Il Consiglio della FDIC porta avanti la proposta di regolamento ai sensi del Bank Secrecy Act per gli emittenti di stablecoin

La FDIC promuove la norma di conformità sulle stablecoin ai sensi del GENIUS Act

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha annunciato il 22 maggio che il suo consiglio di amministrazione ha approvato un avviso di proposta di regolamentazione per gli standard di conformità al Bank Secrecy Act (BSA) e alle sanzioni che riguardano gli emittenti di stablecoin di pagamento autorizzati (PPSI) sottoposti alla supervisione della FDIC. La proposta implementerebbe i requisiti previsti dal Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).

Un PPSI è un emittente autorizzato a emettere stablecoin di pagamento sotto la supervisione federale. Ai sensi del GENIUS Act, la FDIC funge da principale autorità di regolamentazione federale per i PPSI che sono filiali di banche statali non affiliate assicurate e di associazioni di risparmio statali approvate dall'agenzia. La proposta richiederebbe a questi emittenti di seguire programmi antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo, programmi di sanzioni economiche e obblighi di segnalazione. La FDIC ha scritto:

"La norma proposta mira a stabilire requisiti e standard di conformità alla BSA e alle sanzioni basati su principi appropriati".

La proposta modificherebbe il 12 CFR Parte 350, il regolamento della FDIC sulle stablecoin di pagamento. La modifica aggiungerebbe standard di conformità alla BSA e alle sanzioni per le PPSI soggette alla supervisione della FDIC e creerebbe una nuova sottosezione che copre la supervisione e l’applicazione delle norme AML/CFT. Tali requisiti opererebbero in concomitanza con le norme della Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro e dell’Office of Foreign Assets Control (OFAC).

La proposta modificherebbe le norme della FDIC sulle stablecoin di pagamento

Il quadro di applicazione della FDIC definirebbe le azioni di applicazione AML/CFT in modo da includere ordini di cessazione e desistenza, accordi scritti, ordinanze di consenso, memorandum d'intesa e sanzioni pecuniarie civili. Coprirebbe inoltre azioni di vigilanza significative legate a presunte carenze, punti deboli, violazioni di legge o pratiche non sicure che coinvolgono i requisiti AML/CFT. I commenti sarebbero accettati per 60 giorni dopo la pubblicazione nel Federal Register.

Prima di intraprendere determinate azioni di applicazione o di vigilanza, la FDIC concederebbe al direttore del FinCEN almeno 30 giorni per esaminare l’azione pianificata, a meno che non sia necessaria un’azione più rapida. La FDIC condividerebbe i materiali AML/CFT pertinenti, inclusi i risultati preliminari delle ispezioni, i materiali preliminari di applicazione, i documenti di lavoro e le comunicazioni degli emittenti, proteggendo al contempo le informazioni riservate. La FDIC ha scritto:

"Nel complesso, la norma proposta dovrebbe migliorare l'efficacia, la coerenza e la chiarezza di vigilanza della conformità al BSA e alle sanzioni".

La proposta fa parte di una più ampia iniziativa del 2026 volta ad attuare il quadro normativo sulle stablecoin di pagamento previsto dal GENIUS Act. Ad aprile, la FDIC ha approvato una proposta separata riguardante le riserve, il rimborso, il capitale, la gestione del rischio, la custodia e il trattamento assicurativo dei depositi per le attività relative alle stablecoin soggette alla supervisione della FDIC. L'agenzia stima che da cinque a 30 istituzioni soggette alla supervisione della FDIC potrebbero ricevere l'approvazione per emettere stablecoin di pagamento attraverso filiali nei primi anni successivi all'entrata in vigore della legge.