Alabamas neue Rückerstattungsvorschriften für Betrugsfälle an Krypto-Geldautomaten treten in Kraft

Betrugsopfer in Alabama erhalten Rückerstattungsansprüche mit einer 60-tägigen Frist

Ein dringender Anruf wegen eines angeblichen Haftbefehls oder eines Bankproblems kann jemanden zu einem Krypto-Geldautomaten treiben, wo es schwierig sein kann, das Geld zurückzuerhalten. Alabama verpflichtet nun Kioskbetreiber gemäß dem „House Bill 303“, dem „Cryptocurrency Kiosk Fraud Prevention Act“, dazu, berechtigte Betrugsopfer zu entschädigen. Die vom Abgeordneten Russell Bedsole eingebrachte Maßnahme wurde am 8. April verabschiedet und trat am 1. Oktober in Kraft. Der Betrag, den ein Opfer zurückerhalten kann, hängt davon ab, ob das Gesetz diese Person als neuen oder bestehenden Kunden einstuft. Die Alabama Securities Commission (ASC), die Wertpapieraufsichtsbehörde des Bundesstaates, legte am 30. September die Rückerstattungsbedingungen fest: vollständige Rückerstattung zuzüglich aller Gebühren für berechtigte Neukunden oder die Hälfte des Zahlungsbetrags zuzüglich aller Gebühren für bestehende Kunden.

Der Anspruch auf die höhere Rückerstattung gilt bis zur ersten Kryptowährungstransaktion eines Kunden an einem Kiosk und für die unmittelbar darauf folgenden 30 Tage. Nutzer außerhalb dieses Zeitraums fallen in die Kategorie der bestehenden Kunden. Beide Gruppen müssen den Betreiber, eine Strafverfolgungsbehörde und die ASC innerhalb von 60 Kalendertagen nach der strittigen Zahlung benachrichtigen und anschließend entweder bei der Strafverfolgungsbehörde oder bei der Kommission eine Betrugsanzeige erstatten.

Das Meldeverfahren dient der Aufarbeitung von Verlusten nach einem Betrugsfall, während sich die Warnung der Kommission darauf konzentriert, verdächtige Zahlungsaufforderungen zu erkennen, bevor Geld transferiert wird. Amanda Senn, Direktorin der Alabama Securities Commission, sagte:

„Geldautomaten werden traditionell zum Abheben von Geld genutzt. Wenn jemand Sie anweist, Geld an einem Krypto-Geldautomaten einzuzahlen, werden Sie wahrscheinlich betrogen.“

Neue Nutzer unterliegen Beschränkungen und sind auf Betrugswarnungen angewiesen

Über die Rückerstattung hinaus legt das Gesetz Obergrenzen für die Beträge fest, die Kunden über Automaten überweisen können, die Bargeld gegen Kryptowährung umtauschen. Für Neukunden legt der Gesetzentwurf „House Bill 303“ Obergrenzen von 1.000 US-Dollar pro Kalendertag und 10.000 US-Dollar pro Kalendermonat fest. Für bestehende Kunden gilt eine separate tägliche Obergrenze von 10.500 US-Dollar. Die Nutzung eines anderen Automaten desselben Betreibers ermöglicht es einem Neukunden nicht, die tägliche Obergrenze von 1.000 US-Dollar oder die monatliche Obergrenze von 10.000 US-Dollar zu überschreiten. Die Obergrenzen für Neukunden gelten für einen oder mehrere Kioske in Alabama, wobei bei jeder Zahlung eine Identitätsprüfung erforderlich ist. Betreiber mit Hauptsitz in den Vereinigten Staaten müssen zudem jederzeit einen in den USA ansässigen, gebührenfreien Live-Kundendienst anbieten. Verstöße können zivilrechtliche Sanktionen nach sich ziehen.

