Pakistan tühistab 2018. aasta krüptovaluutaga seotud panganduspiirangud, kuna uus seadus avab reguleeritud juurdepääsu digitaalvarade ettevõtetele

Peamised järeldused:

• Pakistan võimaldas litsentseeritud krüptovaluutaettevõtetel juurdepääsu pangateenustele, tühistades varasema üldise piirangu.
• Pangad peavad litsentsitud ettevõtete vastuvõtmisel rakendama rangeid hoolsuskohustusi ja FMU-aruandlust.
• Pakistan tühistas 2018. aasta keelu, mis takistas pankadel krüptovara töötlemist, kauplemist või hoidmist.

SBP ringkiri tühistab 2018. aasta piirangu ja avab pangateenuste juurdepääsu VASP-idele

Pakistani viimane regulatiivne uuendus muudab seda, kuidas digitaalsete varade ettevõtted ühenduvad ametliku finantssüsteemiga, viidates struktureeritumale järelevalve- ja kontrollitud osaluse mudelile. 14. aprillil avaldas Pakistani Riigipank (SBP) 2026. aasta BPRD ringkirja nr 10, mis lubab SBP-reguleeritud üksustel avada kontosid litsentseeritud virtuaalsete varade teenusepakkujatele (VASP-id) kindlaksmääratud nõuetele vastavuse tingimustel.

Ringkiri tugineb hiljutistele seadusandlikele arengutele, mis loovad selle muudatuse õigusliku aluse. Selles tunnustatakse selgesõnaliselt regulatiivset alust, märkides:

„Vastu on võetud 2026. aasta virtuaalvarade seadus, mille kohaselt on asutatud Pakistani virtuaalvarade reguleeriv asutus (PVARA) kui seadusjärgne asutus, mis vastutab virtuaalvarade tegevuse litsentsimise, reguleerimise, järelevalve ja kontrolli eest Pakistanis.”

Selle raamistiku kehtestamisega asendab direktiiv tegelikult varasema piirangu ja lubab reguleeritud asutustel teha koostööd litsentsitud üksustega, märkides: „kui siin sätestatud tingimusi rangelt järgitakse, võivad SBP reguleeritud üksused (RE) avada pangakontosid üksustele, kellel on PVARA poolt virtuaalvarade teenusepakkujana (VASP) nõuetekohaselt väljastatud litsents.“

Poliitika muutus tähistab selget pöördumist 6. aprillil 2018 välja antud SBP BPRD ringkirjast nr 03/2018. Selles varasemas direktiivis märkis keskpank: „Virtuaalvaluutad (VC-d) nagu bitcoin, litecoin, pakcoin, onecoin, dascoin, pay diamond jne või esialgsed müügikampaania (ICO) tokenid ei ole seaduslik maksevahend, mida on välja andnud või taganud Pakistani valitsus.“ Samuti öeldi, et reguleeritud asutustel „soovitatakse hoiduda virtuaalvaluutade/tokenite töötlemisest, kasutamisest, kauplemisest, hoidmisest, väärtuse ülekandmisest, reklaamimisest ja nendesse investeerimisest.“ 2018. aasta ringkiri hõlmas panku, arengu rahastamise institutsioone, mikrorahastamise panku, maksesüsteemi operaatoreid ja makseteenuse pakkujaid. Keskpank rõhutas tol ajal: „Kõik sellega seotud tehingud tuleb viivitamatult teatada finantsjärelevalveüksusele (FMU) kahtlaste tehingutena.“

SBP säilitab range kontrolli VASP-de juurdepääsu üle pangandusse

Uus raamistik kehtestab finantsasutustele üksikasjalikud tegevus- ja vastavusnõuded. Pangad peavad enne kliendi vastuvõtmist kontrollima VASP-litsentse otse PVARA-lt ja looma eraldatud kliendi rahakontod volitatud tehingute töötlemiseks. Need kontod peavad olema tasuta, vääringus Pakistani ruupiad ning neil ei tohi teha sularahatehinguid ega kasutada neid tagatisena.

Lisaks nendele kaitsemeetmetele peavad reguleeritud üksused tõhustama hoolsuskohustuse meetmeid, hinnates iga VASP-i ärimudelit, klientide registreerimisprotsesse ja geograafilist haavatavust. Riskiprofiilide süsteeme tuleb samuti ajakohastada, et need kajastaksid digitaalsete varadega seotud riske, samas kui jätkuv järelevalve ja kahtlaste tehingute teatamine finantsjärelevalveüksusele jäävad kehtivate seaduste kohaselt kohustuslikuks.

Direktiivis on esitatud ka üleminekukava ettevõtetele, kes soovivad saada täielikku luba. Ettevõtted, kellel on PVARA väljastatud vastuväiteid mitte esitava sertifikaat, võivad kasutada piiratud otstarbega kontosid litsentsinõuete täitmiseks, kuigi laiemad teenused jäävad piiratuks kuni ametliku heakskiidu saamiseni. Ringkirjas kordati:

„RE-d ei tohi investeerida, kaubelda ega hoida virtuaalseid varasid, kasutades omaenda vahendeid või klientide hoiuseid.”

See piirang rõhutab SBP ettevaatlikku hoiakut, tasakaalustades juurdepääsu ja riskide ohjeldamist, säilitades samal ajal täieliku vastutuse kõigi kohaldatavate regulatiivsete raamistike järgimise eest.