Di Balik Upaya Ripple dalam Mengembangkan AI untuk Manajemen Kas: Otomatisasi Tanpa Mengorbankan Kendali

Ripple Menetapkan Batasan pada Otomatisasi Perbendaharaan

Tim keuangan perusahaan dapat mengotomatisasi lebih banyak analisis treasury tanpa mengalihkan wewenang pengambilan keputusan akhir kepada kecerdasan buatan. Ripple memperluas GSmart pada 10 September, menambahkan kemampuan yang diatur oleh kebijakan di bidang peramalan kas, manajemen likuiditas, risiko keuangan, rekonsiliasi, dan pelaporan ke platform Ripple Treasury-nya.

Sistem ini memisahkan perhitungan keuangan dari interpretasi AI, sehingga membatasi peran teknologi tersebut dalam keputusan yang melibatkan dana perusahaan. Mesin deterministik, yang menghasilkan hasil yang sama ketika diberi masukan yang identik, melakukan perhitungan dasar. GSmart menafsirkan kebijakan perusahaan, mendeteksi pola, dan menjelaskan rekomendasinya sebelum mengirimkan tindakan yang diusulkan kepada personel yang berwenang.

"Setiap CFO berada di bawah tekanan untuk mengadopsi AI, tetapi mereka juga bertanggung jawab untuk memastikan setiap keputusan keuangan dapat dipertanggungjawabkan, diatur, dan sesuai dengan ketentuan," kata Renaat Ver Eecke, wakil presiden senior Ripple Treasury:

"Alih-alih meminta pelanggan untuk mempercayai sistem AI secara membabi buta, GSmart bekerja sesuai dengan kebijakan treasury masing-masing organisasi untuk menyajikan rekomendasi secara transparan, sekaligus memastikan manusia tetap memegang kendali atas setiap keputusan. Ini bukan sekadar treasury berbasis AI, melainkan AI berbasis treasury."

Agen AI Harus Mengutip Kebijakan Sebelum Meminta Persetujuan

Setiap agen yang dikoordinasikan memantau proses perbendaharaan yang telah ditentukan, merekomendasikan tanggapan spesifik, dan mengidentifikasi klausul kebijakan yang mendukung rekomendasi tersebut. Proposal tersebut kemudian diteruskan kepada seseorang untuk ditinjau. Knowledge Studio menyediakan lapisan tata kelola, yang memungkinkan departemen perbendaharaan menetapkan kebijakan dan kontrol organisasi yang diterapkan sebelum suatu tindakan sampai ke tangan pemberi persetujuan.

Penekanan Ripple pada tata kelola muncul seiring perusahaan menerapkan agen AI lebih cepat daripada kemampuan banyak pihak untuk mengawasinya. Gartner memproyeksikan pada bulan April bahwa rata-rata perusahaan global Fortune 500 dapat menggunakan lebih dari 150.000 agen pada tahun 2028, naik dari kurang dari 15 pada tahun 2025. Hanya 13% organisasi yang meyakini bahwa mereka telah memiliki tata kelola agen AI yang memadai.

Analytics Studio menambahkan Ask GSmart, sebuah antarmuka percakapan yang dirancang untuk mengambil informasi dan menghasilkan wawasan dari data treasury. Sistem ini bekerja bersama alat-alat untuk peramalan, pemantauan eksposur, perencanaan likuiditas, dan pelaporan, memperluas teknologi yang dikembangkan dalam GTreasury sebelum Ripple mengumumkan akuisisi senilai $1 miliar pada Oktober 2025.

Ripple Mengintegrasikan AI dengan Aset Tradisional dan Digital

Perluasan ini mendukung strategi keuangan korporat yang lebih luas, termasuk peluncuran Ripple Treasury pada Januari. Dibangun di atas perangkat lunak perusahaan GTreasury, platform ini menggabungkan manajemen kas konvensional dengan infrastruktur untuk aset digital, termasuk stablecoin RLUSD yang didukung dolar dari Ripple dan mata uang kripto XRP.

Awal tahun ini, departemen keuangan memperoleh kemampuan untuk menyimpan, memantau, menerima, dan mengelola XRP serta RLUSD melalui alur kerja yang sudah ada. Integrasi aset digital tersebut mencatat jumlah aset asli, nilai fiat yang sesuai, dan harga pasar pada saat setiap peristiwa terjadi, sekaligus mengonsolidasikan posisi yang dipegang di berbagai bank dan kustodian.

XRP berfungsi sebagai aset asli dari XRP Ledger, sedangkan RLUSD menyediakan opsi dalam denominasi dolar AS untuk pembayaran dan pengelolaan likuiditas. GSmart menambahkan analisis dan peramalan di seluruh operasi perbendaharaan, bukan memberikan kendali independen kepada agen AI atas transfer.

Data adopsi awal menunjukkan bahwa beberapa pelanggan yang memenuhi syarat sudah menggunakan alat pemantauan otomatis platform ini. Ripple melaporkan bahwa 60% telah mengaktifkan Risk Insights untuk mengidentifikasi anomali eksposur dan pelanggaran kebijakan, sementara 44% menggunakan Forecast Insights untuk membandingkan arus kas yang diproyeksikan dan aktual guna mendeteksi potensi kesenjangan likuiditas.