증가했다. 2024년 상반기에만 보고된 피해액은 6,500만 달러를 넘어섰다. 거래당 보고된 피해액의 중앙값은 1만 달러다. 60세 이상 성인의 보고된 피해액은 2020년 이후 20배 이상 증가했다.

소장은 코인플립(Coinflip)이 사기 거래를 식별하고 차단할 수 있는 도구를 보유하고 있었음에도 이를 사용하지 않기로 선택했다고 주장한다. 이 회사는 의심스러운 지갑 활동을 감지할 수 있는 엘립틱(Elliptic) 블록체인 분석 소프트웨어를 이용할 수 있으며, 각 키오스크에는 원격으로 접근 가능한 비디오 카메라가 장착되어 있다.

소송에 따르면 2021년 코인플립의 내부 데이터는 거래의 99.64%가 매도가 아닌 매수였음을 보여주는데, 이는 합법적인 암호화폐 투자보다는 사기에 의한 일방적인 입금 패턴과 일치한다. "코인플립은 자사의 기기가 일상적으로 심각한 금융 사기를 저지르는 데 사용되고 있음을 알고 있다"고 하나웨이는 주장했다. 미주리주 법무장관은 다음과 같이 덧붙였다:

"이 회사는 그러한 거래 하나하나마다 이익을 얻고 있습니다. 이는 미주리주가 용납할 수 없는 사업 모델입니다."

코인플립은 이번 소송을 “근거 없는” 것이라고 일축하며, 이는 면허를 보유한 사업자에 대한 “잘못된 공격”이라고 규정했다. 회사는 2025년 미주리주 면허 및 소비자 보호 관련 법안을 포함해 미주리주와 연방 차원에서 암호화폐 키오스크에 대한 더 강력한 규제를 옹호해 왔다고 밝히며, 소송에 맞서 싸울 계획이라고 전했다. 지역 언론사 KMBC는 코인플립의 말을 인용해 다음과 같이 보도했다:

"법무장관은 범죄 사기꾼들로부터 미주리 주민들을 보호하는 법안을 주도한 회사를 부당하게 표적으로 삼고 있습니다. 면허를 취득하고 규제를 받는 회사를 상대로 소송을 제기하며 납세자의 세금을 낭비하기보다는, 법무장관실은 금융 서비스 생태계 전반에서 미주리 주민들을 노리는 범죄자들을 수사하고 검거하며 저지해야 합니다. 코인플립은 이 소송에 적극적으로 대응할 것이며, 이러한 혐의가 근거 없음을 입증할 수 있기를 기대합니다."

다른 주에서도 유사한 소송이 제기된 바 있다. 아이오와주는 이전에 유사한 근거를 들어 코인플립과 다른 비트코인 ATM 운영사들을 상대로 소송을 제기한 바 있다. 미주리주의 이번 사건은 주 법무장관들이 소비자 보호법을 이용해 암호화폐 키오스크 기업들을 사기 수단으로 지목하는 패턴과 일치한다.

주 정부는 5년 동안 MMPA 위반 건당 1,000달러씩 계산된 최대 1,826,000달러의 민사 벌금과 전 주 피해자에 대한 배상, 그리고 코인플립이 효과적인 사기 방지 조치를 시행할 때까지 미주리주 내 운영을 중단하라는 법원 명령을 요구하고 있다.