Die FDIC hat einen Regelungsvorschlag vorgelegt, der Standards zur Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes und von Sanktionsvorschriften für mit Banken verbundene Stablecoin-Emittenten festlegen würde. Die Maßnahme würde für von der FDIC beaufsichtigte Stablecoin-Emittenten gelten und Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche, zur Konsultation des Finanzministeriums sowie zur Durchsetzung enthalten.
FDIC-Vorstand bringt vorgeschlagene Regelung zum Bankgeheimnisgesetz für Stablecoin-Emittenten voran
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Wichtige Erkenntnisse
- Die Aufsichtsbehörden haben Schritte unternommen, um Compliance-Standards für von der FDIC beaufsichtigte Emittenten von Zahlungs-Stablecoins festzulegen.
- Die vorgeschlagenen Anforderungen umfassen AML/CFT-Programme, Sanktionskontrollen, Meldepflichten und Durchsetzungsverfahren.
- Der Vorschlag würde einen bundesweiten Durchsetzungsrahmen für Stablecoin-Emittenten schaffen, der sich auf die Einhaltung von Geldwäschebekämpfungs- und Sanktionsvorschriften bezieht.
FDIC treibt Stablecoin-Compliance-Regelung im Rahmen des GENIUS Act voran
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gab am 22. Mai bekannt, dass ihr Vorstand einen Regelungsvorschlag für Standards zur Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes (BSA) und von Sanktionsvorschriften für von der FDIC beaufsichtigte zugelassene Emittenten von Zahlungs-Stablecoins (PPSIs) gebilligt hat. Der Vorschlag würde Anforderungen im Rahmen des „Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act“ (GENIUS Act) umsetzen.
Ein PPSI ist ein Emittent, der unter Bundesaufsicht zur Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins zugelassen ist. Gemäß dem GENIUS Act fungiert die FDIC als primäre Bundesaufsichtsbehörde für PPSIs, die Tochtergesellschaften von versicherten staatlichen Nichtmitgliedsbanken und staatlichen Sparkassenverbänden sind, die von der Behörde zugelassen wurden. Der Vorschlag würde diese Emittenten verpflichten, Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, Programme zu Wirtschaftssanktionen sowie Meldepflichten einzuhalten. Die FDIC schrieb:
„Die vorgeschlagene Regelung zielt darauf ab, angemessene, prinzipienbasierte Anforderungen und Standards zur Einhaltung des BSA und der Sanktionsvorschriften festzulegen.“
Der Vorschlag würde 12 CFR Teil 350, die Verordnung der FDIC zu Zahlungs-Stablecoins, ändern. Die Änderung würde BSA- und Sanktions-Compliance-Standards für von der FDIC beaufsichtigte PPSIs hinzufügen und einen neuen Unterabschnitt schaffen, der die AML/CFT-Aufsicht und -Durchsetzung abdeckt. Diese Anforderungen würden parallel zu den Vorschriften des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des Finanzministeriums und des Office of Foreign Assets Control (OFAC) gelten.
Der Vorschlag würde FDIC-Regeln für Zahlungs-Stablecoins ändern
Der Durchsetzungsrahmen der FDIC würde AML/CFT-Durchsetzungsmaßnahmen definieren, darunter Unterlassungsanordnungen, schriftliche Vereinbarungen, Einverständniserklärungen, Absichtserklärungen und zivilrechtliche Geldstrafen. Er würde auch wesentliche Aufsichtsmaßnahmen abdecken, die mit mutmaßlichen Mängeln, Schwachstellen, Rechtsverstößen oder unsicheren Praktiken im Zusammenhang mit AML/CFT-Anforderungen verbunden sind. Stellungnahmen würden 60 Tage nach Veröffentlichung im Federal Register entgegengenommen.
Vor der Einleitung bestimmter Durchsetzungs- oder Aufsichtsmaßnahmen würde die FDIC dem Direktor der FinCEN mindestens 30 Tage Zeit geben, die geplante Maßnahme zu prüfen, es sei denn, ein schnelleres Vorgehen ist erforderlich. Die FDIC würde relevante AML/CFT-Unterlagen, einschließlich Entwürfe von Prüfungsergebnissen, Entwürfe von Durchsetzungsunterlagen, Arbeitsunterlagen und Einreichungen von Emittenten, weitergeben, wobei vertrauliche Informationen geschützt würden. Die FDIC schrieb:
„Insgesamt wird erwartet, dass die vorgeschlagene Regelung die Wirksamkeit, Konsistenz und aufsichtsrechtliche Klarheit der Einhaltung des BSA und der Sanktionsvorschriften verbessern wird.“
Der Vorschlag ist Teil einer umfassenderen Initiative für 2026 zur Umsetzung des Rahmenwerks für Zahlungs-Stablecoins des GENIUS Act. Im April genehmigte die FDIC einen separaten Vorschlag, der sich auf Reserven, Rücknahme, Kapital, Risikomanagement, Verwahrung und die Behandlung im Rahmen der Einlagensicherung für von der FDIC beaufsichtigte Stablecoin-Aktivitäten bezieht. Die Behörde schätzt, dass fünf bis 30 von der FDIC beaufsichtigte Institute innerhalb der ersten Jahre nach Inkrafttreten des Gesetzes die Genehmigung erhalten könnten, Zahlungs-Stablecoins über Tochtergesellschaften auszugeben.
