Az FDIC három csődbe ment bankról szóló jelentése szerint az amerikai történelem leggyorsabb bankpánikjai során a digitális eszközök szektorához kapcsolódó betétesek és az aktív letéti számlák tulajdonosai nagyobb valószínűséggel vittek el pénzt. A tanulmány szerint a Signature Bank aktív letéti betétei 88%-kal csökkentek.
Az FDIC tanulmánya összefüggésbe hozza a digitális eszközöket az amerikai történelem leggyorsabb bankpánikjaival
ÍRTA
MEGOSZTÁS
Főbb tanulságok
- Az FDIC munkatársai szerint a digitális eszközök szektorához kapcsolódó betétesek és az aktív letéti betétesek nagyobb valószínűséggel rohantak a bankokhoz.
- A nem biztosított kitettség fokozta a nyomást, mivel a Signature aktív letéti egyenlegeinek több mint 99,5%-a nem volt biztosítva.
- A banki átutalásokból látható volt, milyen gyorsan távoztak a mobil pénzeszközök a válságba került bankokból a 2023-as bankpánik idején.
A digitális eszközökkel foglalkozó betétesek gyorsabban cselekedtek a banki válság idején
A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) a múlt héten jelentést tett közzé, amelyben részletesen bemutatta a betétáramlásokat a Silicon Valley Bank (SVB), a Signature Bank (SBNY) és a First Republic Bank (FRB) esetében. A munkatársak tanulmánya megállapította, hogy a digitális eszközök szektorához kapcsolódó betétesek, valamint az aktív letéti betétesek nagyobb valószínűséggel menekültek el a 2023-as csődök során.
A Signature Bank aktív letéti betétei között szerepeltek befektetéssel kapcsolatos vállalatok számára összegyűjtött ügyfélpénzek, ideértve a digitális eszközökbe történő befektetést elősegítő cégeket és a „banking-as-a-service” típusú pénzügyi technológiai vállalatokat is. Az aktív letéti betétek a bankroham előtt az SBNY betéteinek 13–15%-át tették ki. Az FDIC kifejtette, hogy az aktív letéti alapok tényleges tulajdonosai nagy valószínűséggel képesek voltak a pénzeszközöket gyorsan mozgatni.
Travis Hill, az FDIC elnöke így nyilatkozott:
„Ez a tanulmány rendkívül részletes képet ad a betétáramlásokról az amerikai történelem leggyorsabb bankpánikjai során.”
2023-ban az SVB március 10-én ment csődbe, miután a betétesek március 9-én elkezdtek kivonni a betéteiket. Az SBNY március 12-én ment csődbe, miután a betétkivonás március 10-én kezdődött. Az FRB nyomás alatt nyitva maradt május 1-jéig, amikor a szabályozók bezárták a bankot, és a JPMorgan Chase Bank felvásárolta. Az FDIC mindhárom csődöt széles körű betétkivonáshoz kötötte.
Az SBNY aktív letéti betétei 88%-kal zuhantak 2023. március 7. és március 17. között. A kategória két munkanap alatt 83%-kal esett vissza, ami a legnagyobb százalékos csökkenés volt az SBNY fő betéttípusai között. Az FRB szintén tartott befektetéssel kapcsolatos vállalatokhoz kötődő aktív letéti betéteket, beleértve a sweep-számlákat és a készpénzkezelési számlákat. Ezek az egyenlegek ugyanebben az időszakban 52%-kal csökkentek.
Az aktív letéti egyenlegek nem biztosított kockázatot hordoztak
A kutatók becslése szerint gyakorlatilag az összes aktív letéti betét biztosítatlan volt az SBNY-nél és az FRB-nél. Az SBNY aktív letéti betéteinek több mint 99,5%-a biztosítatlan volt. Az FRB-nél a biztosítatlan részarány 99% volt. Ez a kitettség a digitális eszközökhöz kapcsolódó és a fintech-hez kapcsolódó egyenlegeket a csődbe ment bankoknál tapasztalható biztosítatlan betétkiáramlás szélesebb körű mintájába helyezte.
A nem biztosított betétek 2023. március 7. és 17. között 68%-kal csökkentek az SBNY-nél, 62%-kal az SVB-nél és 47%-kal az FRB-nél. A március 16-án az FRB-hez befizetett 30 milliárd dolláros konzorciumi betétet leszámítva az FRB nem biztosított betétei 71%-kal csökkentek. A FDIC közleménye szerint a teljes mértékben biztosított lakossági betétesek általában nem rohantak el a csődök előtt. Ez a megosztottság arra utalt, hogy a biztosítási státusz hogyan alakította a betétesek viselkedését. A FDIC így írt:
„A digitális eszközök szektorához kapcsolódó betétesek és az aktív letéti betétekkel rendelkező betétesek is nagyobb valószínűséggel rohantak a bankokhoz.”
A banki átutalások bonyolították le a nettó kiáramlások legnagyobb részét a bankrohamok idején. Az SBNY betétesei 2023. március 10-én 23,3 milliárd dollárnyi kimenő átutalási kérelmet nyújtottak be, amelyből 2,2 milliárd dollár maradt aznap feldolgozatlanul. Március 13-án a Signature Bridge Bank átutalási rendszere 19 milliárd dollárnyi kimenő átutalási kérelmet fogadott és teljesített. A jelentés ezeket az átutalásokat egy szélesebb körű, nagy összegű mobil egyenlegek által vezérelt pánikhullám-mintába ágyazta.
