بانک تسویههای بینالمللی و شرکایش پروژه آگورá را وارد مرحله آزمایش با ارزش واقعی میکنند. هدف این ابتکار، سریعتر و ارزانتر کردن پرداختهای بانکی برونمرزی است، در حالی که بررسیهای انطباق را در داخل نظام مالی موجود حفظ میکند.
BIS پرداختهای بانکی توکنایزشده را با ویزا، جیپیمورگان، UBS و دویچهبانک آزمایش میکند
نویسنده
اشتراک
نکات کلیدی
- پروژه آگورáِ BIS پرداختهای بلاکچینی با پول واقعی را با جیپیمورگان و UBS آزمایش میکند.
- بانک مرکزی اروپا، فدرال رزرو و BIS با استفاده از دفاتر کل توکنیزهشده بهدنبال کاهش تأخیرهای پرداختهای برونمرزی هستند.
- پروژه آگورá بررسیهای تحریمها و مبارزه با پولشویی (AML) را در داخل مسیرهای بانکی موجود نگه میدارد.
پروژه آگورá بانکهای مرکزی را روی دفتر کل پرداخت یکپارچه به هم متصل میکند
بانک تسویههای بینالمللی در حال آمادهسازی برای آزمایش یک سامانه مبتنی بر بلاکچین برای پرداختهای برونمرزی با استفاده از پول واقعی است؛ اقدامی که گامی مهم در تلاشها برای نوسازی زیرساخت بانکداری جهانی بهشمار میرود.
این نهاد مستقر در بازل اعلام کرد پروژه آگورá، ابتکاری مشترک با بانکهای مرکزی و شرکتهای مالی بخش خصوصی، وارد مرحله آزمایشی شامل تراکنشهای واقعی خواهد شد. این پروژه نخستینبار دو سال پیش اعلام شد و هفت بانک مرکزی و بیش از ۴۰ نهاد تحت نظارت را دربر میگرفت.
هدف، بهبود شیوه جابهجایی پول بین کشورهاست. پرداختهای برونمرزی امروز اغلب به چندین واسطه متکیاند که میتواند انتقالها را کندتر، گرانتر و رهگیری آنها را دشوارتر کند. پروژه آگورá برای آزمودن این طراحی شده که آیا توکنیزهسازی میتواند این اصطکاکها را کاهش دهد، بدون آنکه safeguards مربوط به جلوگیری از نقض تحریمها یا پولشویی تضعیف شود.
تیم آدامز، رئیس مؤسسه مالی بینالمللی که به گرد هم آوردن مشارکتکنندگان بخش خصوصی کمک کرده است، گفت: «این به کل نظام مالی سود میرساند.»
این گروه شامل برخی از اثرگذارترین بانکهای مرکزی و نهادهای مالی جهان است. بانک فدرال رزرو نیویورک، بانک مرکزی اروپا، بانک ژاپن، بانک کانادا و بانک انگلستان در این طرح حضور دارند. از مشارکتکنندگان عمده بخش خصوصی میتوان به جیپیمورگان، گروه UBS، دویچهبانک، مسترکارت و ویزا اشاره کرد.
مدل دفتر کل یکپارچه به بانکداری کارگزار متصل میشود
در مرکز این آزمایش، مدل دفتر کل یکپارچهای قرار دارد که توسط BIS توسعه یافته است. این سامانه ذخایر توکنیزهشده بانک مرکزی و سپردههای بانکهای تجاری را روی یک پلتفرم مشترک گرد هم میآورد. از نظر تئوری، این میتواند به بانکها در حوزههای قضایی مختلف اجازه دهد انتقالها را در چند ثانیه تسویه کنند.
فرایند تسویه بهگونهای طراحی شده است که جزئیات لازمِ تراکنش از پیش تأیید شود و پس از اجرای پرداخت، همه ماندههای بانکی بهطور همزمان بهروزرسانی شوند.
آندریا ماخلر، معاون مدیرکل BIS، گفت: «وقتی بدانید همه چیز برای انجام تراکنش آماده است، آن را یکباره تسویه میکنید.»
با آنکه نمونه اولیه از فناوری دفترکل توزیعشده استفاده میکند، BIS قصد ندارد سامانه بانکداری کارگزار را جایگزین کند. در عوض، پروژه آن را بهعنوان پایه پرداختهای جهانی حفظ میکند.
این تمایز اهمیت دارد. بانکداری کارگزار همچنان کانال اصلی انتقالهای بانکی بینالمللی است و ابزارهای انطباقی را که برای اجرای تحریمها و غربالگری تأمین مالی غیرقانونی استفاده میشود، در خود دارد. BIS گفت پروژه آگورá میکوشد این کنترلها را حفظ کند و همزمان سرعت و کارایی را بهبود دهد.
BIS اعلام کرد نمونه اولیه نشان داده است که توکنیزهسازی میتواند ناکارآمدیهای پرداختهای برونمرزی عمدهفروشی را بهصورت ایمن و مطمئن برطرف کند. هنوز جدول زمانی مشخصی برای عرضه کامل تعیین نشده است. آدامز گفت مشارکتکنندگان بیشتر بر درستکردن سامانه متمرکزند تا شتابزدگی برای راهاندازی.
در صورت موفقیت، پروژه آگورá میتواند یکی از روشنترین نمونهها تا امروز از چگونگی جذب فناوری بلاکچین در مالی سنتی باشد. این آزمایش همچنین ممکن است بر نحوه نگاه بانکها، شبکههای پرداخت و بانکهای مرکزی به نسل بعدی تسویه جهانی اثر بگذارد.
