Un banquero traicionó a sus clientes y transfirió 932 000 dólares a Coinbase a cambio de algo más de 1 000 dólares

Cómo los datos de los clientes presuntamente permitieron el robo de 931 500 dólares

El presunto robo comenzó con la información de clientes en poder de Ameris Bank, un banco con sede en Atlanta. Mercedes Henry, que entonces trabajaba como empleada de banca general en varias de sus sucursales del área de Atlanta, supuestamente utilizó los números de cuenta y otros identificadores de seis clientes para vincular sus cuentas a cuentas de la plataforma de intercambio de criptomonedas Coinbase (Nasdaq: COIN). Según la descripción de los cargos del Departamento de Justicia, publicada el 28 de septiembre, se produjeron al menos seis casos entre septiembre y noviembre de 2021.

Los fiscales afirman que las cuentas vinculadas en Coinbase estaban controladas por los presuntos cómplices de Henry. El fiscal federal Theodore S. Hertzberg la acusó de apropiarse de información confidencial para facilitar las transferencias desde las cuentas bancarias de los clientes. El Departamento de Justicia declaró:

«Henry y sus cómplices provocaron la transferencia fraudulenta de aproximadamente 931 500 dólares desde las cuentas de las víctimas en Ameris Bank a cuentas de Coinbase controladas por los cómplices. Henry recibió más de 1 000 dólares a cambio de su participación en la trama».

Henry se enfrenta a cargos de fraude bancario y soborno

Henry, de 35 años y residente en Stone Mountain (Georgia), se enfrenta a cargos de fraude bancario, fraude con dispositivos de acceso y soborno. El fraude con dispositivos de acceso implica el uso ilícito de credenciales de pago, entre las que pueden figurar los números de cuenta. Un gran jurado dictó el auto de acusación el 22 de septiembre, y Henry compareció ante el tribunal federal el 25 de septiembre tras su detención.

La Oficina Federal de Investigación (FBI) está investigando el caso, y la fiscal federal adjunta Cathelynn Tio se encarga de la acusación. La agente especial al mando de la oficina del FBI en Atlanta, Marlo Graham, describió las acusaciones como un robo directo de las cuentas bancarias de los consumidores. La acusación formal contiene cargos, no sentencias de culpabilidad; los fiscales deben demostrarlos más allá de toda duda razonable.

Los distintos papeles de Coinbase en otros casos de fraude

Otros casos de fraude independientes muestran diferentes formas en que el dinero o las criptomonedas robadas pueden llegar a las cuentas de las plataformas de intercambio. En un caso federal en el que los fiscales lograron una condena de cinco años de prisión en junio, estos afirmaron que casi 100 millones de dólares procedentes del fraude pasaron por cuentas bancarias vinculadas a plataformas de intercambio. Parte del dinero se utilizó para comprar criptomonedas a través de plataformas de intercambio, entre ellas Coinbase. Las autoridades incautaron unos 7,1 millones de dólares de carteras de criptomonedas vinculadas a esa operación de fraude de inversiones.

En un caso de Brooklyn, una persona se hizo pasar por el servicio de atención al cliente de Coinbase —en lugar de por un empleado— utilizando registros bancarios. El hombre convenció a los usuarios de la plataforma para que transfirieran sus criptomonedas y fue condenado este mes después de que unas 100 víctimas perdieran casi 16 millones de dólares. Ese caso implicó un contacto directo con los titulares de criptomonedas, mientras que las acusaciones contra Henry parten de la información bancaria de los clientes.

Coinbase también ha colaborado con las autoridades en una investigación independiente sobre redes de estafa del sudeste asiático. En junio, la plataforma informó de que había congelado más de 3 millones de dólares en activos criptográficos vinculados a esas operaciones durante una iniciativa más amplia del Departamento de Justicia. La congelación no guardaba relación con los cargos contra Ameris.

Cómo denunciar una transferencia no autorizada

Coinbase aconseja a los clientes que detecten un cargo bancario o de una plataforma de intercambio desconocido que recopilen los registros de la transacción y se pongan en contacto con su equipo de atención al cliente. Las instrucciones de la empresa para notificar transacciones no autorizadas también recomiendan avisar sin demora a las autoridades locales cuando un tercero desconocido haya sustraído fondos.

La normativa federal distingue entre las transferencias electrónicas no autorizadas que implican el uso de un dispositivo de acceso y aquellas realizadas sin él. Las disposiciones sobre responsabilidad del consumidor de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor abordan cómo el momento de la notificación afecta a la posible responsabilidad. Las protecciones aplicables dependen de las circunstancias concretas de cada transacción. Otros fraudes relacionados con las criptomonedas suelen comenzar con la suplantación de identidad, el phishing o una plataforma de intercambio falsa, más que con el acceso a los registros bancarios. En las estafas de phishing y de plataformas de intercambio falsas, los atacantes pueden hacerse pasar por servicios de confianza para obtener credenciales o inducir a realizar transferencias. En el caso de Henry, la fiscalía alega que una empleada utilizó la información de las cuentas de los clientes para vincular cuentas bancarias a las controladas por sus cómplices.