L'OCC accorde à Augustus une autorisation conditionnelle pour créer une banque de compensation native IA aux États-Unis

Augustus franchit le premier obstacle de l'OCC pour devenir une banque de compensation spécialisée dans l'IA

La société new-yorkaise, anciennement connue sous le nom d'Ivy, a annoncé l'approbation conditionnelle le 11 mai. Augustus Bank, N.A. ciblera les institutions financières mondiales qui ont besoin d'un règlement programmable et disponible en permanence pour les principales devises occidentales.

Le communiqué explique que la thèse de la société s'articule autour d'une lacune spécifique du modèle existant. Le système de compensation par correspondants traditionnel ferme environ 115 jours par an, fonctionne selon un cycle de règlement de deux jours et a été conçu avant l'existence de la monnaie programmable.

Le cofondateur Ferdinand Dabitz, âgé de 25 ans, occupera le poste de PDG d'Augustus Bank, N.A. Si la charte obtient l'approbation définitive, M. Dabitz deviendrait le plus jeune PDG d'une banque américaine agréée au niveau fédéral depuis au moins 140 ans. Il est également boursier Thiel.

Greg Quarles occupera le poste de président. M. Quarles a passé 18 ans à l'OCC en tant qu'inspecteur des banques nationales et contrôleur adjoint avant d'occuper les fonctions de PDG de Green Dot Bank, United Texas Bank et H&R Block Bank. L'équipe de direction au sens large comprend Joe Schenone au poste de directeur financier, qui a précédemment occupé des fonctions chez JPMorgan Chase et MUFG et à qui l'on attribue le mérite d'avoir aidé à transformer Lendingclub et Smartbiz en banques agréées. Andy Riggs, nommé directeur du crédit, faisait partie de l'équipe fondatrice de l'activité de gestion d'actifs de Brex. Kyle Steed occupera le poste de directeur des risques après avoir récemment occupé un poste de directeur des risques par intérim à la United Texas Bank. Bruce Wallace, qui a déjà siégé au conseil d'administration et au comité consultatif de Brex et Revolut, rejoint le conseil d'administration de la banque.

Les filiales européennes d’Augustus sont déjà réglementées et traitent des opérations de compensation en euros. La société a enregistré une croissance multipliée par dix d’une année sur l’autre en 2024, traitant des milliards de dollars de volume. Kraken, la bourse d’actifs numériques, figure parmi ses clients actuels. La compensation en dollars américains nécessiterait l’obtention d’une charte bancaire nationale complète pour devenir opérationnelle.

Le système bancaire central de la société aurait été entièrement conçu pour des flux de travail initiés par des machines et pilotés par des agents. Les systèmes centraux traditionnels traitent des requêtes de courte durée, initiées par des humains. L'infrastructure d'Augustus est conçue pour des opérations durables et non déterministes à grande échelle.

Le communiqué d'Augustus explique que depuis 2010, moins de dix chartes bancaires nationales à service complet ont été accordées aux États-Unis. La banque américaine moyenne a plus de 100 ans. Cette approbation conditionnelle intervient alors que le Congrès fait avancer le GENIUS Act, qui permettrait aux banques agréées au niveau fédéral de s'engager directement avec les stablecoins.

Augustus souligne également la pression concurrentielle croissante qui pèse sur l'infrastructure monétaire occidentale. Le réseau chinois CIPS relie désormais 4 800 banques. Le système BRICS Pay, soutenu par la Russie, devrait être lancé en 2026 et est conçu pour acheminer les paiements transfrontaliers en dehors de SWIFT et du système du dollar américain. Cette approbation intervient alors que les associations professionnelles bancaires s'opposent à ce que les entreprises de cryptomonnaies aient accès à l'infrastructure bancaire fédérale. Cette semaine, l'Independent Community Bankers of America (ICBA) a demandé à l'OCC de suspendre l'examen de la demande distincte de charte fiduciaire nationale de Kraken, déposée par la société mère de Kraken, Payward Inc. La présidente de l'ICBA, Rebeca Romero Rainey, a fait valoir que les entreprises de cryptomonnaies cherchant à obtenir simultanément l'accès aux stablecoins, aux comptes principaux de la Réserve fédérale et aux chartes fiduciaires créent des « risques interconnectés » pour la stabilité financière sans être soumises à des exigences réglementaires équivalentes.

Rob Nichols, de l'American Bankers Association (ABA), a quant à lui exhorté séparément les PDG des banques, le 10 mai, à contacter directement les sénateurs avant le vote prévu par la commission bancaire du Sénat sur le CLARITY Act, un projet de loi sur la structure du marché des actifs numériques. L'approbation conditionnelle d'Augustus ne met pas fin à ces débats. La charte complète reste soumise à l'examen de l'OCC.