El Bank Policy Institute, que representa al poderoso grupo de presión del sector bancario estadounidense, presentó un escrito de comentarios en el que solicitaba a la FinCEN que aplicara los requisitos de identificación de clientes a los mercados secundarios de estabilización, ampliando la disposición aplicada a los emisores de monedas estables a las plataformas de intercambio que mantienen una relación directa con los clientes minoristas.
Los grandes bancos exigen comprobaciones de identidad en los mercados secundarios de stablecoins
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Puntos clave
- Los principales bancos instaron a la FinCEN a ampliar los estrictos requisitos de identificación a los mercados secundarios de monedas estables.
- Esto obligaría a las plataformas de intercambio minoristas y descentralizadas a recopilar datos de los usuarios en virtud de la Ley de Secreto Bancario.
- La FinCEN señala que esto supone un reto práctico debido al anonimato de la cadena de bloques y a la falta de datos centralizados.
Los grandes bancos piden que se amplíen los requisitos de identificación de clientes a los mercados secundarios de monedas estables
El Bank Policy Institute (BPI), una organización que agrupa a gigantes bancarios como JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo y Citi, entre otros, ha propuesto ampliar los requisitos de identificación a los mercados secundarios de monedas estables.
En una carta de comentarios sobre el «Programa de identificación de clientes para emisores autorizados de stablecoins de pago» propuesto por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU., el grupo abogó por aplicar las disposiciones del Programa de Identificación de Clientes (CIP) a las plataformas de intercambio y otras plataformas que interactúan directamente con clientes minoristas y que no están sujetas a la supervisión de la norma propuesta.
La BPI subrayó que estas organizaciones «desempeñan un papel significativo en el ecosistema de las stablecoins de pago, facilitando una parte importante de la compra y venta de estas», ámbito en el que, según sostiene, tiene lugar la mayor parte de la actividad ilícita relacionada con activos estables.
La carta recomendaba que la norma propuesta especificara que las plataformas de intercambio y otras plataformas que establezcan relaciones de cuenta con los clientes para facilitar la actividad con monedas estables estén «sujetas a los requisitos del CIP en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA)».
De incluirse en la norma, la nueva disposición supondría una carga adicional para los emisores, ya que la propia norma propuesta explica que ampliar la recopilación de información a los mercados secundarios sería «difícil en la práctica», aunque ofreciera beneficios significativos.
Las plataformas de intercambio descentralizadas, denominadas «diversos tipos de participantes descentralizados en el mercado» en las recomendaciones de BPI, también quedarían incluidas en el ámbito de la supervisión del mercado secundario. No obstante, la norma propuesta reconoce que, en el caso de los clientes del mercado secundario que negocian monedas estables en la propia cadena de bloques, las identidades son «a menudo anónimas o seudónimas».
«Las cadenas de bloques son, por naturaleza, algoritmos descentralizados, por lo que a menudo no existe un punto central de recogida en el que se recopile información identificativa», explica la norma, añadiendo que «los emisores tienen una capacidad limitada para recopilar información de los clientes en el mercado secundario».
En mayo, la BPI, junto con otras organizaciones bancarias, rechazó la versión actual de la Ley de Claridad del Mercado de Activos Digitales, ya que no lograba subsanar las «lagunas» que podrían aprovecharse para permitir la distribución de rendimientos basados en la actividad a los usuarios de monedas estables.
Este artículo fue traducido del inglés mediante IA. La versión original en inglés es la fuente autorizada; las traducciones automáticas pueden contener imprecisiones, especialmente en la terminología legal y regulatoria.
