Az FDIC előterjesztett egy szabálytervezetet, amely a banki titoktartási törvénynek és a szankcióknak való megfelelésre vonatkozó előírásokat állapítana meg a bankokkal kapcsolatban álló stabilcoin-kibocsátók számára. Az intézkedés az FDIC felügyelete alá tartozó stabilcoin-kibocsátókra vonatkozna, és magában foglalná a pénzmosás elleni felügyeletet, a Pénzügyminisztériummal folytatott konzultációt, valamint a végrehajtási rendelkezéseket.
Az FDIC igazgatótanácsa előrelépést tett a stabilcoin-kibocsátókra vonatkozó, a banki titoktartási törvényhez kapcsolódó szabálytervezet ügyében
ÍRTA
MEGOSZTÁS
Főbb tanulságok
- A szabályozó hatóságok lépéseket tettek az FDIC felügyelete alá tartozó fizetési stabilcoin-kibocsátókra vonatkozó megfelelési szabványok meghatározására.
- A javasolt követelmények között szerepelnek a pénzmosás elleni és a terrorizmusfinanszírozás elleni programok, a szankciók ellenőrzése, a jelentéstétel és a végrehajtási eljárások.
- A javaslat szövetségi végrehajtási keretrendszert hozna létre a stabilcoin-kibocsátók számára a pénzmosás elleni küzdelem és a szankciók betartása terén.
Az FDIC előrelép a stabilcoinokra vonatkozó megfelelési szabályozás terén a GENIUS törvény alapján
A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) május 22-én bejelentette, hogy igazgatótanácsa jóváhagyta a Bank Secrecy Act (BSA) és a szankciók betartására vonatkozó szabványokról szóló szabályalkotási javaslatot, amely az FDIC felügyelete alá tartozó, engedélyezett fizetési stabilcoin-kibocsátókra (PPSI-k) vonatkozik. A javaslat a Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS törvény) szerinti követelményeket hajtaná végre.
A PPSI olyan kibocsátó, amelyet szövetségi felügyelet mellett engedélyeztek fizetési stabilcoinok kibocsátására. A GENIUS törvény értelmében az FDIC az elsődleges szövetségi szabályozó hatóság azoknak a PPSI-knek az esetében, amelyek az ügynökség által jóváhagyott, biztosított, nem tagállami bankok és állami takarékpénztárak leányvállalatai. A javaslat előírná ezeknek a kibocsátóknak, hogy kövessék a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni programokat, a gazdasági szankciókat, valamint a jelentési követelményeket. Az FDIC a következőket írta:
„A javasolt szabályozás célja megfelelő, elveken alapuló BSA- és szankciókkal kapcsolatos megfelelési követelmények és szabványok létrehozása.”
A javaslat módosítaná a 12 CFR 350. részét, az FDIC fizetési stabilcoin-szabályozását. A változás kiegészítené a BSA- és szankciókkal kapcsolatos megfelelési szabványokat az FDIC felügyelete alá tartozó PPSI-k számára, és létrehozna egy új alrészt, amely az AML/CFT felügyeletét és végrehajtását fedi le. Ezek a követelmények a Pénzügyminisztérium Pénzügyi Bűncselekmények Elleni Hálózatának (FinCEN) és a Külföldi Vagyonkezelő Hivatalnak (OFAC) szabályaival együtt lennének érvényben.
A javaslat módosítaná az FDIC fizetési stabilcoin-szabályait
Az FDIC végrehajtási keretrendszere meghatározná az AML/CFT végrehajtási intézkedéseket, amelyek magukban foglalnák a tevékenység beszüntetésére irányuló végzéseket, írásbeli megállapodásokat, beleegyezési végzéseket, szándéknyilatkozatokat és polgári jogi pénzbírságokat. Kiterjedne továbbá az AML/CFT követelményekkel kapcsolatos állítólagos hiányosságokhoz, gyengeségekhez, jogsértésekhez vagy nem biztonságos gyakorlatokhoz kapcsolódó jelentős felügyeleti intézkedésekre is. A megjegyzéseket a Federal Registerben való közzétételtől számított 60 napig fogadják.
Bizonyos végrehajtási vagy felügyeleti intézkedések meghozatala előtt az FDIC legalább 30 napot adna a FinCEN igazgatójának a tervezett intézkedés áttekintésére, kivéve, ha gyorsabb intézkedésre van szükség. Az FDIC megosztaná a vonatkozó AML/CFT anyagokat, beleértve a vizsgálati megállapítások tervezetét, a végrehajtási anyagok tervezetét, a munkadokumentumokat és a kibocsátók beadványait, miközben védi a bizalmas információkat. Az FDIC a következőket írta:
„Összességében a javasolt szabály várhatóan javítja a BSA és a szankciók betartásának hatékonyságát, következetességét és felügyeleti egyértelműségét.”
A javaslat egy szélesebb körű, 2026-ra tervezett kezdeményezés része, amelynek célja a GENIUS törvény fizetési stabilcoin-keretrendszerének bevezetése. Áprilisban az FDIC jóváhagyott egy külön javaslatot, amely az FDIC felügyelete alá tartozó stabilcoin-tevékenységek tartalékaira, visszaváltására, tőkéjére, kockázatkezelésére, letétkezelésére és betétbiztosítási kezelésére vonatkozik. Az ügynökség becslése szerint a törvény hatálybalépését követő első néhány évben 5–30 FDIC felügyelete alá tartozó intézmény kaphat engedélyt fizetési stabilcoinok kibocsátására leányvállalatai révén.
