Il fornitore di servizi SWIFT si affida a Chainlink per portare 600 banche onchain

Bottomline porta le infrastrutture blockchain su una rete di pagamenti da 16 trilioni di dollari

La partnership annunciata di recente inserisce la tecnologia Chainlink in una parte significativa dell’infrastruttura finanziaria globale. Bottomline, uno dei primi tre fornitori di servizi SWIFT, elabora ogni anno oltre 16 trilioni di dollari in pagamenti e serve più di 600 banche, 1.200 istituzioni finanziarie e 10.000 aziende a livello globale.

L’accordo è progettato per fare da ponte tra la finanza tradizionale, altrimenti nota come TradFi, e blockchain pubbliche e private. Le banche possono continuare a inviare istruzioni utilizzando ISO 20022, lo standard globale che determina come le istituzioni finanziarie strutturano e scambiano le informazioni di pagamento, invece di dover ricostruire i propri sistemi core.

Chainlink trasforma i messaggi bancari familiari in transazioni cross-chain

Secondo il modello di integrazione, una banca può inviare un messaggio SWIFT standard e fare in modo che l’infrastruttura di Chainlink colleghi quell’istruzione al regolamento su blockchain. Il suo Cross-Chain Interoperability Protocol, noto come CCIP, offre un modo per comunicare e trasferire valore tokenizzato tra reti blockchain altrimenti separate.

Il Runtime Environment di Chainlink, o CRE, gestisce un’altra parte del processo. Coordina i flussi di lavoro dei pagamenti, l’instradamento delle transazioni e i cambiamenti operativi, aiutando in sostanza a determinare cosa deve accadere e in quale ordine mentre un pagamento attraversa il sistema.

Questa combinazione è importante perché le banche TradFi di oggi in genere non possono permettersi di abbandonare l’infrastruttura consolidata solo per sperimentare con la blockchain. Invece, la partnership offre loro un’unica connessione agnostica rispetto alla rete, il che significa che non sono legate a una sola blockchain. CCIP registra attività in mainnet da luglio 2023 e ora collega più di 60 reti blockchain.

I costi transfrontalieri danno alle banche un motivo per testare nuove infrastrutture di regolamento

L’obiettivo più grande è un problema di lunga data nella finanza globale. Le transazioni transfrontaliere possono ancora richiedere giorni per essere regolate, mentre le commissioni possono assorbire il 5% o più del valore di un trasferimento. I pagamenti spesso passano attraverso diverse banche intermediari, e ogni passaggio può potenzialmente aggiungere tempo e costi.

Il regolamento basato su blockchain potrebbe snellire gran parte di quel processo consentendo agli asset tokenizzati di spostarsi attraverso reti digitali. D’altra parte, le istituzioni finanziarie hanno comunque bisogno di un’infrastruttura che funzioni con sistemi bancari regolamentati e processi operativi esistenti. La partnership con Bottomline mira a colmare questo divario, piuttosto che chiedere alle banche di ricominciare da capo.

È interessante notare che l’accordo si inserisce anche in una più ampia spinta istituzionale di Chainlink. Il suo Project Pangea coinvolge più di 50 istituzioni bancarie in Europa e Corea del Sud, i cui partecipanti gestiscono collettivamente oltre 10 trilioni di dollari in asset. L’iniziativa punta al regolamento T+0 del cambio estero, il che significa che le transazioni potrebbero essere regolate nello stesso giorno in cui vengono effettuate.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management e la Hong Kong Monetary Authority hanno inoltre utilizzato CCIP per attività che includono il regolamento cross-chain, fondi tokenizzati e transazioni transfrontaliere in contesti regolamentati. È interessante notare che la tecnologia associata ai mercati crypto della finanza decentralizzata (DeFi) viene sempre più posizionata come “tubature” per istituzioni finanziarie consolidate.

Ora le banche decidono fin dove si spinge l’integrazione

Anche il mercato potenziale registra aspettative di crescita significative. La tokenizzazione, il processo di rappresentare asset come denaro o titoli sotto forma di token digitali, secondo il rapporto è destinata a diventare un mercato da 16 trilioni di dollari entro il 2030. Per i fornitori di servizi di pagamento che operano alla scala di Bottomline, collegare i sistemi tradizionali con le reti blockchain sta quindi diventando una questione competitiva di infrastruttura.

D’altra parte, la partnership in sé non stabilisce che ogni cliente bancario di Bottomline sposterà immediatamente i pagamenti onchain o che i risparmi sui costi previsti si materializzeranno. Ciò che fornisce è la connessione tecnica che può consentire alle istituzioni partecipanti di usare il regolamento su blockchain senza abbandonare gli standard di messaggistica esistenti. Oggi, l’asset crypto nativo del progetto, LINK, è la 13ª valuta digitale più grande in termini di capitalizzazione di mercato.

Il prezzo di LINK è salito del 6,4% oggi insieme al rally crypto più ampio di giovedì 3 settembre, e grazie alle ultime notizie. Il LINK di Chainlink ha anche recentemente ricevuto una spinta da Charles Schwab, poiché Schwab Crypto prevede di listare LINK insieme a SOL e AVAX. Ciò che accadrà dopo dipende dall’adozione e dai progressi innovativi.

Banche, fornitori di pagamenti e regolatori determineranno quanto estensivamente verrà utilizzata la nuova connessione, mentre Chainlink e Bottomline dovranno dimostrare che il regolamento su blockchain può offrire miglioramenti pratici in termini di velocità, costi e interoperabilità. Stranamente, il segno più grande di successo potrebbe essere che le banche quasi non notino affatto il livello blockchain. Se la finanza tokenizzata continuerà ad espandersi verso il mercato previsto da 16 trilioni di dollari entro il 2030, potrebbero essere all’orizzonte più integrazioni tra sistemi di pagamento consolidati e reti blockchain.