Die Beschränkungen werden von Informationspflichten begleitet, die den Kunden Aufschluss darüber geben sollen, was sie bezahlen, und mögliche Betrugsfälle aufdecken sollen. Vor der Abwicklung einer Zahlung müssen Unternehmen Gebühren, Beträge in Kryptowährung und US-Dollar sowie Wechselkursinformationen anzeigen, in denen der Marktpreis mit dem berechneten Preis verglichen wird. Die ASC beschrieb zudem Fragen, die Nutzer vor Betrugsversuchen warnen sollen.

Diese Warnungen beziehen sich auf Drucktaktiken, die eine vorgetäuschte rechtliche Verpflichtung in eine sofortige Zahlung in Kryptowährung verwandeln können. Eine Frau aus Georgia zahlte laut einer am 16. September veröffentlichten lokalen Meldung 4.900 US-Dollar an einem Bitcoin-Geldautomaten ein, nachdem ihr fälschlicherweise mit einer Vorladung als Geschworene gedroht worden war. Der Anrufer teilte ihr mit, sie müsse zahlen, um einer Festnahme zu entgehen.

Andere Betrugsmaschen entwickeln sich schleichender: Ein vermeintlicher Partner baut zunächst Vertrauen auf, bevor er Geld fordert oder zu Drohungen und Erpressung greift. Identitätsbetrug und vorgetäuschte Notfälle gehören zu den Bitcoin-Betrugs- und Täuschungsmaschen, mit denen Überweisungen erpresst werden. Die Behörde identifizierte Senioren als häufige Opfer und warnte, dass sofortige, unwiderrufliche Zahlungen die Rückforderung erschweren.

Trotz Transaktionslimits, Informationspflichten und Erstattungsvorschriften warnte die Kommission, dass Betrüger weiterhin versuchen würden, Geld zu stehlen. Senn räumte ein, dass das Gesetz in Alabama Betrugsversuche nicht vollständig verhindern könne, finanzielle Verluste jedoch durch Schutzmaßnahmen und Rückerstattungen begrenzen würde.

Alabama verzeichnete Verluste durch Betrug im Zusammenhang mit Kiosksystemen in Höhe von fast 3 Millionen Dollar

Das finanzielle Risiko hinter den Schutzmaßnahmen Alabamas zeigt sich in den Daten zu Bundesanzeigen, die Betrugsfälle im Zusammenhang mit Kryptowährungs-Kiosken betreffen. Das Federal Bureau of Investigation (FBI) verzeichnete im Jahr 2025 177 Anzeigen aus Alabama und gemeldete Verluste in Höhe von fast 3 Millionen US-Dollar, während sich die landesweiten Verluste bei 13.460 Anzeigen auf fast 389 Millionen US-Dollar beliefen. In einigen Fällen kamen auch andere Zahlungsmethoden zum Tragen, sodass die Gesamtbeträge nicht vollständig den Kiosken zugeschrieben werden können. Rückerstattungsvorschriften haben in Arizona bereits zu Rückzahlungen geführt, wo ein separates Gesetz eigene Anspruchs- und Meldebedingungen festlegt. Arizonas Generalstaatsanwältin Kris Mayes gab am 12. August bekannt, dass 35 Opfer von Krypto-Geldautomatenbetrug vollständige Rückerstattungen in Höhe von 171.332 US-Dollar erhalten haben. Arizonas obligatorischer Rückerstattungsschutz gilt für Kunden, die weniger als 10 Tage bei einem Betreiber registriert waren.

Auch auf Bundesebene haben Gesetzgeber landesweite Schutzmaßnahmen angestrebt, die sich mit Transaktionslimits, Warnhinweisen, Aufzeichnungen und der Rückerstattung von Gebühren befassen, die von Betreibern erhoben wurden. Der Gesetzentwurf H.R. 9268, der „Stop Crypto ATM Scams Act“, wurde am 11. Juni eingebracht und würde die Befugnis der Bundesstaaten zur Einführung weiterer Schutzmaßnahmen wahren.