Le fournisseur de services SWIFT s’appuie sur Chainlink pour amener 600 banques on-chain

Bottomline apporte des rails blockchain à un réseau de paiements de 16 000 milliards de dollars

Le partenariat récemment annoncé intègre la technologie Chainlink à une composante majeure de l’infrastructure financière mondiale. Bottomline, l’un des trois principaux fournisseurs de services SWIFT, traite plus de 16 000 milliards de dollars de paiements par an et dessert plus de 600 banques, 1 200 institutions financières et 10 000 entreprises dans le monde.

L’accord vise à faire le pont entre la finance traditionnelle, autrement appelée TradFi, et les blockchains publiques et privées. Les banques peuvent continuer à envoyer des instructions en utilisant ISO 20022, la norme mondiale qui détermine la manière dont les institutions financières structurent et échangent les informations de paiement, plutôt que de reconstruire leurs systèmes cœur.

Chainlink transforme des messages bancaires familiers en transactions inter-chaînes

Dans le cadre du modèle d’intégration, une banque peut envoyer un message SWIFT standard et laisser l’infrastructure de Chainlink connecter cette instruction au règlement sur blockchain. Son protocole d’interopérabilité inter-chaînes, connu sous le nom de CCIP, offre un moyen de communiquer et de déplacer de la valeur tokenisée entre des réseaux blockchain autrement séparés.

L’environnement d’exécution de Chainlink, ou CRE, gère une autre partie du processus. Il coordonne les workflows de paiement, le routage des transactions et les changements opérationnels, aidant essentiellement à déterminer ce qui doit se produire et dans quel ordre à mesure qu’un paiement progresse dans le système.

Cette combinaison est importante parce que les banques TradFi d’aujourd’hui ne peuvent généralement pas se permettre d’abandonner une infrastructure établie simplement pour expérimenter la blockchain. À la place, le partenariat leur offre une connexion unique, agnostique du réseau, ce qui signifie qu’elles ne sont pas liées à une seule blockchain. CCIP enregistre de l’activité sur mainnet depuis juillet 2023 et connecte désormais plus de 60 réseaux blockchain.

Les coûts transfrontaliers donnent aux banques une raison de tester de nouveaux rails de règlement

La cible principale est un problème de longue date de la finance mondiale. Les transactions transfrontalières peuvent encore prendre des jours à être réglées, tandis que les frais peuvent absorber 5 % ou plus de la valeur d’un transfert. Les paiements transitent souvent par plusieurs banques intermédiaires, chaque étape pouvant potentiellement ajouter du temps et des coûts.

Le règlement basé sur la blockchain pourrait rationaliser une grande partie de ce processus en permettant à des actifs tokenisés de circuler sur des réseaux numériques. En contrepartie, les institutions financières ont toujours besoin d’une infrastructure qui fonctionne avec des systèmes bancaires réglementés et des processus opérationnels existants. Le partenariat avec Bottomline vise à combler cet écart plutôt qu’à demander aux banques de repartir de zéro.

Fait intéressant, l’accord s’inscrit aussi dans une impulsion institutionnelle plus large de Chainlink. Son Project Pangea réunit plus de 50 institutions bancaires à travers l’Europe et la Corée du Sud, dont les participants gèrent collectivement plus de 10 000 milliards de dollars d’actifs. L’initiative vise le règlement de change T+0, ce qui signifie que les transactions pourraient être réglées le jour même où elles sont effectuées.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management et l’Autorité monétaire de Hong Kong ont également utilisé CCIP pour des activités incluant le règlement inter-chaînes, des fonds tokenisés et des transactions transfrontalières dans des cadres réglementés. Fait intéressant, une technologie associée aux marchés crypto de la finance décentralisée (DeFi) est de plus en plus positionnée comme de la plomberie pour les institutions financières établies.

Les banques décident désormais jusqu’où va l’intégration

Le marché potentiel enregistre aussi des attentes de croissance importantes. La tokenisation, le processus consistant à représenter des actifs tels que la monnaie ou des titres sous forme de jetons numériques, devrait, selon le rapport, devenir un marché de 16 000 milliards de dollars d’ici 2030. Pour les prestataires de paiement opérant à l’échelle de Bottomline, relier les systèmes traditionnels aux réseaux blockchain devient donc une question d’infrastructure compétitive.

D’un autre côté, le partenariat lui-même n’établit pas que chaque client bancaire de Bottomline déplacera immédiatement ses paiements onchain ou que les économies de coûts projetées se matérialiseront. Ce qu’il fournit, c’est la connexion technique pouvant permettre aux institutions participantes d’utiliser le règlement sur blockchain sans abandonner les normes de messagerie existantes. Aujourd’hui, l’actif crypto natif du projet, LINK, est la 13e plus grande monnaie numérique en termes de capitalisation boursière.

Le prix de LINK a augmenté de 6,4 % aujourd’hui, en même temps que le rallye crypto général jeudi 3 septembre, et à la suite de cette dernière nouvelle. Le LINK de Chainlink a également récemment été soutenu par Charles Schwab, car Schwab Crypto prévoit de coter LINK aux côtés de SOL et d’AVAX. La suite dépendra de l’adoption et des avancées innovantes.

Les banques, les prestataires de paiement et les régulateurs détermineront dans quelle mesure la nouvelle connexion sera utilisée, tandis que Chainlink et Bottomline devront montrer que le règlement sur blockchain peut apporter des améliorations concrètes en matière de vitesse, de coût et d’interopérabilité. Étrangement, le plus grand signe de succès pourrait être que les banques remarquent à peine la couche blockchain. Si la finance tokenisée continue de s’étendre vers le marché projeté de 16 000 milliards de dollars d’ici 2030, davantage d’intégrations entre les systèmes de paiement établis et les réseaux blockchain pourraient être à l’ordre du jour.